Table of Contents

Како изабрати право осигурање за кућне љубимце за своје потребе

Застраховање животиња еволуирало је од нишког производа до скоро суштинског алатка за одговорне власнике животиња. Са ветеринарском медицином која нуди напредне третмани од терапије рака до ортопедијске хируршке операције неочекиване рачуне могу лако да се повуку у хиљаде долара. Ипак, навигација на тржишту осигурања животиња није једноставна. Одсудности, стопе повраћања, годишње границе и искључења дивно варирају између провајдера.

Зашто осигурање за кућне љубимце је важно више него икада

Стопа ветеринарске неге је стално порасла током прошле деценије. Процене дијагностике као што су МРИ, хитне операције и специјализоване консултације могу брзо избришити уштеде. Према истраживању Северне америчке асоцијације за здравствене осигурање животиња (НАФИА) из 2023. године, просечна годишња премија за покривку несрећа и болести за псе је била око 675 долара, док је за мачке била око 400 долара. Без осигурања, једна хитна посета за преструкцију страног тела може коштати 3.000 до 5.000 долара. Чак и рутинска нега се додаје: годишње здравствене испитивања, вакцине, чишћење зуба и спречавање блеха могу трајати неколико стотина долара сваке године.

Застраховање за кућне љубимце помаже да непредвиђени ветеринарски трошкови претворе у управљане месечне премије.

Понимање основних компоненти осигурања за кућне љубимце

Пре него што упоредите провајдер, потребно је чврсто схватити темеље било које осигурања за кућне љубимце.

Типови планова

  • ФЛТ:0 Покриће само за несреће: ФЛТ:1 Покрива повреде од несрећа (на пример, скрене коске, раце, упијање страних предмета) али искључује болести. Ово је најјефтинија опција и може одговарати власницима са младим, здравим љубимцима који желе мрежу за безбедност за хитне ситуације.
  • ФЛТ:0 Покриће несрећа и болести: ФЛТ:1 Најчешћи тип.
  • ФЛТ:0 Плану за добротворство (превентивне) Плану: ФЛТ:1 Обично се нуди као додатак, покривају рутинску неге: вакцине, годишње испитивања, стоматолошке чишћење, превенцију блоха и понекад и неутрацију.

Модел повраћаја

Већина осигурања за кућне љубимце ради на основи повраћаја: платите ветеринар напред, затим поносите захтев, а осигурач вам повраћа.

Годишња дедоцибилна вредност

Одсутни средства су из џепа који морате платити сваке године пре него што осигурање почне да плаћа. Одсутни средства могу бити ниски до 100 долара или чак и до 1.000 долара.

Годишња граница покривености

То је максимални износ који осигурач плаћа у једној години полице. Преграници могу бити од 5.000 долара до неограничени. Ако изаберете ниску границу, можете исцрпнути своје изгојке у случају тешке болести.

Главни фактори које треба размотрити када би изабрали план

Ниједна политика није идеална за сваку кућу љубимцу.

Век вашег кућног љубимца

Уколико је кућни љубимци поранени, они ће бити сигурни у да ће се они моћи да унесу у брак, а да ће се они моћи да уђу у брак.

Ризике за здравље специфичне за породицу

Неке пасме имају добро познате наследничке болести. На пример, Булдоги и француски Булдоги су склони брахицефалијском дихавном синдрому; Златни ретриверси и лабораторије често развијају дисплазију буке и одређени ракови; Немачки овчарци су у високом ризику од дегенеративне миелопатије и дисплазије лактије; а мачке мачке Куон често се суочавају са хипертрофичним кардиомиопатијом. План који искључује специфичне проблеме псема или има ниске годишње границе за наследни услови може бити неадекватна за чисте пасме.

Преиспоствујући услови

Већина осигурања за кућне љубимце не покрива постојеће услове било које болести или повреде које су показали клиничке знаке пре датума започетка полице или током периода чекања. Неки осигурачи разликују излечиве претходно постојеће услове (на пример, једномкратну инфекцију уринарних тракта) и нелечиве (на пример, дијабетес). Ако ваш кућни љубимца има било који познат здравствени проблем, истражите да ли осигурач нуди период чекања након чега се одређени услове могу покрити.

