Prečo je poistenie pre domáce zvieratá rozumnou investíciou pre zdravie vášho domáceho miláčika

Majetok zvierat prináša radosť, spoločnosť a zodpovednosť. Kým láska, ktorú váš maznáčik dáva, je neoceniteľný, náklady na neočakávanú veterinárnu starostlivosť môže pridať rýchlo. To je miesto, kde poistenie domáceho maznáčika kroky v. Poistenie vám pomôže rozpočet na nepredvídateľné, pokrytie všetko od núdzových operácií až po chronické riadenie stavu. Podľa []]Americké veterinárne lekárske združenie, poistenie zvierat môže znížiť finančný stres a umožniť vám robiť zdravotné rozhodnutia na základe toho, čo je najlepšie pre vášho maznáčika, nie len peňaženka.

Hodnota poistenia pre domáce zvieratá presahuje peniaze. S krytím na mieste, ste menej pravdepodobné, že oneskorenie alebo preskočiť potrebné liečby kvôli problémom s nákladmi. Tento proaktívny prístup často vedie k lepším výsledkom pre vášho domáceho maznáčika a silnejšie väzby medzi vami a veterinárom. Nedávne štúdie ukazujú, že poistenci dostávajú konzistentnejšie preventívnej starostlivosti a sú viac pravdepodobné, že prežije vážne choroby, pretože majitelia si môžu dovoliť pokročilú diagnostiku a liečbu bez váhania.

Pochopenie toho, ako funguje poistenie pre domáce zvieratá

Pred ponorením do konkrétnych plánov, to pomáha pochopiť základné mechaniky poistenia pre domáce zvieratá. Väčšina politík fungujú na modeli náhrady. Zaplatíte veterinár účet vopred, predložiť nárok na svojho poskytovateľa poistenia, a potom dostane percento krytých nákladov späť. Sadzby náhrady sa obvykle pohybuje od 70% do 90%, a ročné odpočítateľné sa pohybuje od $ 100 na $ 1,000. Niektorí poskytovatelia, ako Trupanion, ponúkajú priame platby pre veteránov, eliminuje potrebu platby vopred úplne.

Na rozdiel od ľudského zdravotného poistenia, poistenie pre domáce zvieratá takmer vždy pracuje na základe poplatku za služby bez sietí. Môžete navštíviť akýkoľvek licencovaný veterinár v USA alebo Kanade, vrátane špecialistov a pohotovostných kliník. Táto flexibilita je hlavnou výhodou pre majiteľov zvierat, ktorí chcú slobodu pri výbere svojich domácich miláčikov poskytovateľov zdravotnej starostlivosti.

Čo poistenie pre domáce zvieratá pokrýva (a čo to nie je)

Komplexné poistenie pre domáce zvieratá zvyčajne pokrýva:

  • Dôkazy: Zlomené kosti, tržné rany, požitie cudzích predmetov, autonehody.
  • Iné ochorenia:] Infekcie, rakovina, alergie, tráviace problémy, autoimunitné ochorenia.
  • Núdzová starostlivosť: Hospitalizácia, operácia, diagnostické zobrazovanie, laboratórne testy.
  • Chronické stavy:] Artritída, cukrovka, ochorenie srdca, epilepsia.
  • Preskripčné lieky:]Druhy predpísané pre kryté podmienky.
  • Špeciálne žiadosti:]Onkológia, kardiológia, ortopédia a ďalšie.

Spoločné vylúčenia zahŕňajú už existujúce podmienky (zdravotné problémy, ktoré existovali pred začiatkom politiky), rutinnú wellness starostlivosť (ak nepridáte wellness jazdca), náklady na chov a selektívne postupy, ako je decawing alebo chvost doking. Niektoré politiky majú tiež čakacie lehoty pred začiatkom pokrytia, v rozmedzí 14 až 30 dní pre choroby a 48 hodín pre nehody. Vždy si prečítajte jemný tlače pochopiť obmedzenia, ako je per-incident či ročné maximum.

Druhy Pet poistenie plánov: Ktorý z nich zodpovedá vašim potrebám?

Trh poistenia zvierat sa vyvinula ponúknuť celý rad typov plánov. Pochopenie týchto možností vám pomôže vyrovnať pokrytie vášho domáceho maznáčika veku, plemeno, a zdravotné profil.

