了解小行星保險

寵物保險是你們和保險公司之間的合約, 協助支付你家狗或貓的獸醫醫療費。 作為每月或每年的保費, 保險人同意在您满足可扣費後, 偿还部分符合醫療费用的保費。 當您的寵物面临意料之外的疾病、 傷病或慢性病時, 這種保費可能很無價。 根據美國的寵物醫療保險協會[ [FLT: 1] , 美國被保的寵物數已持續增加, 反映出在管理不可预测的獸醫療費方面, 宠物保險的价值已得到更广泛的認同。

并非所有政策都一樣, 所以了解不同類型的可用性, 以及它們如何符合您的寵物的特有需求,

  • 這種光骨計劃包括了因意外而傷亡,如骨折、撕裂或吞食外物。 它不包含疾病、日常护理或预防性治療。 這種選擇通常最便宜, 可能適合於低发病率的年輕健康宠物, 但會讓你承受癌症、糖尿病或感染等疾病造成的成本。
  • 最大的選擇是,它包括意外和疾病,包括耳感染、過敏、關節炎和遗传性疾病。 很多全面政策也包括诊断性測試、手術、住院和處方藥。 這種藥物提供更广泛的保護,并被一般推荐給大部分寵物所有者。
  • 健康計劃(Preventive Care): 這些是附加或獨立的政策,可以报销例行的护理,如年度檢查、疫苗、跳蚤/心蟲防疫、牙齒清洗和付費/育婴。 健康計劃不是真正的保險(更像是预付預算),而是可以幫助平息預期的年度支出。 有些保險商將健康保障纳入全面計劃,以增收費費。

了解這些區別有助于您選擇符合您的寵物生活方式和风险承受能力的保養。 例如,年輕的室内貓可能被全面政策充分保養,而沒有健康騎士,而高能量的拉布拉多復活者可能受益于事故的保養和安樂的保養,以管理共同的問題和预防性的护理。

選擇養殖保險時要估計的關鍵因數

下一步是比對那些對計劃成本和價值都有影響的具体功能。

覆盖范围的备选办法和排除

標準的排除包括:前已存在的病症(下文讨论)、化妆品程序、育種成本和很多行為治療。有些政策也限制每起事件或每年的某些病症。

  • 慢性和遗传性疾病(如臀部性硬化、糖尿病、過敏)
  • 特介和急救
  • 處方藥和食疗(如果被包的情況所限)
  • 替代疗法(注射、物理疗法)

對於有長長的品种排除清單的保單要小心。 例如,有些保險商可能排除一切在粗糙的腦脊椎育種(如斗牛犬或波斯)中常见的條件, 如果你們擁有其中一種品种, 則會有很大的差距。 ASPCA 建议小心地讀取精細的字面, 以确保你宠物可能的健康問題被涵盖。

可扣除

免費的金额是保險公司開始還清之前你自付的

  • 年度 — — 最常见的模型。 在保單被套用之前, 您要支付一個固定的年數( 如 250美元 ) 。 一旦被套用, 該年的所有进一步索赔都按所選的费率偿还 。
  • – 每個新條件都适用一個单独的扣值, 等你的寵物發表多項問題, 就可以快速加起來 。
  • – 每一次去看獸醫, 都得收減費, 以補充新的傷病,

年度可扣稅一般都更可預期, 也更方便預算。 高可扣稅降低你的保費, 但增加你的前期財務风险,

偿还率

這是保險商在扣除成本之後會支付的合格支出的百分比。 典型的费率是 70%, 80%, 或 90% 。 例如, 80% 的偿还率, 如果您在所付的費用中產生1000美元, 保險商會支付800美元( 减去扣除)。 選擇更高的偿还率可以減低您每項申請的經濟負擔, 但提高您的月保費。 計算您的醫學預期年支出, 以觀察您情況的合情合理 。

年度和一生的覆盖范围限制

大部分政策都规定了每年的最高福利限额(比如$5000,$10,000,或者$20,000 ) 。 有些人也有终身上限 — — 保單會付的總金额。 对于癌症或臀部性呼吸道疾病等慢性病,低年限可以讓你快速用完保單。 一個沒有年限或终身上限(通常稱為“無限”保單)的政策是理想的,但需要更高的保單。 如果你付不起无限保單,那么就找尋每年至少1萬到20,000美元上限的計劃。

年齡限制和存在条件

很多保險商對新入學者施加了年龄限制,有些保險商不會收養12-14歲以上的狗或貓。 即使他們接受年長的寵物,保費也可能會大大提高。 預先存在的条件几乎總是被排除。 預先存在的条件是任何在保單開始日期(或等待期)前有征兆或被诊断的疾病或傷。 如果宠物有一定時間(例如12個月)的症状,但不可治愈或慢性病(關節炎、糖尿病)將永遠被排除。 預先存在的条件是任何在保單開始日期(或等待期)前出現的疾病或傷情。 一些保險商可能會治好一些可治愈的病情(如尿道感染),如果宠物在某段時間內沒有症状(例如:12個月),但不能治愈或慢性病情(例如:關節炎 、糖尿病) , 保單會被永久排除。 保單幼而健康地收留你的寵物以避免此陷阱。

等待期

所有政策都有等待期,從你買下政策到開始保單。典型的等待期是:

