Table of Contents

Как да изберем правилната застраховка за домашни любимци за вашите нужди

С ветеринарна медицина предлага напреднали процедури за лечение на рака терапия до ортопедична хирургия . Небрежно сметки могат лесно да се изкачи в хиляди долари. Все пак навигация на пазара на домашни любимци застрахователни политики е далеч от ясно. Дедуктивни, разходи за възстановяване, годишни ограничения, и изключвания варират диво между доставчиците. Това ръководство ви разхожда през всеки фактор, който трябва да помислите да изберете план, който не отговаря на вашия домашен любимец рискове за здравето, вашия бюджет, и вашия мир на ума.

Защо застраховката на домашни любимци е по - важна от всякога

Според проучване на Северноамериканската асоциация за ветеринарно-санитарно осигуряване (НАФИЯ), средната годишна премия за покриване на злополуки и болести за кучета е около $675, докато за котките е около $400. Без застраховка, едно спешно посещение за чуждо тяло може да струва $3,000. $5,000. Дори рутинна грижа добавя: годишни прегледи на уелнес, ваксинации, дентални почиствания, и предотвратяване на бълхи може да тече няколкостотин долара всяка година.

Застраховката помага да се трансформират непредвидими ветеринарни разходи в управляеми месечни премии. Но грешният план може да ви остави недостатъчно застраховани или плаща за покритие, което не ви е необходимо. Целта е да се съвпаднат политическите функции на вашия домашен любимец специфични здравни профили и вашата зона на финансов комфорт.

Разбиране на основните компоненти на политиката за осигуряване на домашни любимци

Преди да сравнявате доставчиците, трябва да сте наясно със строителните елементи на всяка застраховка за домашни любимци. Тези концепции пряко засягат вашите разходи извън джоба и стойността, която получавате от плана.

Видове планове

  • Само за инциденти: Прикрива наранявания от злополуки (напр. счупени кости, разкъсвания, поглъщане на чужди обекти), но изключва болести. Това е най-евтиният вариант и може да подхожда на собствениците с млади, здрави домашни любимци, които искат предпазна мрежа за спешни случаи.
  • Сметката за инциденти и болести:[ Най-често срещаният тип. Включва инциденти плюс заболявания като инфекции, рак, нарушения на храносмилането и хронични състояния като диабет или артрит.
  • Wellness (Preventive) Планове: Обикновено се предлагат като добавки, те обхващат рутинни грижи: ваксинации, годишни изпити, дентални почиствания, профилактика на бълхи, а понякога и спа / neuter. Това не са самостоятелно застраховане, но планове за възстановяване на предсказуеми разходи.

Модел на възстановяване

Повечето застрахователни полици за домашни любимци работят на реимбурсионна основа: плащате предварително на ветеринаря, след това подавате иск, а застрахователят ви възстановява. Цените на възстановяване обикновено са 70%, 80% или 90%. По-висок процент на възстановяване означава по-малко пари от джоба си след вземане, но също така идва с по-висока премия.

Годишен разпад

Изчислява се сумата, която трябва да платите от джоба всяка година преди да започне застраховката да плаща. Дедуктивните могат да бъдат до $100 или до $1000. Изборът на по-висока подлежаща на приспадане намалява месечната премия, но увеличава финансовия риск, ако голям иск се появи в началото на годината.

Годишен лимит на обхвата

Това е максималната сума, която застрахователят ще плати за година политика. Границите могат да варират от 5000 долара до неограничен. Ако изберете нисък таван, можете да изчерпите ползите си при тежко заболяване. За кучета, склонни към хронични проблеми или скъпи спешни случаи, неограничен годишен лимит си струва допълнителната премия.

Ключови фактори за оценка при избора на план

Не е една политика идеален за всеки домашен любимец. Вашето решение трябва да бъде задвижван от вашия домашен любимец възраст, порода, начин на живот, както и собствената си финансова толерантност към риска.