Plány len pre nehody

Sú to najdostupnejšie politiky, ktoré zahŕňajú zranenia spôsobené nehodami, ako sú pády, boje, alebo požitie nebezpečných predmetov. Plány len nehody sú ideálne pre mladých, zdravých domácich miláčikov alebo majiteľov na tesnom rozpočte, ktorí chcú záchrannú sieť pre náhle núdzové situácie. Netýkajú sa chorôb alebo preventívnej starostlivosti.

Nehoda a choroby plány (pochopiteľné)

To je najčastejší typ poistenia pre domáce zvieratá. To zahŕňa ako nehody a širokú škálu chorôb, vrátane rakoviny, dysplázia bedrového kĺbu, a infekcie močových ciest. Mnoho plánov v tejto kategórii tiež ponúka voliteľné wellness doplnky pre očkovanie, zubné čistenie, a rutinné skúšky. Táto úroveň sa odporúča pre väčšinu majiteľov zvierat, najmä tie so zmiešanými plemenami alebo čistokrvné psy náchylné na genetické podmienky.

Wellness a preventívne plány

Zatiaľ čo nie je samostatné poistenie, wellness plány sú často k dispozícii ako jazdci alebo samostatné politiky. Oni pokrývajú rutinné starostlivosť, ako každoročné prehliadky, blchy a kliešťov prevencia, spaying / vyhladzovanie, a mikrochiping. Niektorí majitelia zbaliť komplexný plán s wellness jazdca pre kompletné pokrytie.

Čas-Limited vs. Životné plány

Vo svete poistenia pre spoločenské zvieratá, a [ časovo obmedzená] politika pokrýva špecifickú podmienku len na stanovené trvanie (zvyčajne 12 mesiacov) po diagnostike, po ktorej sa končí pokrytie. A [životnosť[ politika naďalej pokrýva chronické alebo opakujúce sa podmienky rok čo rok, pokiaľ sa obnoví bez medzery. Životné plány stoja viac, ale sú nevyhnutné pre zvieratá s pretrvávajúcou potrebou zdravia, ako je cukrovka alebo artritída. Vždy overiť znenie politiky: niektoré "životné" plány majú per-podmienečné strop, ktorý resetuje ročne.

Kľúčové faktory, ktoré treba zvážiť pri výbere politiky

Výber správneho poistenia pre domáce zvieratá vyžaduje starostlivé porovnanie nad rámec mesačného poistného. Tu sú najdôležitejšie premenné na vyhodnotenie.

Limity pokrytia

Politiky zvyčajne prichádzajú s ročnými, na-incident, alebo celoživotné limity. Ročné limity, v rozmedzí od $5,000 na neobmedzené, reset každý rok. Vysoký alebo neobmedzený ročný limit je rozhodujúci pre drahé podmienky, ako je liečba rakoviny alebo ortopedickej chirurgie, ktoré môžu prekročiť $ 10 000. Ak si vyberiete nízku ročnú čiapku, môžete vyčerpať svoje výhody v polovici roka.

Odpočítateľné možnosti

Odpočítateľné sumy môžu byť ročné (platíte stanovenú sumu každý rok pred začatím úhrady) alebo za podmienky (platíte osobitnú odpočítateľnú položku za každú novú chorobu alebo úraz). Ročné odpočítateľné položky sú vo všeobecnosti jednoduchšie spravovať. Vyššie odpočítateľné sumy znižujú vaše prémie, ale zvyšujú náklady mimo vozidla za incident.

Sadzba náhrady

Štandardné percentá úhrady sú 70%, 80%, alebo 90%. 90% sadzba poskytuje najvyššiu návratnosť, ale prichádza s vyššou prémiou. Ak si môžete dovoliť mesačné náklady, vyššia sadzba úhrady vám poskytne väčšiu finančnú ochranu, ak je potrebná starostlivosť. Niektorí poskytovatelia tiež ponúkajú model "cosurement," kde platíte percento po odpočítateľnej.

Čakacie obdobia

Väčšina poisťovateľov uložiť čakacie doby v rozmedzí od 2 dní (pre nehody) do 14 dní (pre choroby). Pre ortopédne podmienky, ako je torn skrížené väzy, niektoré plány majú dlhšiu čakaciu dobu 6 až 12 mesiacov. Ak je váš maznáčik je v ohrození pre tieto problémy, vyberte poskytovateľa s kratšou ortopédou čakacej doby alebo vôbec žiadny.

