如何選擇您的需要的右旋保險

生產保險從一個特種產品演化成一個近乎必要的負責養寵物主的工具。 兽醫提供先进的治療方法 — — 從癌症治療到整形外科 — — 意外的費用很容易攀升到上千美元。 然而,游走養寵物保險的市場卻遠非直截了當。 提供商之間的減費、偿还率、年限和排除性大不相同。這部指南讓你周知所有你需要考慮的條件,以選擇一個符合你寵物的健康风险、你的預算和你的心靈的計劃。

為何佩特保險公司要事比以前多

近十年來,獸醫醫療費用一直在稳步上升。 早進的诊断(如MRI、緊急手術和專業診斷)能很快耗盡省費。 根据北美佩特醫保協會(NAPHIA)2023年的一项調查,狗的意外和疾病年平均保費約675美元,而貓的保費約400美元。 沒有保險,一次外國身體阻礙的紧急訪問可能要花3000美元到5000美元。 連例行的醫療也都可能增加:每年的健康檢查、疫苗、牙醫和跳蚤防疫等,每年都可能要花上几百美元。

動物保險有助于將不可预测的獸醫支出轉換成可管理的月保。 但錯誤的計劃可能會讓你的保險不足, 或者讓你的保險不需付錢。 目標是把政策特征與你宠物的確切健康情況和你的財政舒适區相匹配。

了解小保險單的核心部分

在對付提供商之前, 您需要牢牢把握任何寵物保險的結構。 這些概念直接影響您的自付成本和計劃的價值 。

計劃的類型

  • 包括意外造成的傷痛(例如骨折、撕裂、吞食外物), 但不包括疾病。 這是最便宜的選擇, 可能適合有年輕健康宠物的主人,
  • 包括意外事件、感染、癌症、消化不良等疾病,以及糖尿病或關節炎等慢性病。
  • 通常他們會提供例行的醫療:疫苗、年度檢查、牙醫、跳蚤防疫、以及有時會有薪/育婴。

偿还模式

大部分的寵物保險都是以偿还法為基礎的:你先付獸醫,然后提交申請,保險人會還你。 偿还率通常為70%、80%或90%。更高的偿还率表示在追索後少付錢,但也有更高的保費。

可扣减的年度

扣費是保險開始付費前的每個保單年你必須從口袋中支付的数额。 扣費可以低至100美元或1000美元。 選擇更高的扣費可以降低你的月保費, 但如果年初發生大额的申請, 卻會增加你的金融風險 。

每年的覆盖范围限制

這是保險年保險人會付的上限。 限制可以從5000美元到無限。 如果您選擇低上限, 您可以在重症中耗盡福利。 对于容易發生慢性問題或貴重緊急事件的狗, 年限不限值的額值是额外的保費 。

選擇計劃時要估計的關鍵因素

任何政策都不可能是每個寵物的理想。 您的決定應該由您的寵物年齡、種族、生活方式以及您自己的財產承受風險所驱动。

您的寵物年齡

年輕的寵物可以更便宜地投保,因為其原有的情況和索赔風險都更低。 很多保險商都為新保單定了年齡限制 — — 通常最低8周,有時最高14年。一旦入保,只要支付保险费,保險就可以延續一生。如果你收養一只小狗或小貓,就保證早點鎖住,避免在以后出現的原有條件排除。

育种-特定健康风险

某些品种有众所周知的遗传性条件。 例如,斗牛犬和法國斗牛犬容易患上粗糙的脑膜氣體综合征;金色復活者和實驗室常發作臀部性硬體和某些癌症;德國牧羊人有高风险,容易變形;而缅因孔貓也常面临超营养性心臟病。 排除品种特有問題或年限低的遗传性病症的計劃可能不足以供純种宠物使用。 總之,只要檢查政策對遗传和先天性病情的立场,某些保險商就將他們包圍,其他的保險商就排除或规定等待期。

