Разбиране на застраховката на домашните любимци

Застраховката за домашни любимци е договор между вас и застрахователна компания, който помага за покриване на разходите за ветеринарно обслужване за вашето куче или котка. В замяна на месечна или годишна премия, застрахователят се съгласява да ви възстанови част от допустимите медицински разходи след като срещнете приспадане. Тази финансова защита може да бъде безценна, когато вашият домашен любимец е изправен пред неочаквано заболяване, нараняване или хронично състояние. Според Северна Американска асоциация за здравно осигуряване на домашни любимци (NAPHIA), броят на осигурените домашни любимци в САЩ се е увеличил постоянно, отразявайки по-широкото признаване на стойността на застраховката за домашни любимци при управлението на непредвидени ветеринарни разходи.

Не всички политики са еднакви, така че е от решаващо значение да се разберат различните видове на разположение и как те ненадминат с вашия домашен любимец специфични нужди. Ето и трите основни категории:

  • Застраховки само при злополука: Този план за голи кости обхваща наранявания, причинени от злополуки, като счупени кости, разкъсвания или поглъщане на чужди обекти. Тя не обхваща болести, рутинни грижи или превантивни лечения. Тази опция често е най-достъпна и може да бъде подходяща за млади, здрави домашни любимци с нисък риск от заболяване, но ви оставя изложени на разходи от заболявания като рак, диабет или инфекции.
  • Състезание (Случайност и болест) Застраховки: Най-често срещаният избор, който обхваща както инциденти, така и заболявания, включително състояния като ушни инфекции, алергии, артрит и наследствени заболявания. Много цялостни политики също обхващат диагностични тестове, операции, хоспитализации и лекарства с рецепта. Този тип предлага по-широка защита и обикновено се препоръчва за повечето собственици на домашни любимци.
  • Wellness Plans (Preventive Care): Това са допълнителни или самостоятелни политики, които възстановяват рутинни грижи като годишни прегледи, ваксинации, профилактика на бълхи/сърдечни червеи, почистване на зъбите, и spaying/neutering. Wellness планове не са истински застраховки (те са по-скоро като предплатени бюджети), но могат да помогнат за изглаждане на предсказуеми годишни разходи.

Разбирането на тези различия ви помага да изберете покритие, което отговаря на вашия домашен любимец начин на живот и на вашия риск толерантност. Например, млада, закрит котка може да бъде адекватно обхванати от цялостна политика без уелнес ездач, докато високоенергийно Labrador Retriever може да се възползват от двете случайност гол и уелнес покритие за управление на общи съвместни въпроси и превантивна грижа.

Ключови фактори за оценка при избора на застраховка за домашни любимци

След като разберете основните видове политика, следващата стъпка е да се сравнят конкретни характеристики, които драстично засягат както разходите, така и стойността на плана.

Опции за покритие и изключения

Стандартните изключения включват предварително съществуващи условия (дискусирани по-долу), козметични процедури, разходи за разплод и много поведенчески лечения.

  • Хронични и наследствени състояния (напр. дисплазия на тазобедрената става, диабет, алергии)
  • Специалисти и спешни грижи
  • Предписание лекарства и терапевтични диети (когато се предписва за прикрито състояние)
  • Алтернативни терапии (акупунктура, физиотерапия) . често се предлага като ездачи

Например, някои осигурители могат да изключат всички условия, които са често срещани при брахицефалните породи (като Булдог или Персийци) по-значима разлика, ако притежавате една от тези породи. КХП препоръчва четене на финия печат внимателно, за да се гарантира, че вашите домашни любимци вероятен здравни проблеми са обхванати.

Дедуктивни

Изчислява се сумата, която плащате на джокет преди застрахователната компания да започне да ви възстановява.

  • Годишни . Най-често срещаният модел. Плащате определена сума всяка година на политиката (напр. $250) преди да започнете да плащате покритие.
  • Per год.] . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
  • Перакция на инцидент . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

По-високият размер намалява премията, но увеличава предварителното ви финансово излагане, докато по-ниските стойности на приспадане повишават премията, но осигуряват по-бързо изплащане.

Цени на възстановяване

Това е процентът на допустимите разходи, които застрахователят ще плати след приспадането на сумите. Типичните ставки са 70%, 80% или 90%. Например, с 80% процент на възстановяване, ако ви се дължат $1,000 в покрити разходи, застрахователят плаща $800 (минус приспадане). Изборът на по-висок процент на възстановяване намалява финансовата тежест за всяко вземане, но увеличава месечната премия. Изчислете очакваните годишни разходи за ветеринарно осигуряване, за да видите кой процент има смисъл за вашето положение.