Възрастта ти на домашни любимци

Много от тях определят възрастови граници за нови политики, които са минимум 8 седмици и понякога 14 години максимум за записване. След като се запишат, покритието може да продължи доживот, докато се плащат премии. Ако приеме кученце или коте, като ги застраховат в ранните ключалки в по-ниски лихвени проценти и избягва предишни изключвания състояние, което може да се появи по-късно.

Порода специфични здравни рискове

Например, Булдог и френски Булдог са склонни към brachycephalic дихателни пътища синдром; Golden Retrivers и Labs често развиват хип дисплазия и някои ракови заболявания; German Shepherds са изложени на висок риск от дегенеративна миелопатия и дисплазия на лактите; и Мейн Coon котки често се сблъскват с хипертрофична кардиомиопатия. План, който изключва специфични за породата проблеми или има ниски годишни ограничения за наследствени условия може да бъде неадекватен за чистокръвни домашни любимци. Винаги проверявайте политиката на на настройка на наследствено и вродени условия .

Предшестващи условия

Повечето застрахователни полици за домашни любимци не обхващат предварително съществуващи условия на заболяването или нараняване, които показват клинични признаци преди началната дата на политиката или по време на периода на изчакване. Някои застрахователи правят разлика между лечими предстоящи условия (напр. еднократно инфекция на пикочните пътища) и неизлечими такива (напр. диабет). Ако вашият домашен любимец има известен здравен проблем, разследвайте дали застрахователят предлага чакащ период, след който определени условия могат да бъдат обхванати. Обикновено, най-добре е да застраховате домашния си любимец преди медицински записи показват проблем.

Вашият бюджет и толерантност към риска

Ако имате стабилен фонд за спешни случаи и са удобни за покриване на $5,000$ $ 10 000 банкнота, може да изберете високо режимируем, високо-възвръщаем план за запазване на премии ниски. Ако ще се борят да покрият голям неочакван разход, по-ниска стойност на възстановяването осигурява по-голяма финансова сигурност, макар и на по-висока месечна цена. Също фактор в годишната граница: $ 5,000 капачка е евтино, но може да се изчерпи от един рак лечение; неограничен размер е по-скъп, но елиминира този риск.

Ограничения на ветеринарната мрежа

За разлика от човешкото здравно осигуряване, повечето планове за застраховка на домашни любимци ви позволяват да посетите всеки лицензиран ветеринарен лекар в САЩ или Канада. Въпреки това, някои по-ниски разходи планове могат да изискват от вас да използвате мрежа от одобрени ветерани или да наложи санкции за извън-мрежа грижи. Винаги потвърдете, че настоящият си ветеринар е приет и дали спешни или специализирани препоръки са обхванати без допълнителна документация.

В-Depth Виж опциите за покритие

Разбиране какво всеки подреждане покрива ви помага да се избегне плащането за функции, които не се нуждаят или липсва покритие за сценарии, които имат най-голямо значение.

Само при инциденти

Най-доброто за собствениците на млади, здрави домашни любимци, които искат защита срещу травма: хит по кола, ухапване рани, отравяне, фрактури. Също така е полезно за по-възрастни домашни любимци, където болестното покритие е по-скъпо поради предишни условия. Премиите обикновено са с 20 .40% по-малко от плановете за злополука и болест.

Инцидент и болест (неспокойствие)

Стандартната препоръка за повечето собственици на домашни любимци. Тя обхваща инциденти плюс общи заболявания като ушни инфекции, алергии, диария, и по-сериозни въпроси, включително рак, бъбречно заболяване, и операции. Този план осигурява най-широката защита и е подходящ за домашни любимци от всяка възраст, които не са имали предишни изключвания.

Wellness/Preventive Add-Ons

Това са отделни пакети, които се възстановяват за рутинна грижа . Обикновено за определен размер на услуга (например, $50 за уелнес изпит, $40 за ваксина, $100 за дентална чистота). Тъй като тези разходи са предвидими, много собственици го намират за по-евтино да бюджет за тях от джоба, отколкото да плащат премията за добавка уелнес. Въпреки това, ако предпочитате да се облицва всичко в един месец такса, уелнес план може да опрости бюджета.