Vylúčenia a podmienky pred existenciou

Pre-existujúce podmienky sú takmer nikdy zahrnuté. Avšak, niektorí poskytovatelia rozlišujú medzi liečiteľnými pre-existujúce podmienky (ako jednorazový ušný infekcie) a nevyliečiteľné tie. Ak váš maznáčik má históriu stavu, ktorý môže byť vyliečený a zostáva bez príznakov na určité obdobie (často 6 až 12 mesiacov), niekoľko poisťovateľov môže pokryť. Opýtajte sa priamo na túto politiku.

Plemeno-špecifické úvahy

Niektoré plemená sú náchylné k dedičným podmienkam, ako je dysplázia bedrového kĺbu (Labradory, Nemecký ovčiak), srdcové choroby (kavaliér kráľ Charles Španieli), alebo problémy s dýchaním (brachycefalické plemená, ako Bulldogs a Peržania). Vyberte si plán, ktorý sa špecificky vzťahuje na dedičné a vrodené podmienky bez ďalších výnimiek. []PetMD] sprievodca vám môže pomôcť identifikovať, ktoré podmienky, na ktoré sa treba pozrieť na základe plemena.

Top Pet Insurance Providers: Detailné porovnanie

Na základe šírky pokrytia, spokojnosti zákazníkov, reklamácie rýchlosť spracovania a finančnej sily, tu sú popredné spoločnosti pre domáce zvieratá na trhu dnes.

Zdravé laby

Zdravé laby je známy pre svoje neobmedzené ročné pokrytie a žiadne per-incident caps. To sa vzťahuje na nehody, choroby, dedičné podmienky, a alternatívne terapie, ako je akupunktúra. Spoločnosť má jednoduchý plán štruktúru: zvoliť svoju ročnú odpočítateľnú a refundáciu sadzby (70%, 80%, alebo 90%). Zdravé laby tiež má silnú povesť pre rýchle spracovanie reklamácie

Poistenie pre domáce zvieratá

Embrace ponúka prispôsobiteľné plány s ročným odpočítateľným a jedinečným "Zdravý domáci miláčik odvoditeľný," ktorý odmeňuje vás s nižšou odpočítateľnou, ak nemáte podať nároky na rok. Embrace pokrýva nehody a choroby, a zahŕňa "Odbúravanie odtoku" funkcie, ktorá znižuje svoj ročný odpočítateľný $ 50 každý rok, ktoré nie sú predložené nárok. To tiež ponúka wellness odmeniť program, ktorý uhrádza náklady na rutinnú starostlivosť. Embrace pokrýva behaviorálnu terapiu, zubné choroby pokrytie, a mikrochip implantácie výhody nie všetky poskytovateľov zahŕňajú.

Trupina

Trupanion vyniká svojou per-incident odpočítateľné (platíte raz za podmienku, nie ročne) a jeho schopnosť platiť veterinárov priamo v mnohých prípadoch. To znamená, že často platíte len svoju časť pri pokladni, bez potreby podať žiadosť. Trupanion pokrýva dedičné a vrodené podmienky, alternatívne terapie, a zahŕňa "Recovery a doplnková starostlivosť" balík pre rehabilitáciu. Nemá ročné alebo celoživotné limity, takže je to silná voľba pre majiteľov zvierat, ktorí chcú predvídateľné, katastrofálne krytie. Mesačné prémie sú vyššie, ale priamu platobnú funkciu je veľké pohodlie.

Celoštátne

Nationwide je jediný poskytovateľ, ktorý ponúka krytie pre exotické domáce zvieratá (vtáky, plazy, králiky) okrem mačiek a psov. Jeho celý domáci miláčik s wellness plán pokrýva nehody, choroby, a rutinná starostlivosť s jedným odpočítateľným. Veľký lekársky plán pokrýva nehody a choroby v nižšej cene. Nationwide má širokú sieť veterinárov a dlhú históriu v oblasti poistenia pre domáce zvieratá. Avšak, tvrdenie, spracovanie môže byť pomalšie ako konkurenti, a niektorí používatelia hlási menej intuitívne on-line nástroje.