先前存在的条件

大部分的寵物保險不包含先前存在的情况——任何在保單開始日期或等待期之前有临床征兆的疾病或傷病。有些保險商区分了可治愈的先前存在的情况(例如一次性尿道感染)和不可治愈的情况(例如糖尿病)。如果你的寵物有已知的健康问题,就調查保險商是否提供等待期,以涵盖某些疾病。 一般来说,最好在任何醫療記錄表明有問題之前,先為你的寵物提供保险。

您的預算和风险容忍度

想想你到底能為獸醫醫療提供多少資金。 如果你有強大的緊急基金,而且可以自在地支付5000美元到10000美元的帳單,你可能會選擇高減費高的補償計劃,以保持低保費。 如果你要努力支付一大笔意外支出,那么低減費高的偿还率可以提供更多的財務保障,尽管每月成本更高。 也是年限的以下因素:5000美元的上限是便宜的,但可以用完一次癌症治療;無限制的補償金會更貴,但可以消除這項風險。

兽醫網絡限制

許多動物保險計畫都允許你參觀美國或加拿大任何經授醫師。 然而, 有些成本低的計畫可能要求你使用已授權的獸醫網絡或處罰外出醫療。 必須確認您目前的獸醫已被接受, 以及是否無任何外科或專家的轉介。

深度查看覆盖率選擇

了解每層的封面有助于避免支付你不需要的功能或錯過最重要的情景的覆蓋。

事故

對於想要防護自己免受外傷的年輕健康寵物的主人來說,最好:撞車、咬傷、中毒、骨折。 對於年長的宠物而言,這也是有用的。 疾病保值因先前的病症而高得令人望而生畏。 超級珍貴的動物通常比意外和疾病預計低20-40 % 。

事故和疾病(全面)

包括意外事件、耳感染、過敏、痢疾、癌症、肾病、手術等更嚴重的問題。 這個計劃提供了最广泛的保護,適合任何年齡的未有排他性動物。

健康/预防性加法

這種單列的包件可以报销日常的醫療费用,通常每件服務的固定金额(例如:50美元健康檢查、40美元疫苗、100美元牙科清洁)。 因為這些成本是可以預知的,很多房主覺得從零花錢中為他們預算比付醫療附加費便宜。 但是,如果你更喜歡把每件事情都分為一月一次,健康計劃可以简化預算。

如何有效比對養病保險提供商

市場上有數十家保險商 系統化的比對可以防止決定的瘫痪 利用這些措施來評估你的選擇

讀取評論與檢查財政強度

參觀信託機或更好的企業局等獨立網站的客戶評論。 注意關于申請拒絕、偿还慢或客戶服務差的投诉。 也檢查保險商的金融評估率,比如A.M. Best或標準普爾。 強烈評價表明,即使在經濟下滑期,公司仍有資源支付申請。

研究排除政策样本

通常的排除包括:[

  • ](如注)
  • ]](原已存在的条件(如注)
  • ]][作物制作、尾端停靠]
    • ]
  • ](尽管有些新的计划涵盖这些条件)
  • ]
    • ]生育和怀孕相关费用
  • ](除非购买井外)
    • ]](通常6-12个月的河水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分水分

    取得多引號

    使用來自網站 [[FLT: 0]] 的網絡引文工具, 或直接從提供商處取得。 請確保您輸入相同的詳細資料( pet 年齡、 繁育、 減少、 偿还率、 年限) , 以便取得蘋果對應用物的比對。 然后縮小到兩到三個公司, 并索取樣本政策 。

    聯絡人客戶服務

    使用網路聊天來問問债权處理時間、如何提交债权,

    通常的排除和限制,你必須知道

    人們在網路上也分享了許多不愉快的驚喜。

    • 預期: 原已存在的條件:[ 根據強調,在保單開始前已诊断出或顯示症状的任何條件一般都未被涵盖. 有些保險商在認為已涵盖之前,有等待期(例如12個月而不重犯)的“可理解”子類別。
    • 邊緣條件: 如果你的寵物發展出一個影響身體兩面的條件(例如臀部的血壓、十字韧帶眼淚), 有些政策只包涵了一方。 請檢查政策是否有双边排除条款 。
    • [ [FLT: 0] 遗传和先天條件: [[FLT: 1] 這些被一些保險商所明确涵盖, 但被其他保險商排除。 如果您有一條純種狗, 這條線條是關鍵的 。
    • 大部分政策都有一個等待期(通常為14-30天的疾病,48小時的意外),
    • 行為問題: 行為問題的訓練或藥方通常被排除在外,
    • 正常的照料:[] 除非你為健康計劃付额外錢,否则不付

