Изследване на най-добрите домашни любимци застраховка опции за вашите Furry приятели

Защо застраховката за домашни любимци е умна инвестиция за здравето на вашия домашен любимец

Въпреки че любовта, която дава вашият домашен любимец е безценен, цената на неочакваните ветеринарни грижи може да се добави бързо. Ето къде стъпки в застраховката на домашни любимци. Застраховката на домашни любимци ви помага да бюджетирате за непредвидимите, покривайки всичко от спешни операции до управление на хронични състояния. Според Американската ветеринарна медицинска асоциация, застраховката на домашни любимци може да намали финансовия стрес и да ви позволи да вземате здравни решения, основани на това, което е най-добре за вашия домашен любимец, а не само портфейла си.

Стойността на застраховката на домашни любимци се простира отвъд парите. С покритие в място, вие сте по-малко вероятно да се забави или пропусне необходимите лечения поради притеснения за разходите. Този проактивен подход често води до по-добри резултати за вашия домашен любимец и по-силни връзки между вас и вашия ветеринарен лекар. Последните проучвания показват, че застрахованите домашни любимци получават по-последователни превантивни грижи и са по-склонни да оцелеят сериозни заболявания, защото собствениците могат да си позволят напреднали диагностика и лечения без колебание.

Разбиране как работи застраховката на домашни любимци

Преди да се потопите в конкретни планове, това помага да се разбере основната механика на застраховката домашни любимци. Повечето политики работят по модел възстановяване. Плащате предварително ветеринаря, подавате иск до вашия доставчик на застраховане, а след това получавате процент от покритите разходи обратно. Цените на възстановяване обикновено варират от 70% до 90%, а годишните корекции варират от $100 до $1000. Някои доставчици, като Трупанион[, предлагат директно плащане на ветераните, елиминирайки необходимостта от предварително плащане изцяло.

За разлика от човешкото здравно осигуряване, застраховката за домашни любимци почти винаги работи на такса за услуга, без мрежи. Можете да посетите всеки лицензиран ветеринарен лекар в САЩ или Канада, включително специалисти и спешни клиники. Тази гъвкавост е голямо предимство за собствениците на домашни любимци, които искат свобода при избора на техните домашни любимци здравни доставчици.

Какво Pet застраховане покрива (и това, което не е)

Цялостното застраховане на домашни любимци обикновено обхваща:

Случайности:[ Счупени кости, разкъсвания, поглъщане на чужди предмети, автомобилни катастрофи.
Заболявания: Инфекции, рак, алергии, храносмилателни проблеми, автоимунни заболявания.
Спешна помощ:[ Болницизация, хирургия, диагностика, диагностични изображения, лабораторни тестове.
Хронични състояния: Артрит, диабет, сърдечно заболяване, епилепсия.
Предписание лекарства:[ Наркотици, предписани за обхванати условия.
Специалисти сезиране:[ Онкология, кардиология, ортопедика, и повече.

Общите изключвания включват предишни условия (здравни въпроси, които са съществували преди началната дата на политиката), рутинна грижа за здравето (освен ако не добавите ездач на уелнес), разходи за разплод, и изборни процедури като деклариране или скачване на опашката. Някои политики също имат периоди на изчакване преди началото на покритието, вариращи от 14 до 30 дни за болести и 48 часа за злополуки.

Видове планове за застраховка на домашни любимци: Коя от тях отговаря на вашите нужди?

Пазарът на застраховки за домашни любимци е еволюирал, за да предложи редица видове планове. Разбирането на тези опции ви помага да се съчетаят покритие на възрастта, породата и здравния профил на вашия домашен любимец.

Планове за инцидента

Това са най-достъпните политики, покриващи наранявания, причинени от злополуки като падане, битки или поглъщане на опасни предмети. Планове само за инцидент са идеални за млади, здрави домашни любимци или собственици на строг бюджет, които искат предпазна мрежа за внезапни спешни случаи. Те не обхващат болести или превантивни грижи.

Планове за злополука и за болест (загриженост)

Това е най-често срещаният вид застраховка за домашни любимци. Тя обхваща както инциденти, така и широк спектър от заболявания, включително рак, дисплазия на бедрото и инфекции на пикочните пътища. Много планове в тази категория също предлагат опционални добавки за уелнес за ваксинация, дентални почиствания, и рутинни изпити. Това ниво се препоръчва за повечето собственици на домашни любимци, особено тези с смесени породи или чистокръвни кучета, склонни към генетични условия.