Ограничения за годишното и живото-срочното покритие

Повечето политики налагат максимална граница на полза за година (напр., $5,000, $10000 или $20,000). Някои също имат доживотна капачка гол . общата сума на политиката ще плаща. За хронични условия като рак или хип дисплазия, ниско годишно ограничение означава, че можете да изчерпите покритие бързо. Политика без годишен или доживотен лимит (често се нарича . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Възрастови граници и предшестващи условия

Много осигурители налагат възрастови ограничения за нови записвания год. някои ще приемат кучета или котки на възраст над 12 год. Дори ако приемат по-стари домашни любимци, премии могат да бъдат значително по-високи. Предстоящите условия са почти винаги изключени. Предварително съществуващо състояние е всяко заболяване или нараняване, което показва признаци или е диагностицирано преди началната дата на политиката (или по време на периода на изчакване). Някои осигурители могат да покрият лечебни условия (като инфекция на пикочните пътища), ако домашният любимец е бил симптом гол за определен период (напр. 12 месеца), но неизлечими или хронични условия (артрит, диабет) ще останат трайно изключени.

Периоди на изчакване

Всички политики имат период на изчакване между момента, в който купувате политиката и когато започне покритието.

  • Инциденти: 1 .3 дни
  • Заболявания: 14 год.
  • Ортопедични състояния (напр. наранявания с кръстовидна сухожилие, дисплазия на тазобедрената става): 6 год. 12 месеца

Не можете да подадете иск за всяко условие, което се появява по време на периода на изчакване. Ако вашият домашен любимец се разболее две седмици след записване, вземането ще бъде отказано. Планирайте напред и закупуване на застраховка преди да възникнат здравословни проблеми.

Проучване на доставчиците на домашни любимци

Сега, когато знаете какво да търсите в една политика, то е време да се оцени на компаниите зад политиките. Надеждността и обслужването на клиентите са също толкова важни, колкото условията за покритие. Използвайте тези стратегии, за да стесните възможностите си:

Прочетете мнения и рейтинги на клиенти

Независими сайтове за преглед като Доклади за потребителите[ и по-добро бизнес бюро предлагат рейтинги и история на жалби. Потърсете модели: чести оплаквания за бавно обработване на претенции, отрече претенции, или лоша комуникация са червени знамена. Също така проверете социалните медии и собствениците на домашни любимци форуми за първа ръка опит.

Проверка на финансовата стабилност

Застрахователните компании трябва да могат да плащат вземания дори и при трудни пазарни условия. Рейтинги на финансова сила от агенции като A.M. Най-добрите или Standard & Poor . Може да покаже колко е вероятно една компания да остане разтворител.

Поискайте препоръки

Сдружение собственици на домашни любимци, вашия ветеринарен лекар, или местни породи клубове могат да препоръчат те . Те . Имали положителни преживявания с. Ветеринари често имат зад .

Оценка на процеса на подаване на искането

Предлага ли компанията мобилен app-базирани подаване на вземания? Колко време обикновено отнема да се възстанови? Някои доставчици обработват вземания в рамките на една седмица; други могат да отнеме месец. По-просто подаване на искания и директно плащане на ветеринаря (ако има) може да намали вашата документация и извън джобчийски стрес.

Как да получите и сравнявате цитати

След като имате списък с доставчици, съберете цитати за същите нива на покритие, за да направите сравнение ябълките с приложенията. Следвайте тези стъпки:

  1. Запитване Quotes Online или по Телефон . Повечето фрицове ви позволяват да въведете вашия домашен любимец подробности (порода, възраст, местоположение) да получите моментално оферта.
  2. Използвайте уеб сайтове за сравнение по-малко независими сайтове като PetInsurance.com или Usselect.org може да ви помогне да видите странични цитати и функции, но винаги проверява директно с застрахователя преди покупка.
  3. Потърсете отстъпки . Много компании предлагат отстъпки за:
    • Осигуряване на множество домашни любимци (не по-малко от 5 .10% от всяка)
    • Плащане годишно вместо месечно
    • Военен или първи статут
    • Завъртане на домашен любимец, който е микрочип
  4. Evaluate roatures vs. Cost[] . Най-евтината политика може да се свие на важните покрития. Сравнете годишната премия с подлежащи на приспадане, размер на възстановяване и максимален годишен размер. Използвайте проста формула: Годишна премия + (очаквана годишна цена × процент на ветеринаря) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Про бакшиш: Ако притежавате чистокръвно куче или котка, склонни към скъпи наследствени условия (напр., Булдог, Дашундс, Мейн Конс), приоритизиране на планове с неограничен годишен покритие и не per cicument . . . . . . дори ако това означава по-висока премия.

Условия на политиката за разбиране в подробности

Преди да подпишете, внимателно прочетете документа за политиката, а не само брошурата за маркетинг. Обърнете специално внимание на тези клаузи:

Процес на подаване на заявления и възстановяване

Обикновено, плащате на ветеринарен лекар в пълен размер по време на услугата, след което подавате формуляр за искане заедно с itemized фактура. Бюро reimburies ви чрез проверка или директен депозит в рамките на няколко седмици. Някои компании предлагат готварски директно заплащане, годежът на ветеринаря директно и вие само дължите оставащото салдо (неусвойки и copay). Потвърдете кой метод вашият доставчик подкрепя.

Политики за подновяване и отмяна

Повечето застрахователни полици за домашни любимци се подновяват, докато се плащат премии, но те не са гарантирани възобновяеми по същия начин, както е човешкото здравно осигуряване. Проверете дали застрахователят може да откаже подновяване след голямо искане или ако те могат да повиши премии произволно въз основа на вашия домашен любимец възраст или история на претенциите. Някои държави имат регламенти, ограничаващи такива действия, но това е по-безопасно да се избере компания с репутация за стабилно ценообразуване и справедливи практики за подновяване.

Животът срещу годишните политики

A . lifetime policy означава покритие продължава толкова дълго, колкото сте подновили, но africa може да коригира премии всяка година. A . . . . . . . . . . . . . . политика обхваща условие само за определен период (напр., 12 месеца). За хронични или животи условия, политиката с per certiment . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Вземане на информирано решение

След събиране на цялата информация, тя е време да изберете. Помислете за тези последни листови бележки:

  • Вашият Pet порода и възраст . Някои породи имат предсказуеми рискове за здравето; фактор за тези във вашия избор.По-старите домашни любимци се нуждаят от стабилно покритие на заболяването; по-младите домашни любимци могат да бъдат добре с инцидент само за няколко години.
  • Вашето финансово състояние . Можете ли да се справите с висока стойност, която да спестите от месечните премии? Ако неочаквана сметка от $5,000 ветеринари биха причинили финансови затруднения, изберете по-ниска стойност и по-висока лихва за възстановяване на разходите . . . . дори и при по-висока премия.
  • Вярвайте на инстинктите си . Ако доставчик на услуги за клиенти се чувствах неполезен или недостъпен по време на процеса на цитиране, че .. . е червен флаг за когато трябва да подадете иск. Отидете с компания, която се чувства комфортно с.
  • Преглед годишно . Вашият домашен любимец здраве и вашите финанси се променят. Задайте напомняне всяка година да прегледате вашата политика, да го сравните с други предложения, и коригирате покритие, когато е необходимо (напр. повишаване на годишния максимум като вашия домашен любимец възраст).
  • Стай Информиран . Новите застрахователни продукти за домашни любимци еволюират. Нови мотоциклетисти, по-добри варианти за възстановяване на разходите и нововъзникващи технологии (телездравословен, износен здравен монитор) са достъпни. Дръжте под око на индустриални новини чрез НАФИЯ или домашни здравни блогове.

Заключение

Избирането на правилния домашен любимец застраховка за вашето куче или котка е процес на съвпадение на вашия домашен любимец специфични рискове за здравето с политика, която отговаря на бюджета ви. Започнете с разбиране на основните видове политика (само за инцидент, цялостна, и уелнес). След това да се оценят ключови фактори: суми, разходи за възстановяване, ограничения на покритието, изключения, и срокове на изчакване.

С внимателно мислене и изследвания, можете да намерите застраховка за домашни любимци, която осигурява спокойствие на ума и гарантира вашите космат член на семейството получава най-добрите ветеринарни грижи гол без да причинява финансов щам. Вашият домашен любимец зависи от вас да се вземат интелигентни решения; започнете днес чрез събиране на цитати и четене на дребния шрифт. Инвестицията във времето сега може да ви спести хиляди долари и безброй притеснения по-късно.