    減少你優先感而無犧牲保護的实用提示

    寵物保險的費用可以靠一些明智的選擇來管理.

    • [ [FLT: 0] 選擇一個更高的扣值: [[FLT: 1]] 降低您月保費的最有效方式。 只需確保您有資金流以支付當年年初的資金。
    • 使用70%或80%的偿还率: 虽然90%的回報聽起來很有吸引力,但溢价跳升往往很大。 執行通常的2000美元的索赔數值可能表明,降低的偿还率所节省的錢抵消了風險。
    • 選取一個年度限制, 符合現實風險: [[FLT: 1] 對於健康幼貓來說, 1萬美元的限制可能足夠。 對一個容易發作或患癌症的大型狗來說, 無限制的保值可以提供平靜的心靈。 比較1萬美元的限制和無限制的保值差, 可能比你想的要小 。
    • 許多保險商提供折扣(通常為5-10%),
    • 由同一個保險商提供多塊牌子折扣,
    • 啟動早期: [[FLT: 1]] 小狗和小貓的收費最低。 等待你的寵物老化會增加成本和被排除的風險 。

    真實世界情景:保險付費

    以了解經濟影響:

    • 假設A:2歲的拉布拉多·雷特里弗吞下一只襪子。 緊急手術需要4500美元。只要有80%的偿还計劃和250美元的扣除費,你就要付250美元+850美元(剩下的4 250美元的20%)=1100美元。沒有保險,你就得付4500美元。
    • 假設B:一只10歲的貓發展出超甲状腺病。 诊断血統、藥物和跟蹤每年總值1200美元。只要有90%的計劃和100美元的扣除費,你就得付100美元+110美元=210美元。沒有保險:1200美元。
    • C:5歲的德國牧羊人需要雙向臀部取代. 外科每邊要7000美元,总计14000美元, 保單上有每年5000美元的限额, 保險人付5000美元, 你付9000美元, 保單上無限制的90%,500美元可以扣, 你付500美元+1 350美元 = 1,850美元, 保險人付12,150美元.

    也更強調為何必須對付動物的種類和年齡,

    作出最后决定:一步一步走一步

    1. 注意任何先前存在的病情、繁殖倾向和疫苗記錄。
    2. 決定一個舒适的月保費範圍 以及你單一緊急情況的最大自付費用
    3. 使用相同的宠物細節來比對健康爪、特魯帕尼昂、安裝和全國的運輸人。
    4. 注意排除、等待期和世袭/矫形條款。
    5. 快速呼叫可以揭示公司態度。
    6. 選取計劃并登記:一旦登入,
    7. 每年重整: 隨著你的寵物年齡, 重新估量覆盖率需求。 您可能要降低可扣費或隨著健康風險的增長而提高限制 。

    新增资源

    美國的醫療協會([AVMA 宠物保險資源[ )提供专业建議, 以尋找什麼。

    最后想法

    選擇正確的寵物保險不是要找到最便宜的保費,而是要把保費與你可能的健康需要和你自己的財產安全相配合。 一只幼小的混合育種貓,只要能每月幾美元就可以完全接受高减值事故的計劃。 一只已知有癌症和臀部問題倾向的老幼幼狗,可能需要全方位的保费,年限和低偿还率。 通过了解核心成分 — — 減肥、偿还、限制和排斥 — — 以及采用方法性比對程序,你可以自信地選擇一個政策,使你和你的寵物都得到最佳的保護。 如今投入到研究中的时间可以节省你数千美元,并在意外發生時可以节省大量壓力。