Уелнес и превантивни планове

Въпреки че не са самостоятелни застраховки, уелнес планове често са на разположение като ездачи или отделни политики. Те обхващат рутинни грижи като годишни прегледи, бълха и кърлежи превенция, spaying / neuttering, и микрочип. Някои собственици пакет пълен план с уелнес ездач за пълно покритие.

Времеви планове, ограничени срещу планове за живота

В света на живото-ограничено време политиката обхваща специфично условие само за определена продължителност (обикновено 12 месеца) след диагнозата, след което приключва покритието. A време на живот[] политика продължава да обхваща хронични или повтарящи се условия година след година, докато се подновява без разлика. Плановете за живота струват повече, но са от съществено значение за животните с продължаващи здравни нужди като диабет или артрит. Винаги проверявайте текста на политиката: някои "живот" планове имат таван по време на годност, който се нулира ежегодно.

Основни фактори, които трябва да се претеглят при избора на политика

Изборът на подходяща застраховка за домашни любимци изисква внимателно сравнение извън само месечната премия. Ето и най-важните променливи за оценка.

Граници на обхвата

Политиките обикновено идват с годишни, за инцидент, или доживотни граници. Годишни граници, вариращи от $5,000 до неограничен, нулират всяка година. Висока или неограничена годишна граница е от решаващо значение за скъпи условия като лечение на рака или ортопедична хирургия, които могат да надхвърлят $ 10 000. Ако изберете ниско годишно ограничение, може да изчерпите ползите си средата на годината.

Настройки за дедуктивния режим

Дедуктивните могат да бъдат годишни (заплащате определена сума всяка година преди започване на възстановяването) или за всяко условие (за всяко ново заболяване или нараняване се заплаща отделно приспадане). Годишните приспадане са по-лесни за управление. По-високите суми намаляват премията, но увеличават разходите за извънборсово за всеки инцидент.

Процент на възстановяване

Стандартните проценти на възстановяване са 70%, 80% или 90%. 90% процент осигурява най-висока възвръщаемост, но идва с по-висока премия. Ако можете да си позволите месечната цена, по-висок процент на възстановяване ви дава по-голяма финансова защита, когато е необходимо. Някои доставчици предлагат и модел "козастраховател," където плащате процент след приспадането.

Периоди на изчакване

Повечето застрахователи налагат периоди на изчакване, вариращи от 2 дни (за злополуки) до 14 дни (за заболявания). За ортопедични условия като скъсани кръстоцветни сухожилия, някои планове имат по-дълъг период на изчакване от 6 до 12 месеца. Ако вашият домашен любимец е в опасност за тези въпроси, изберете доставчик с по-кратък ортопедичен период на изчакване или изобщо не.

Изключване и условия преди съществуването

Въпреки това, някои доставчици се различават между лечебните предишни условия (като еднократна ушна инфекция) и нелечими такива. Ако вашият домашен любимец има история на състояние, което може да бъде излекувано и остава без симптоми за определен период (често 6 до 12 месеца), няколко застрахователи могат да го покрият.

Порода-специфични съображения

Някои породи са предразположени към наследствени условия като дисплазия на бедрото (Labradors, немски овчарки), сърдечно заболяване (Cavalier крал Чарлз испанци), или дихателни проблеми (брахицефалични породи като булдози и персийци). Изберете план, който обхваща конкретно наследствени и вродени условия без допълнителни изключения. ПетMD ръководство може да ви помогне да определите кои условия да се търсят на базата на порода.

Топ доставчици на домашни осигуровки: Подробно сравнение

Въз основа на обхвата на покритие, удовлетворение на клиента, претенции за обработка на скоростта, и финансова сила, тук са водещите компании за домашни любимци на пазара днес.

Здрави лапички

Здрави лапи е известен с неограниченото си годишно покритие и без тавани за всеки инцидент. Тя обхваща злополуки, заболявания, наследствени условия, и алтернативни терапии като акупунктура. Компанията има проста структура на плана: изберете вашия годишен размер на възстановяване и възстановяване на разходите (70%, 80% или 90%). Здрави лапи също има силна репутация за бързо обработка на претенциите . Често в рамките на два работни дни. Въпреки това, тя не покрива таксите за изпита или уелнес грижи, и тя изключва предварително съществуващи условия.

Прегърни застраховката на домашни любимци

Прегръдка предлага персонализируема планове с годишен ресор и уникална "Healthy Pet Deducible," която ви награждава с по-ниска стойност, ако не подавате вземания за една година. Прегръдка обхваща инцидент и заболяване, и включва "Diminishing Ductible" функция, която намалява годишната си стойност с $50 всяка година, не подавате иск. Тя също така предлага уелнес награди програма, която възстановява рутинни разходи за грижи.

Трупанион

Trupanion се откроява за неговото per-incident приспадане (вие плащате веднъж за състояние, не годишно) и способността му да плащат ветерани директно в много случаи. Това означава, че често плащат само вашата част на касата, без да се налага да подаде иск. Trupanion покрива наследствени и вродени условия, алтернативни терапии, и включва пакет "Припомняне и допълнителна грижа" за рехабилитация. Тя не разполага с годишни или доживотни ограничения, което го прави силен вариант за собствениците на домашни любимци, които искат предвидимо, катастрофално покритие. Месечните премии са по-високи, но функцията за директно плащане е голямо удобство.

Нация

Нейшънълд е единственият доставчик, който предлага покритие за екзотични домашни любимци (птици, влечуги, зайци) в допълнение към котки и кучета. Целият му домашен любимец с Wellness план обхваща злополуки, заболявания и рутинни грижи с един приспадане. Основният медицински план обхваща инциденти и заболявания на по-ниска цена. Nationwide има широка мрежа от ветеринарни лекари и дълга история в пространството на застраховката домашни любимци. Въпреки това, обработка на претенции може да бъде по-бавна от конкурентите, а някои потребители докладват по-малко интуитивни онлайн инструменти.

Домашни любимци

Домашни любимци Най-добрите предлага три нива на плана: инцидент-само, злополука и заболяване, и най-добрите ползи план, който включва покритие wellness. Забележителни функции включват неограничен годишен покритие опции, 24/7 ветеринар линия, и директно плащане на ветерани. Домашни любимци най-добрите няма горната възраст граници за записване, което го прави добър годни за старши домашни любимци. Приложението за искове за претенции е високо оценени, и повечето претенции се обработват в рамките на 10 год. Той също така предлага "BestWellness" ездач, който обхваща spaying / neutering, ваксинации, и дентални почистване.

Лимонада за домашни любимци

Лимонадата е технолог-преходно застраховател, известен със своето приложение за използване и бързи претенции за изплащане на пари . В рамките на минути след преглед AI. Тя предлага инцидент и заболяване покритие с опционални пакети уелнес. Лимонадата обхваща поведенчески терапия, физиотерапия, и ветеринар изпит такси. Неговите базови планове са конкурентни цени . Въпреки това, Lemonade не е на разположение във всички щати и може да има по-строги ненасища за по-възрастни домашни любимци.

Как да подадете заявление за застраховка за домашни любимци: Ръководство стъпка по стъпка

Процесът на вземане може да варира от страна на дружеството, но общият работен поток е подобен на този на доставчиците.

Посетете вашия ветеринар. Нека домашният ви любимец разгледа и да получи подробна фактура с диагностични кодове, описания на лечението, и itemized такси.
Състезателна документация. Получаване на копие от медицинските записи за посещението, включително лабораторни резултати или доклади от изображения.Някои застрахователи изискват попълнен формуляр за искане, подписан от вашия ветеринарен лекар.
Представете иска. Повечето застрахователи приемат искове чрез мобилно приложение или онлайн портал.
Чакайте за обработка. Стандартното обработване отнема 5 .15 работни дни. Някои компании като лимонада и Trupanion процес много вземания в 48 .72 часа. По време на пик време, забавяния могат да се случат.
Поличаване на възстановяването.[ След като бъде одобрено, застрахователната компания изпраща чек или директен депозит към сметката си. Възстановяването обикновено се изплаща в рамките на две седмици от одобрението на искането.
Обжалване при необходимост.[ Ако искът се отказва или се изплаща частично, можете да поискате преразглеждане с допълнителна документация. Повечето доставчици имат вътрешен процес на обжалване.

За по-гладко преживяване, поддържайте цифрови записи на всички посещения и лечения на ветеринари. Помислете за използването на доставчик, който предлага мобилно подаване на претенции и автоматично възстановяване. Ръководството за доклади на потребителите предоставя допълнителни съвети за навигация на процеса на искове.

Общи митове за застраховката на домашни любимци развенчани

Недоразумението може да попречи на собствениците на домашни любимци да получат необходимото покритие.

Мит 1: Застраховката за домашни любимци е твърде скъпа

Много подробни планове струват между $30 и $60 на месец за кучета, и $15 до $35 на месец за котки. Когато сравните това с цената на спешна операция, която може да работи $3,000 до $15,000, застраховката предлага значителна стойност. Плюс това, можете да коригирате приспадане и възстановяване на такси, за да отговарят на бюджета си.