Как да сравняваме ефективно доставчиците на домашни любимци

С десетки застрахователи на пазара, системно сравнение предотвратява вземането на решение парализа. Използвайте тези стъпки, за да оцените вашите опции.

Чети рецензии и проверявай финансовата сила

Обърнете внимание на коментарите на клиентите на независими сайтове като Trustpilot или по-добро бизнес бюро. Обърнете внимание на оплаквания за откази на претенции, бавно възстановяване на разходите, или лошо обслужване на клиенти. Също така проверете готварски финансов рейтинг от агенции като A.M. Най-добър или Standard & Poor's. Силен рейтинг показва, че компанията има ресурсите да плащат вземания дори и по време на икономически спадове.

Разглеждане на политиките за изключване на пробите

[FLT:]

  • Предварителни условия (както е отбелязано)
  • Козметични процедури (речник на очите, докинг на опашката)
  • Беавиорални терапии (въпреки че някои нови планове ги покриват)
  • Разгледани и свързани с бременността разходи
  • Рутинова грижа (освен ако не е закупена добавка към кладенците)
  • Очаквания периоди за ортопедия (от 612 месеца за хип-фланти)
  • ]]][FLT:]]]]]][

    Получаване на множество цитати

    Използвайте онлайн инструменти за оферта от сайтове като Pet Insurance Review или директно от доставчици. Уверете се, че въведете идентични детайли (възраст за домашни любимци, порода, приспадане, размер на възстановяване, годишна граница) за да получите ябълки-до-приложения сравнения. След това стесни до две или три компании и поискайте политики за извадка.

    Обслужване на клиенти

    Обадете се или използвайте чат на живо, за да попитате за претенциите обработка време, как да подаде претенции, и дали е на разположение директно заплащане на ветерани.

    Общи изключения и ограничения, които трябва да знаете

    Дори и най-всеобхватните политики имат изключения.

    • Предварителни условия: Както подчертахме, всяко състояние, диагностицирано или показващо симптоми преди започване на политиката, обикновено не се покрива. Някои осигурители имат годна за консумация възможност за чакане с период (напр. 12 месеца без повторение), преди да го считат за обхванат.
    • Държави условия: Ако вашият домашен любимец развива състояние, което засяга и двете страни на тялото (напр., дисплазия на бедрото, сълзи на кръстоносно сухожилие), някои политики обхващат само едната страна. Проверете дали политиката има двустранна клауза за изключване.
    • Ереторни и вродени условия:[ Те са изрично обхванати от някои застрахователи, но изключени от други. Ако имате чистокръвно куче, това е критична точка.
    • Изчакване Периоди: Повечето политики имат период на изчакване (не повече от 14 .30 дни за заболявания, 48 часа за злополуки) преди да започне да се включва покритие. Ортопедичните условия често имат отделни, по-дълги периоди на изчакване.
    • Поведенчески въпроси:[ Обучението или лекарствата за поведенчески проблеми често се изключват, въпреки че няколко специални застрахователи сега предлагат поведенчески покритие.
    • Рутна грижа: Непокрита, освен ако не платите допълнително за уелнес план.

    Практически съвети за намаляване на премията без да жертваш защита

    Цената на застраховката на домашни любимци може да се управлява с някои умни решения.

    • Избери по-висока стойност на отклонението: Единният най-ефективен начин за намаляване на месечната премия.Просто се увери, че разполагаш с паричния поток, който да покрие приспадането, ако искът възникне в началото на годината.
    • Опция за 70% или 80% възвръщаемост:[ Докато 90% звучи атрактивно, премия скок често е голям. Изпълнението на числата на типично искане от $ 2000 може да покаже, че спестяванията от по-нисък процент възстановяване компенсира риска.
    • Избери годишна граница, която съвпада Реалистичен риск: За млада, здрава котка, лимит от $10,000 може да бъде адекватен. За голямо куче, склонни към ортопедични проблеми или рак, неограничено покритие осигурява спокойствие на ума. Сравняване на премията разлика между $ 10 000 лимит и неограничено . Може да бъде по-малко, отколкото си мислите.
    • Плащай годишно: Много застрахователи предлагат отстъпка (често 5 .10%), ако плащате цялата годишна премия наведнъж.
    • Позволете на множество домашни любимци: Многократни отстъпки за домашни любимци от един и същ застраховател могат да намалят всяка премия за домашни любимци с 5 .
    • Включи в началото: Кученца и котенца получават най-ниските цени.Чакайки докато вашият домашен любимец е по-стари увеличава разходите и риска от предварително съществуващи изключвания.