Ваш буџет и толеранција на ризик

Ако имате јак фонд за хитне потребе и удобно је покрити рачун од 5.000 до 10.000 долара, можда ћете изабрати план за високу одбитку и високу ремплатцију како бисте задржали премије ниску. Ако би се трудили да покрију велики неочекивани трошак, ниже одбитак и виша стопа ремплатције пружају већу финансијску сигурност, иако на већи месечни трошок.

Ограничења ветеринарске мреже

Упркос људском здравственом осигурању, већина осигурања за кућне љубимце вам омогућава да посетите било кога лиценцираног ветеринарског лекара у САД или Канади. Међутим, неки планови са нижим трошковима могу захтевати да користите мрежу одобрених ветеринарских лекова или наметнете казне за не-сетевну негацију.

Подубоко погледајте опције покривања

Размислити шта сваки ниво покрива помаже вам да избегнете плаћање за карактеристике које вам нису потребне или пропуштање покривања за сценарије који су најважнији.

Само случајно

Најбоље је за власнике младих здравих кућних љубимаца који желе заштиту од трауме: удара аутомобила, укуса ране, отрова, кршка.

Ациденти и болести (Објезни)

Стандардни препорука за већину власника љубимца. Он покрива несреће и заједничке болести као што су инфекције уха, алергија, дијареја и озбиљније проблеме, укључујући рак, болести бубрега и операције.

Додатки за добротворно здравље/превентивне добавке

Ово су одвојени пакети који су повраћали рутинску негаобично одређену количину по услуге (на пример, 50 долара за здравствене испитивање, 40 долара за вакцину, 100 долара за стоматолошку чишћење).

Како ефикасно упоредити осигуравајуће компаније за кућне љубимце

Са десетима осигурача на тржишту, систематско упоређивање спречава парализа одлуке.

Прочитајте рецензије и проверите финансијску снагу

Погледајте прегледа клијента на независним сајтовима као што су Трастпилот или Бетер Бизнес Бјуро. Обратите пажњу на жалбе о одбијању захтева, спором повраћању или лошем корисничком послу. Такође проверите финансијски рейтинг осигурача од агенција као што су А.М. Бест или Стандерд & Поорс.

Проанализирајте примерочне политике за искључење

Сваки осигурач објављује потпуни полицијски документ (често се назива сертификат осигурања). Прочитајте га пажљиво. Уобичајени искључења укључују:

  • :]] Преиспоствујуће услове (као што је примећено)
  • Косметичке процедуре (осечење уша, дупчење опада)
  • [[Поведне терапије (иако их неке нове планове покривају)
  • [[ФЛТ:8]]
  • [[Рутински третман]] (осјели се не купи здравствени додатак)
  • [[ФЛТ:11]]]] [[ФЛТ:10]] [[ФЛТ:11]]]] [[ФЛТ:]] [[ФЛТ:]] [[ФЛТ:]]:12 ]]

    Добијте више цитата

    Употребите онлине алате за цитати са сајтова као што су ФЛТ:0 Пет осигурање преглед или директно од провајдера. Уверите се да унесете идентичне детаље (старост домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћег домаћа, племени, одбијних, стопе повратака, годишњег ограничења) да бисте добили поређење од јабука до јабука.

    Контакт са Службом за кориснике

    Позовите или користите живо чат да питате о време обраде захтева, како подати захтеве и да ли је доступна директна плата ветеринарским лекарима.

    Уобичајени искључења и ограничења које морате знати

    Чак и најкомплексније политике имају искључења.

    • Као што је наглашено, било које стање које је дијагностиковано или показује симптоме пре почетка полисе обично није покривено. Неки осигурачи имају подкатегорију квартибилни са чекањем (на пример, 12 месеци без поновног појава) пре него што сматрају да је покривено.
    • Билатерални услове: Ако ваш љубимник развије стање које утиче на обе стране тела (на пример, дисплазија буке, крставице лигамента), неке политике покривају само једну страну. Проверите да ли политика има двострану клаузулу искључења.
    • ФЛТ:0]]Сследствени и рођени услови: ФЛТ:1]] Ови су експлицитно покривени од стране неких осигурача, али искључени од других.
    • ФЛТ:0 Периоди чекања:ФЛТ:1 Већина полици има период чекања (обично 1430 дана за болести, 48 сати за несреће) пре него што покрену покривеност.
    • Поведни проблеми: Тренинг или лечење за поведенчке проблеме се често искључује, иако неколико специјалних осигурача сада нуде поведенчко покриће.
    • Рутински третман: Не покријен осим ако не плаћате додатну плану за здравство.