Мит 2: Застраховката за домашни любимци е само за по-възрастни домашни любимци

Осигуряването на вашия домашен любимец, когато те са млади и здрави, всъщност е най-добрата стратегия. Премиите са по-ниски, и предварително съществуващи условия няма да са разработени. Много политики обхващат наследствени условия, които се появяват по-късно в живота, така че стартовете отрано гарантират, че тези условия ще бъдат обхванати, ако те възникнат.

Мит 3: Всички планове за застраховка на домашни любимци са едни и същи

Политиките се различават в това, което покриват, как се приспада работата, периодите на изчакване и процентите на възстановяване. Някои изключват денталното заболяване или поведенческите лечения; други ги включват. Винаги сравнявайте няколко цитата и прочетете примерните документи на политиката преди покупката.

Мит 4: Предсъществуващите условия винаги са изключвани

Вярно е, че повечето застрахователи изключват съществуващите условия постоянно. Въпреки това, няколко доставчици предлагат покритие за излекувани предишни условия след период на изчакване (обикновено 6 до 12 месеца) без повторение. Ако вашият домашен любимец има състояние като инфекция на пикочните пътища, че напълно решен, може да бъде в състояние да получите покритие за бъдещи епизоди по определени планове. Винаги попитайте за политиката на застрахователя за "почистени" условия.

Мит 5: Не ми трябва застраховка, защото имам спестявания

Дори здравословен фонд за спешни случаи може да бъде изчерпан от едно катастрофално събитие. Куче с рак може да се нуждае $ 100,000$$20000 в лечение в продължение на една година. Застраховката за домашни любимци защитава спестяванията си и ви позволява да се стремите към агресивни грижи без финансови ограничения. Освен това, застраховката ви помага да бюджет последователно, вместо да се надявате, че няма да се нуждаят от голяма еднократна сума.

Сравнение на разходите: Какво можете да очаквате да платите

Застраховката на домашни любимци зависи от възрастта, породата, местоположението и нивото на покритие, което изберете. По-долу са груби оценки въз основа на последните пазарни данни за средно големи смесени породи куче с годишен приспадане $500 и 80% процент възстановяване.

Pet Age	Monthly Premium (Accident & Illness)	Monthly Premium (Wellness Add-on)
2 years	$35–$55	+$15–$25
6 years	$55–$80	+$20–$30
10 years	$90–$140	+$25–$40

Котките струват значително по-малко от 40 год. по-малко от кучетата. Чистите животни могат да имат по-високи премии поради специфични за породата рискове. Сравнете няколко цитата, използвайки инструменти за сравнение като PetInsuranceReview.com, за да видите реални ценови разлики.

Съвети за избор на най-добрата политика за вашия домашен любимец

Започвайте отрано. Завъртете домашния си любимец, когато са млади и здрави, за да избегнете предишни изключвания и да заключите в по-ниски проценти.
Мач покритие на риска. Ако притежавате порода, склонна към дисплазия на бедрото, потърсете политика без капак на условие и кратък ортопедичен период на изчакване. За закрита котка, само за инцидент може да бъде достатъчно.
Прочетете договорите за вземане на проби. Преди да закупите, попитайте пълната формулировка на политиката и търсете скрити изключения като "билатерални условия" (условия, засягащи двете страни на тялото, като дисплазия на бедрото), че някои застрахователи ограничават.
Проверка за директно плащане ветеринари. Ако паричният поток е проблем, изберете доставчик като Trupanion, който може да плати на ветеринаря директно по време на обслужването.
Получавам много отстъпки за домашни любимци. Много осигурители предлагат 5 .10% отстъпка на домашен любимец, когато застраховате повече от едно животно. Това може да направи цялостното покритие по-достъпно.
Преглед на годишните ограничения. За домашни любимци с история на хронични условия, неограниченото годишно покритие си струва допълнително разходите.

Заключение

Pet застраховка е един от най-ефективните инструменти за управление на финансовата несигурност на ветеринарната грижа. Чрез разбиране на видовете планове, оценка на ключовите политически функции, и сравняване на топ доставчици като Здрави лапи, Прегръдка, Trupanion, и домашни любимци Най-добрите, можете да намерите политика, която отговаря на бюджета си и защитава здравето си домашни любимци. Don . Не позволявайте на митове или стикери шок ви попречи да се оглеждат покритие. Като време за проучване и изберете правилното осигурителен средства, вие ще се подготвите, когато вашия домашен любимец се нуждае най-много. Независимо от това, което утре носи.