    Сценарии в реално време: Когато застраховката се изплаща

    Разгледайте тези примери, за да разберете финансовото въздействие:

    • Scenario A: 2-годишният Labracor Retriever поглъща чорап. Според плана за възстановяване на разходите за спешна операция се заплаща $4,500. С 80% възстановяване и 250 долара приспадане, плащате $250 + $850 (20% от останалите $4,250) = $1,100. Без застраховка, плащате $4,500.
    • Сценарио Б: 10-годишна котка развива хипертиреоидизъм. Диагностична кръвна работа, лекарства и последващи действия общо $1,200 на година. С 90% план и $100 приспадане, плащате $100 + $110 = 210. Без застраховка: $1,200.
    • Scenario C: 5-годишният German Shepherd изисква двустранна смяна на бедрото. Хирургията струва $7,000 на страна, общо $14,000. С политика, която има 5 000 годишна лимит, застрахователят плаща $5,000 и вие плащате $9,000. С неограничена политика на 90% и $500 приспадане, плащате $500 + $1,350 = $1,850 и застрахователят плаща $12,150.

    Тези примери подчертават защо съвпадението на обхвата граници на вашия домашен любимец порода и възраст е от съществено значение.

    Вземане на окончателното решение: подход стъпка по стъпка

    1. Събери си домашни любимци история на здравето: Имайте предвид всички съществуващи условия, предразположение към порода, и ваксинационни записи.
    2. Опредеете бюджета си: Решете за удобен месечен диапазон премия и вашия максимален извън-джобовете за една извънредна ситуация.
    3. Вземи поне три цитата: Използвайте същите детайли за домашни любимци, за да сравните превозвачи като Healthy Paws, Trupanion, Embrace и Nationwide. Помислете за по-малко известни, но високо оценени превозвачи, както добре.
    4. Прочетете документите на политиката за извадката: Съсредоточете се върху изключванията, чакащите периоди и наследствените/ортопедичните клаузи.
    5. Проверка на обслужване на клиенти:[ Едно бързо обаждане може да разкрие много за отношението на компанията.
    6. Изберете план и записване: След като се запише, поддържайте вашия домашен любимец медицински записи, организирани за бъдещи искове.
    7. Revisit годишно:[ С възрастта си на домашни любимци, преоценете нуждите от покритие. Може да искате да намалите приспадането или увеличаването на лимита с увеличаване на рисковете за здравето.

    Допълнителни ресурси

    За авторитетни данни за тенденциите в застраховката на домашни любимци, посетете Северна Американска асоциация за здравно осигуряване на домашни любимци. Организации за защита на потребителите като Доклади за застраховка на домашни любимци предлагат безпристрастни оценки.Накрая, Американската ветеринарна медицинска асоциация (АВМА осигурителен ресурс за домашни любимци) предоставя професионални препоръки за това какво да се търси.

    Последна мисъл

    Изборът на правото застраховка домашни любимци не е за намиране на най-евтината премия . Това е за подравняване покритие с вашия домашен любимец , вероятно здравни нужди и собствената си финансова сигурност. Млад, смесен-бриза котка може да бъде напълно глоба с високо-дедуктивни катастрофа-само план за няколко долара на месец. A старши чистокръвен куче с известна предразположеност към рак и проблеми с бедрото вероятно се нуждае от цялостно покритие с неограничен годишен лимит и ниско ниво на ненатоварване. Чрез разбиране на основните компоненти . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .