Понимање осигурања за кућне љубимце

Застраховање животиња је уговор између вас и осигуравајуће компаније који помаже у покривању трошкова ветеринарске неге за вашег пса или мачке. У обмену месечној или годишњој премији, осигуравајућа компанија се слаже да вам поносе део квалификованих медицинских трошкова након што испуните дедуктиван. Ова финансијска заштита може бити беспрецедна када ваш љубимец се суочи са неочекиваном болести, повредом или хроничним стањем.

Не све политике су исте, па је од кључне важности разумети различите врсте које су доступне и како се оне уклапају са специфичним потребама вашег домаћег љубимца.

  • ФЛТ:0 Застраховање само за несреће: ФЛТ:1 Овај план са голим костима покрива повреде које су последица несрећа, као што су скрене коске, раце или упијање страних предмета.
  • ФЛТ:0 Опширно осигурање (Ацидентно и болесно): ФЛТ:1 Најчешћи избор, ово покрива и несреће и болести, укључујући стање као што су инфекције ухо, алергије, артритис и наследни поремећаји.
  • ФЛТ:0 Плану за добротворство (превентивна нега): ФЛТ:1 Ово су додатне или самосталне политике које компензују рутинску нега као што су годишњи испитивања, вакцинације, спречавање блеха / срчаног црва, стоматолошко чишћење и спај / неутеринг. Плану за добротворство нису прави осигурање (они су више попут предплаћених буџета), али могу помоћи у гладњој изравној годишњих трошкова. Неки осигурачи комбинују добротворство у свеобухватне планове за додатну таксу.

Размишљање ове разлике помаже вам да изаберете покривеност која одговара вашем животињском животном стилу и вашем толеранцији на ризик.

Главни фактори које треба проценити када се бира осигурање за кућне љубимце

Када разумете основне врсте политике, следећи корак је поређење специфичних карактеристика које драматично утичу на трошкове и вредност плана.

Опције покривања и искључења

Проверка онога што је експлицитно покривено и оно што је искључено. Стандартни искључења укључују постојеће услове (обговорено ниже), козметичке процедуре, трошкове узгоја и многе понашање третмана.

  • Хронична и наследна стања (на пример, дисплазија буке, дијабетес, алергија)
  • Специјалистички препратки и хитне помоћи
  • Лекови на рецепт и терапевтичка исхрана (када су прописани за покривено стање)
  • Алтернативне терапије (акупунктура, физичка терапија) често се нуде као возачи

Бидите опрезни политике са дугим листама искључења специфичних за породицу. На пример, неки осигурачи могу искључити све услове у брахицефаличким радама (као што су Булдогси или Персијанци) значајну празнину ако поседујете једну од тих раса.

Укупни облози

Одсутни средства су сум који плаћате из џепа пре него што вам осигуравајућа компанија почне да вам враћа.

  • Годишњи ФЛТ: 1 Најчешћи модел. Платите одређену износ сваке године полице (на пример, 250 долара) пре него што покрену покривеност.
  • ФЛТ:0]]По услове ФЛТ:1 За сваки нови услов се примењује одвојен одвод, који се може брзо додати ако ваш љубимник развије више проблема.
  • По инциденту се подношава одбитак сваки пут када посетите ветеринара због нове повреде или болести, које се такође могу акумулирати.

Годишња дедуктивност су углавном предвиђајућа и прихватљивија према буџету.Више дедуктивности смањују вашу премију, али повећавају вашу финансијску експозицију, док мање дедуктивности повећавају премију, али обезбеђују брже исплате.

Стабе повратка

То је проценат прихватљивих трошкова које ће осигурач платити након што је одбитак задовољен. Типичне стопе су 70%, 80%, или 90%. На пример, са стапом повратака 80% ако имате 1000 долара покритих трошкова, осигурач плаћа 800 долара (укључујући одбитак).

Границе годишњег и доживотног покривања

Већина полиса налага максимални лимит користи годишње (на пример, 5.000 долара, 10.000 долара или 20.000 долара). Неки такође имају доживотно ограничење укупну износ полисе икада ће платити. За хроничне стате као што су рак или дисплазија бедра, ниска годишња граница значи да можете брзо исцрпнути покривеност. Полиса без годишње или доживотног лимита (често се назива неограничено покривеност) је идеална, али нареди вишу премију.

Старостани ограничења и постојећи услови

Многи осигурачи налагају ограничења старости за нове пријаве. Неки не примећују куче или мачке старије од 12-14 година. Чак и ако приме старије љубимце, премије могу бити значајно више. Преиспоствујући услови су скоро увек искључени. Преиспоствујући стање је било која болест или повреда која је показала знаке или је дијагностикована пре датума започињања полице (или током периода чекања). Неки осигурачи могу покрити излечиве услове (као што је инфекција уринарних трака) ако је љубимце било без симптома за одређени период (напр. 12 месеци), али неизлечиве или хроничне услове (артрит, дијабетес) остаће трајно.

Периоди чекања

У свим полисима постоји период чекања између куповине полисе и почетка покривања.

  • Ациденти: 13 дана
  • Болест: 1430 дана
  • Ортхопедни услови (на пример, повреде крстових веза, дисплазија бедра): 612 месеци

Ако ваш љубимник постане болестан две недеље након пријаве, захтев ће бити одбјеђен.

