Pochopenie poistenia pre domáce zvieratá

Poistenie pre domáce zvieratá je zmluva medzi vami a poisťovňou, ktorá pomáha pokryť náklady na veterinárnu starostlivosť pre vášho psa alebo mačky. Výmenou za mesačné alebo ročné poistné, poisťovateľ súhlasí s úhradou vám za časť oprávnených zdravotných nákladov po tom, čo sa stretnete odpočítateľné. Táto finančná ochrana môže byť neoceniteľné, keď váš maznáčik čelí neočakávanej chorobe, zranenia, alebo chronické podmienky. Podľa Severoamerické Pet zdravotné poistenie Association (NAPHIA), počet poistených domácich zvierat v USA neustále rastie, odrážajúce širšie uznanie hodnoty poistenia pre domáce zvieratá pri riadení nepredvídateľných veterinárnych nákladov.

Nie všetky politiky sú rovnaké, takže to chápanie rôzne typy k dispozícii a ako sa zladiť s vašim domácim miláčikom špecifické potreby. Tu sú tri primárne kategórie:

  • [Accident-Iba poistenie:] Tento holými kosťami pokrýva zranenia spôsobené úrazmi, ako sú zlomeniny kostí, tržné rany alebo požitie cudzích predmetov. Netýka sa chorôb, rutinnej starostlivosti alebo preventívnej liečby. Táto možnosť je často najdostupnejšia a môže byť vhodná pre mladých, zdravých domácich miláčikov s nízkym rizikom choroby, ale ponecháva vám vystavených nákladom na choroby, ako je rakovina, cukrovka alebo infekcie.
  • Porovnateľné (akcient a choroba) poistenie:[ Najbežnejšia voľba, to zahŕňa nehody a choroby, vrátane podmienok, ako sú ušné infekcie, alergie, artritída, a dedičné poruchy. Mnoho komplexných politík sa vzťahuje aj na diagnostické testy, operácie, hospitalizácie, a lieky na predpis. Tento typ ponúka širšiu ochranu a je všeobecne odporúčaný pre väčšinu majiteľov domácich zvierat.
  • [Wellness Plans (Preventívna starostlivosť):[ Ide o doplnkové alebo samostatné postupy, ktoré uhrádzajú bežnú starostlivosť, ako sú ročné skúšky, očkovanie, prevencia blchy/srdcového červa, čistenie zubov a spaying/nuterering. Wellness plány nie sú skutočné poistenie (sú skôr ako predplatené rozpočty), ale môžu pomôcť vyhladiť predvídateľné ročné náklady. Niektorí poisťovatelia zbalia wellness pokrytie do komplexných plánov pre ďalší poplatok.

Pochopenie týchto rozdielov vám pomôže vybrať pokrytie, ktoré zodpovedá vášmu domácemu zvieratku životný štýl a vaše riziko tolerancie. Napríklad, mladý, vnútorné mačka môže byť primerane pokryté komplexnou politikou bez wellness jazdca, zatiaľ čo vysokoenergetický Labrador Retriever by mohol mať prospech z nehodovosti a wellness pokrytie riadiť spoločné otázky a preventívne starostlivosti.

Kľúčové faktory, ktoré treba zhodnotiť pri výbere poistenia pre domáce zvieratá

Akonáhle pochopíte základné typy politiky, ďalším krokom je porovnať špecifické vlastnosti, ktoré dramaticky ovplyvňujú náklady a hodnotu plánu. Nasledujúce faktory sú nevyhnutné na zváženie:

Možnosti pokrytia a vylúčenia

Preverte, čo je výslovne zahrnuté a čo je vylúčené. Štandardné vylúčenia zahŕňajú už existujúce podmienky (vydiskutované nižšie), kozmetické postupy, náklady na chov a mnohé behaviorálne ošetrenia. Niektoré politiky tiež pokrytie určitých podmienok pre incident alebo ročne. Pozrite sa na politiky, ktoré pokrývajú:

  • Chronické a dedičné stavy (napr, dysplázia bedrového kĺbu, cukrovka, alergie)
  • Odborné poradenstvo a pomoc v núdzi
  • Lieky na predpis a liečebné diéty (ak sú predpísané pre kryté podmienky)
  • Alternatívne terapie (akupunktúra, fyzikálna terapia)

Buďte opatrní politík s dlhými zoznamami plemena-špecifické vylúčenia. Napríklad, niektorí poisťovatelia môžu vylúčiť všetky podmienky spoločné Brachycephalic plemien (ako Bulldogs alebo Peržania)

Odpočítateľné

Odpočítateľnosť je suma, ktorú zaplatíte mimo penziónu pred tým, ako vás poisťovňa začne nahrádzať. Odpočítateľné sumy môžu byť:

  • Ročný
  • [Per-Condition
  • Per-Incident ie je spoplatnená pri návšteve veterinára za nové zranenie alebo chorobu, ktoré sa môžu tiež hromadiť.

Ročné odpočítateľné položky sú všeobecne predvídateľnejšie a cenovo ústretovejšie. Vyššie odpočítateľné položky znižujú vaše prémie, ale zvyšujú svoje počiatočné finančné expozície, zatiaľ čo nižšie odpočítateľné prostriedky zvyšujú prémie, ale poskytujú rýchlejšie výplaty.