Domáce zvieratá najlepšie

Domáce zvieratá Best ponúka tri úrovne plánu: len nehody, nehody a choroby, a najlepšie-prínosy plán, ktorý zahŕňa wellness pokrytie. Notable funkcie zahŕňajú neobmedzené ročné možnosti pokrytia, 24/7 veterinára pomocnú linku, a priame platby veterinárom. Domáce zvieratá Best nemá žiadne horné vekové limity pre zápis, takže je to dobré pre senior domácich miláčikov. Spoločnosť

Poistenie pre domáce zvieratá

Lemonáda je tech-forward poisťovateľ známy pre svoje užívateľsky prívetivé aplikácie a rýchle reklamačné výplaty často v priebehu niekoľkých minút po preskúmaní AI. Ponúka úrazové a chorobné pokrytie s voliteľnými wellness balíky. Lemonáda pokrýva behaviorálnu terapiu, fyzikálnu terapiu, a veterinárom skúšky poplatky. Jeho základné plány sú konkurencieschopné ceny. Avšak, Lemonade nie je k dispozícii vo všetkých štátoch a môže mať prísnejšie upisovanie pre staršie domáce zvieratá. To tiež nezahŕňa už existujúce podmienky, a niektorí zákazníci hlásia, že miera zvyšuje s vekom.

Ako podať požiadavku na poistenie pre domáce zvieratá: Step-by-Sprievodca krokmi

Proces podávania žiadostí sa môže líšiť v závislosti od spoločnosti, ale všeobecný pracovný postup je podobný v rámci poskytovateľov.

  1. Navštívte veterinára. Nechajte svojho domáceho miláčika vyšetriť a obdržať podrobnú faktúru s diagnózami, popismi liečby a položkami.
  2. [Zhromaždite dokumentáciu. Získajte kópiu lekárskych záznamov na návštevu, vrátane všetkých laboratórnych výsledkov alebo zobrazovacích správ. Niektorí poisťovatelia vyžadujú vyplnený formulár žiadosti podpísaný veterinárnym lekárom.
  3. Podmiente žiadosť. Väčšina poisťovateľov prijíma nároky prostredníctvom svojej mobilnej aplikácie alebo online portálu. Odfotografujte faktúru a nahrajte ich. Niekoľko spoločností stále prijíma fax alebo poštu, ale digitálny je najrýchlejší.
  4. Počkajte na spracovanie. Štandardné spracovanie trvá 5 cheese 15 pracovných dní. Niektoré spoločnosti ako je Lemonade a Trupanion proces mnohých nárokov v 48 chybách 72 hodín. Počas špičky časy, môže dôjsť k oneskoreniam.
  5. Prijateľná náhrada. Po schválení poisťovňa pošle na váš účet šek alebo priamy vklad. Náhrada sa zvyčajne vyplatí do dvoch týždňov od schválenia žiadosti.
  6. Odvolanie v prípade potreby.] Ak je pohľadávka zamietnutá alebo čiastočne zaplatená, môžete požiadať o preskúmanie s dodatočnou dokumentáciou. Väčšina poskytovateľov má interný proces odvolania.

Pre hladšiu skúsenosť si vedú digitálne záznamy o všetkých návštevách a procedúrach veterinára. Zvážte použitie poskytovateľa, ktorý ponúka mobilné podávanie žiadostí a automatickú náhradu. [ Príručka pre správy o stave spotrebiteľa poskytuje ďalšie tipy na navigáciu procesu podávania sťažností.

Spoločné mýty o poistenie zvierat odbúrava

Nesprávne informácie môžu zabrániť majiteľom zvierat dostať pokrytie, ktoré potrebujú. Tu chápa pravdu za pretrvávajúce mýty.

Mýtus 1: Poistenie pre domáce zvieratá je príliš drahé

Mnoho komplexných plánov náklady medzi $ 30 a $ 60 mesačne pre psov, a $ 15 na $ 35 mesačne pre mačky. Keď porovnáte, že náklady na núdzovú operáciu, ktoré môžu spustiť $ 3,000 na $ 15,000, poistenie ponúka významnú hodnotu. Plus, môžete upraviť odpočítateľné a sadzby úhrady, aby vyhovovali vášmu rozpočtu.