Истраживање осигурача за кућне љубимце

Сада када знате шта да тражите у политици, време је да процените компаније које стоје иза политици.

Прочитајте Рецензије и оцене клијента

Независиве сајтове прегледа као што су ФЛТ: 0 Потребичачки извештаји и Бјуро за боље пословање нуде оцењивање и историју жалби. Тражите образеће: честа жалби о спором обрађивању захтева, одбијању захтева или лошој комуникацији су црвене знаме. Такође проверите друштвене медије и форуме власника љубимца за искуства из прве руке.

Проверите финансијску стабилност

За осигурање, осигуравајуће компаније морају бити у стању да исплате захтеве чак и у тешким условима тржишта. Финансијска снага од агенција као што су А.М. Бест или Стандарт & Поорс може да покаже колико је вероватно да компанија остане платежна.

Питајте препоруке

Други власници кућних љубимца, ваш ветеринар или локални клубови за размножење могу препоручити осигуравајуће компаније са којима су имали позитивне искуства.

Процени процес захтева

Да ли компанија нуди подавање захтева на основу мобилне апликације? Колико дуго обично траје да се исплати? Неки провајдери обрађују захтеве у мање од недељу дана; други могу трајати месец.

Како добити и порекомерти цитати

Када имате кратку листу пружалаца, сакупите цитати за исте нивое покривености како бисте направили поређење јабука са јабукама.

  1. ФЛТ:0 Запишите цитати Онлине или по телефону. Већина осигурача вам дозвољава да унесете детаље вашег љубимца (порода, старост, локација) да бисте одмах добили цитат.
  2. ФЛТ:0 Употреба веб страница за поређење ФЛТ: 1 Независни сајтови као што су PetInsurance.com или ConsumersAdvocate.org могу вам помоћи да видите цитати и карактеристике, али увек проверите директно са осигурача пре куповине.
  3. ФЛТ:0 Погледајте пољопривредне попусте Многе компаније нуде попусте за:
    • Застрањавање више љубимца (обично 510% пољопривредних попуста)
    • Плаћање годишње уместо месечно
    • Војно или првоодговорно стање
    • Уписање љубимца са микрочипом
  4. ФЛТ:0 Оцени покривеност према трошковима. Најјефтинија политика може да се скине на важне покривености. Срадите годишњу премију са дедуктивном, стопом повраћања и годишњем максимумом.
Про савет: Ако имате пса чисте врсте или мачку која је склона скупог наследног услова (на пример, Булдогс, Дахшундс, Мане Куонс), приоритети плани са неограниченим годишњим покритивом и без одређених условних одводних средства, чак и ако то значи већу премију.

Подробно разумевање услова политике

Пре него што потпишете, пажљиво прочитајте документ о политици, а не само маркетиншку брошуру.

Процес подавања и повраћања захтева

Уобичајено, плаћате ветеринара у потпуности у тренутку служби, затим пошаљете формулар за захтев заједно са детаљном фактуром. осигурач вам враћа чеком или директним депозитом у року од неколико недеља. Неке компаније нуде ветеринарску директну плату, где плаћају ветеринара директно и ви дугујете само преостанао остатак (дедуктивно и копае). Потвршите који метод подржава ваш провајдер.

Политике обновљања и укидања

Већина осигурачких полиса за кућне љубимце се може поновити док се плаћају премије, али нису гарантоване поновивањем на исти начин као и људско здравствено осигурање. Проверите да ли осигурач може одбити поновивање након велике потраге или да ли може произвољно подићи премије на основу старости вашег кућног љубимца или историје захтева.

Животну политику против годишње политике

Политица жизница значи да покривеност траје док се подновите, али осигурач може сваке године прилагодити премије. Политица времена ограничена покрива услов само за одређени период (на пример, 12 месеци).

Давање информисане одлуке

Након што сте сакупили све информације, време је да изаберете.

  • ФЛТ:0 Ваша љубимаца Порода и старост ФЛТ:1 Неке породице имају предвидиве здравствене ризике; учините их у ваш избор.
  • ФЛТ:0 Ваша финансијска ситуација ФЛТ: 1 Можете ли да се бавите високим дедуктивном да бисте уштедели месечне премије?
  • ФЛТ:0 Поверј својим инстинктима. Ако се услуга за кориснике пружаоца осећа неупотребним или непространим током процеса цитата, то је црвена знамена за када морате да подносите захтев.
  • ФЛТ:0 Рецензија годишње ФЛТ: 1 Здравство вашег кућног љубимца и ваше финансије се мењају.
  • ФЛТ:0 Останите информисани ФЛТ: 1 Продукције осигурања животиња еволуирају. Нови возачи, боље опције повраћања и нове технологије (телездравство, носима здравствени монитори) постају доступне.

Закључ

Избор правилног осигурања за кућу или мачку је процес у којем се одређени здравствени ризици вашег куца или мачке одговарају вашем буџету. Почни са разумевањем основних врста осигурања (само за несреће, свеобухватно и добробитно). Онда процењујте кључне факторе: одбитке, стопе повраћања, границе покривености, искључења и времена чекања.

Ако пажљиво размислите и истражите, можете пронаћи полису осигурања за кућне љубимце која вам пружа мир у уму и осигурава да ваш крзног рођака добије најбољу ветеринарску помоћ без финансијског притиска.