    Практични савети за смањење примуса без жртвовања заштите

    Трошкове осигурања за кућне љубимце могу се управљати неким паметним изборима.

    • Изаберите Вишу дедуктивно: ФЛТ:1 Једини najeффективнији начин да смањите своју месечну премију. Само се уверите да имате готовни поток за покривање дедуктивног ако се потрага појави почетком године.
    • ФЛТ:0 Опти за 70% или 80% стопу рембланса: ФЛТ: 1 Иако 90% звучи атрактивно, скок премије је често велики.
    • ФЛТ:0 Изаберите годишњи лимит који одговара реалној опасности: ФЛТ:1 За младу, здраву мачку лимит од 10.000 долара може бити адекватан. За великог пса склоног ортопедијским проблемима или раку, неограничено покривање пружа мир ума. Срадите разлику у премији између лимита од 10.000 долара и неограниченогт може бити мање него што мислите.
    • ФЛТ:0 Платити годишње:ФЛТ:1 Многи осигурачи нуде попуст (често 510%) ако плаћате целу годишњу премију на једном.
    • Укупни предности од исте осигуравајуће компаније могу смањити премију за сваку кућу љубимца за 515%.
    • Уписајте се раније: Кућеници и мачке добијају најниже стопе. Чекање док ваш љубимник не буде старији повећава трошкове и ризик од претходног искључења.

    Сценари у стварном свету: Када осигурање исплати

    Погледајте ове примери како бисте схватили финансијски утицај:

    • Сценарио А: Двугодишњи Лабрадор ретривер проглује чорапину. Операција хитне помоћи кошта 4.500 долара.
    • Сценарио Б: 10-годишња мачка развија хипертиреодизам. Дијагностичка крвна анализа, лекови и следећи резултати су укупно $1,200 годишње.
    • Сценарио Ц: 5-годишњи немачки овчар захтева двострану замену бедра. Операција кошта 7.000 долара на страни, укупно 14.000 долара. Са полисом која има годишњи лимит од 5.000 долара, осигурач плаћа 5.000 долара и ви плаћате 9.000 долара.

    Ови примери наглашавају зашто је неопходно прилагодити границе покривености породици и старости вашег љубимца.

    Давање коначне одлуке: Поступак по поступак

    1. Укупљајте здравствену историју вашег љубимца: Забележите било које претходно постојеће услове, предрасположенности породе и регистрације вакцинације.
    2. Опреми свој буџет: Одлучите о пријатном месечном премију и максимуму из џепа за једну хитну ситуацију.
    3. ФЛТ:0 За разлику од других, користе се исти подаци о љубимцима за поређење носача као што су Здрави носи, Трупанион, Обрацање и национално.
    4. Прочитајте узорне политичке документе: Фокусирате се на искључења, чекања и наследничке / ортопедијске клаузе.
    5. ФЛТ:0 Проверите одговорност клијентног сервиса: ФЛТ:1 Кратки позив може много открити о стављености компаније.
    6. Изаберите план и пријавите се: После пријаве, чувајте медицинске записи вашег кућног љубимца организоване за будуће захтеве.
    7. ФЛТ:0 Ревизитирајте годишње: ФЛТ:1 Ревизирајте потребе покривања док ваш љубимац постара.

    Додатни ресурси

    За ауторитетне податке о трендовима осигурања животиња, посетите Северноамеричку асоцијацију здравственог осигурања животиња. Организације за заставу потрошача као што су водич осигурања животиња ФЛТ: 3 нуде неупристрасне проценке. На крају, Америчка ветеринарска медицинска асоцијација (АВМА) пружа професионалне препоруке о томе шта треба тражити.

    Последње мисли

    Избор правилног осигурања за кућне љубимце не значи пронаћи најјефтиније премије.Обијек је у складу са покритивом са вероватним здравственом потребама вашег љубимца и својом финансијском сигурношћу. Млада, мешана кошка може бити савршено у реду са планом за само неколико долара месечно. Старши псе чисте породе са познатом предложеношћу за рак и проблеме бедра вероватно треба свеокупну покритиву са неограниченим годишњим лимитом и ниском стопом повратака.