  • 事故:1-3天
  • 疾病:14-30天
  • 骨折(如:十字韧帶傷、臀部失常):6-12個月

您不能為等待期出現的任何情況提出申請。 如果您的寵物在入学兩周后生病, 申請將被拒絕。 預計在任何健康問題發生前先買保險。

研究小羊保險提供商

提供商的可靠性和客戶服務與覆盖范围是一樣重要的。 使用這些策略來縮小你的選擇:

讀取客戶端評論與評分

獨立的審查網站, 如 [[FLT: 0]] 消费者報告[[[FLT: 1]] 和更好的企業局提供評分與訴訴史。 尋找模式: 常有的抱怨, 處理過慢、 被拒絕的訴求或交流不良, 都為紅旗。 也檢查社群媒體與寵物擁有者論壇, 以便取得第一手的經驗 。

檢查金融穩定性

保險公司即使在市場条件困难的情况下也必須能支付索赔。 最佳或標準普爾(A.M. Best 或 Standard & Poor)等机构的金融力量评级可以表明公司有多么可能保持有偿付能力。 最好能以A(优秀)或更高(A)的评级。

索取建議

動物所有者、獸醫、或本地的育種俱樂部可以推薦他們有正面經驗的保險商。 兽醫常常在幕后知道公司會迅速付款,而且常常拒絕申請。

估計索赔流程

公司是否提供基于手機的 app 的 申請? 通常需要多久才能偿还 ? 有些提供商在不到一周內處理申請; 其他提供商可以花一個月。 簡單的申請和直接支付給獸醫(如果有的話)可以減少你的文獻和自動壓力。

如何取得和比對引號

提供商的短片, 收集相同範圍的引文, 做蘋果的比對。 循著這些步子:

  1. 大部分保險商都允許您輸入寵物的細節(生產、年齡、位置), 以取得即時引文。 做此至少為三至五家供應商。
  2. 使用相對網站 – 獨立網站如PetInsurance.com或ConsumersAdvocate.org可以幫助您看到旁 ⁇ by ⁇ side引文和功能,
  3. 找折扣 – 很多公司提供折扣, 包括:
    • ] 保有多隻寵物(通常每只5-10%)
    • 每年而不是每月付款
    • 軍事或第一通信者身份
    • 收養被微量抓狂的寵物
  4. 使用簡單公式:[ 年保 +(预期年度审查费用×合付百分比) + + 扣除 估算自付總开支。
包括牛犬、達赫順德、缅因角等, 优先安排年限無限的計畫, 且不提供任何條件扣除, 即使這意味著更高的保費。

了解政策条款

需要注意的是:

提交和偿还程序

通常,您在服役時會全额支付獸醫,然後提交索赔表和分類的发票。保險人會在幾周內以支票或直接存款的方式重新支付您。有些公司會提供「獸醫直接付款」,他們直接支付獸醫,而您只欠剩下的錢(可以扣掉的和合資 )。 確認供方支持的是什麼方法。 了解需要什么文件,有些公司需要每項索赔的醫療記錄,這可以延缓事情的發展。

更新和取消政策

大部分的寵物保險政策可以展期,只要支付保費,但不能以人的健康保險的樣子來保費。 檢查保險商在大额索赔后能否拒絕续保,或者他們能否根据你的寵物年齡或索赔歷史任意提高保费。 有些州有限制此舉的規定,但選擇一個有稳定定价和公平续保的名譽的公司是更安全的。

生活期与年度政策

保單的有效期是每年的保單。 保單的有效期是:只要您能延长保單, 保险人可以每年調整保單。 保單的有效期只有一定的時間( 比如12個月 ) 。 对于慢性或终身的情況, 保單的有效期是更好的, 因為您不會失去保單的中途。 保單的有效期是:除非您的預算非常緊,您的寵物年齡也很小,否则您可以避免有时间限制的保單。

做出知情决定

收集所有資訊後, 該選擇這些最後的清單項目:

  • 它們的確能讓人感到害怕。 它們的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼的幼的幼稚的幼稚的幼的幼的幼稚的幼稚的幼的幼的幼的幼的幼稚的幼稚的幼稚的幼稚的幼的幼的幼稚的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼的幼
  • 人們會覺得這是個很困難的問題。 人們會覺得,
  • 信任你的Instincts — 如果提供商的客戶服務在引文过程中感到無益或不透明, 那在您需要申請時, 這就是個紅旗。 請與您所熟悉的公司合作。
  • 年復一年地評論 – 你的寵物健康與財務改變。 每年設置提醒, 以審查您的政策, 与其他供應物作比較, 并按需要調整覆盖范围( 例如, 隨宠物年齡而提高年限) 。
  • 新的騎士、更好的报销選擇、新兴科技(远程保健、可穿戴的保健監控器)正在出現。 監視業務消息的渠道是NAPHIA或寵物保健部落格。

結 论

選擇適當的寵物保險是將你宠物特定的健康風險與你的預算相匹配的一個过程。 首先要了解基本的政策型態(只發生事故、全面、健康 ) 。 然后要估量一些关键因素:扣除率、偿还率、保险限额、排除和等待期。研究提供者要徹底的看好价格,而不是要求、名譽和資金。 利用折扣和低廉的成本來比對多個引數。 最后,要仔细讀取政策术语,尤其是關於先前存在的條件、续展權和索赔程序。

人們可以從此開始思考,研究,找到一個提供平靜精神的寵物保險政策,并确保你毛皮家庭的成員能得到最好的獸醫照顧 — — 而不引起經濟壓力。 你的寵物需要你做出明智的決定;從今天開始收集引言和讀取精品。 時間上的投資可以拯救你數以千計的美元,以及以后的無數的擔心。