Mýtus 2: Poistenie pre domáce zvieratá je len pre staršie zvieratá

Poistka vášho domáceho maznáčika, keď sú mladí a zdraví, je vlastne najlepšou stratégiou. Prémie sú nižšie a už existujúce podmienky sa nevyvinuli. Mnohé politiky sa vzťahujú na dedičné podmienky, ktoré sa objavia neskôr v živote, takže začiatok čoskoro zabezpečí, že tieto podmienky budú pokryté, ak vzniknú.

Mýtus 3: Všetky plány poistenia pre domáce zvieratá sú rovnaké

Politiky sa veľmi líšia v tom, čo pokrývajú, ako odpočítateľné práce, čakacie doby, a percento náhrady. Niektoré vylučujú zubné ochorenia alebo behaviorálna terapia; iné zahŕňajú je. Vždy porovnať viac citácií a čítať vzor politické dokumenty pred nákupom.

mýtus 4: Podmienky pred existenciou sú vždy vylúčené

Je pravda, že väčšina poisťovateľov vylúčiť pre-existujúce podmienky trvalo. Avšak, niekoľko poskytovateľov ponúka krytie liečiteľné pre-existujúce podmienky po čakacej dobe (obvykle 6 až 12 mesiacov) bez opakovania. Ak váš maznáčik má stav, ako je infekcia močových ciest, ktoré úplne vyrieši, môžete byť schopní získať krytie pre budúce epizódy v rámci určitých plánov. Vždy sa pýtať na poistenie politiky na "zaistené" podmienky.

Mýtus 5: Nepotrebujem poistenie, pretože mám úspory

Dokonca aj zdravý pohotovostný fond môže byť vyčerpaný jediným katastrofickým udalosti. Pes s rakovinou môže potrebovať $ 10 000

Porovnanie nákladov: Čo môžete očakávať zaplatiť

Domáce poistenie poistného závisí na veku vášho domáceho maznáčika, plemeno, umiestnenie, a úroveň krytia si vyberiete. Nižšie sú hrubé odhady založené na najnovších trhových údajoch pre stredne veľké zmiešané plemeno psa s $500 ročne odpočítateľné a 80% sadzba úhrady.

Pet AgeMonthly Premium (Accident & Illness)Monthly Premium (Wellness Add-on)
2 years$35–$55+$15–$25
6 years$55–$80+$20–$30
10 years$90–$140+$25–$40

Mačky náklady výrazne menej 40

Tipy pre výber najlepších zásad pre vášho domáceho maznáčika

  • Začať skoro. Zaregistrujte svojho maznáčika, keď sú mladí a zdraví, aby sa zabránilo už existujúce vylúčenia a zamknúť v nižších sadzbách.
  • [Zakrytie rizika.] Ak vlastníte plemeno náchylné na dyspláziu bedrového kĺbu, hľadajte politiku bez podmienkových čiapok a krátkeho ortopédového čakacieho obdobia. Pre domácu mačku môže postačovať iba krytie pri nehodách.
  • [Čítať vzorové zmluvy.] Pred nákupom si vyžiadajte úplné znenie politiky a hľadajte skryté vylúčenia, ako sú "dvojstranné podmienky" (podmienky ovplyvňujúce obe strany tela, ako napríklad dysplázia bedrového kĺbu), ktoré niektorí poisťovatelia obmedzujú.
  • [ Skontrolujte, či je platba určená na priamu veterinársku platbu. Ak je cash flow problémom, zvoľte poskytovateľa, ako je Trupanion, ktorý môže zaplatiť váš veterinár priamo v čase služby.
  • Zľavy na viac zvierat. Mnohí poisťovatelia ponúkajú 5 a 10% zľavu na jedno zviera, ak poisťujete viac ako jedno zviera. To môže zabezpečiť, aby bolo komplexné pokrytie cenovo dostupnejšie.
  • [Prehľad ročných limitov. Pre domáce zvieratá s chronickou anamnézou, neobmedzené ročné pokrytie stojí za dodatočné náklady.

Záver

Pet poistenie je jedným z najúčinnejších nástrojov pre riadenie finančnej neistoty veterinárnej starostlivosti. Pochopením typov plánov, hodnotenie kľúčových funkcií politiky, a porovnanie top poskytovateľov, ako sú zdravé laby, Embrace, Trupanion, a Pets Best, môžete nájsť politiku, ktorá vyhovuje vášmu rozpočtu a chráni vaše domáce zviera zdravie. Don