Sadzby náhrady

Toto je percento oprávnených nákladov, ktoré poisťovateľ zaplatí po odpočítaní je spokojný. Typické sadzby sú 70%, 80%, alebo 90%. Napríklad, s 80% sadzba náhrady, ak sa vám natrú $1,000 v pokrytých nákladoch, poisťovateľ zaplatí $800 (mínus odpočítateľné). Výber vyššej sadzby náhrady znižuje svoje finančné zaťaženie na žiadosť, ale zvyšuje svoje mesačné prémie. Vypočítajte svoje očakávané ročné veterinárne výdavky vidieť, ktoré percento dáva zmysel pre vašu situáciu.

Ročné limity pokrytia a obmedzenia životného cyklu

Väčšina politík uložiť maximálny limit benefitu za rok (napr, $5,000, $10 000, alebo $200,000). Niektoré tiež majú celoživotný limit

Vekové limity a už existujúce podmienky

Mnohí poisťovatelia ukladajú vekové obmedzenia pre nové zápisy

Čakacie obdobia

Všetky politiky majú čakaciu dobu medzi, keď si kúpite politiku a kedy sa začína pokrytie. Typické čakacie doby sú:

  • Nehody: 1 ch3 dní
  • Ochorenia: 14 choroby 30 dní
  • Ortopedické stavy (napr. úrazy skríženého väzu, dysplázia bedrového kĺbu): 6

Nemôžete podať žiadosť o akékoľvek podmienky, ktoré sa objavia počas čakacej lehoty. Ak váš maznáčik ochorie dva týždne po zápise, nárok bude odmietnutý. Plánujte dopredu a kúpiť poistenie pred akýmikoľvek zdravotnými problémami vznikajú.

Výskum Pet Insurance Providers

Teraz, keď viete, čo hľadať v politike, to je čas na vyhodnotenie spoločností za politiku. Poskytovateľ spoľahlivosť a zákaznícky servis sú rovnako dôležité ako podmienky pokrytia. Použite tieto stratégie zúžiť svoje možnosti:

Prečítajte si Hodnotenie a hodnotenie zákazníkov

Nezávislé stránky recenzií ako [Spotrebiteľské správy[] a Better Business Bureau ponúkajú hodnotenia a históriu sťažností. Hľadajte vzory: časté sťažnosti na pomalé spracovanie pohľadávok, odmietnuté pohľadávky alebo zlá komunikácia sú červené vlajky. Tiež skontrolujte sociálne médiá a domáceho majite3⁄4a fóra pre z prvej ruky skúsenosti.

Kontrola finančnej stability

Poisťovne musia byť schopní vyplatiť nároky aj v ťažkých trhových podmienkach. Finančná sila hodnotenia z agentúr, ako je A.M. Best alebo Standard & Poor

Žiadosť o odporúčania

Spoluvlastníci zvierat, váš veterinár, alebo miestne plemeno kluby môžu odporučiť poisťovateľov, že yeave mal pozitívne skúsenosti s. Veterinári často majú za-the-scény znalosti, ktoré spoločnosti platiť rýchlo a ktoré popierajú nároky často.

Vyhodnotiť proces podania žiadosti

Ponúka spoločnosť mobilné aplikácie na žiadosť o úhradu? Ako dlho zvyčajne trvá ich vrátenie? Niektorí poskytovatelia spracovávajú nároky v priebehu týždňa; iní môžu trvať mesiac. Jednoduchšie podanie žiadosti a priame platby veterinárovi (ak sú k dispozícii) môžu znížiť vaše papierové a mimo-pocket stres.

Ako získať a porovnať citácie

Keď budete mať užší zoznam poskytovateľov, zhromaždite citáty pre rovnaké úrovne pokrytia, aby sa porovnanie jabĺk-do-jablka. Postupujte podľa týchto krokov:

  1. [Žiadosť o Citácie Online alebo telefonicky
  2. Použite porovnávacie webové stránky
  3. Hľadajte zľavy
  4. Platenie ročne namiesto mesačného
  5. Vojenský štatút alebo štatút prvého zástupcu
  6. Zapisovanie zvieratka, ktoré je mikrochipované
  7. [Platobné pokrytie vs. Náklady
[Pro tip:] Ak vlastníte čistokrvného psa alebo mačku náchylnú k drahým dedičným podmienkam (napr. Bulldogs, Dachshunds, Maine Coons), uprednostnite plány s neobmedzeným ročným pokrytím a bez možnosti odpočítateľnosti za podmienky

Podrobné pochopenie politických podmienok

Pred podpisom si pozorne prečítajte politický dokument, nielen marketingovú brožúru. Venujte osobitnú pozornosť týmto ustanoveniam:

Proces podávania žiadosti a náhrady

Typicky platíte veterinára v plnej výške v čase služby, potom predložiť formulár žiadosti spolu s položkou faktúry. Poisťovateľ vás obnovuje kontrolou alebo priamym vkladom v priebehu niekoľkých týždňov. Niektoré spoločnosti ponúkajú

Obnovenie a zrušenie politiky

Väčšina poistenia zvierat sú obnoviteľné, ako dlho, ako sú zaplatené prémie, ale nie sú zaručené obnoviteľné rovnakým spôsobom ľudského zdravotného poistenia je. Skontrolujte, či poisťovateľ môže odmietnuť obnovenie po veľkej pohľadávky, alebo ak môžu zvýšiť poistné svojvoľne na základe vášho domáceho maznáčika veku alebo nároku histórie. Niektoré štáty majú predpisy obmedzujúce takéto akcie, ale to cheese bezpečnejšie vybrať spoločnosť s povesťou pre stabilné ceny a spravodlivé postupy obnovy.

Životnosť vs. ročné politiky

A

Rozhodovanie na základe informácií

Po zhromaždení všetkých informácií, to je čas vybrať. Zvážte tieto konečné kontrolné položky:

  • Vaše zvieratá Plemeno a vek
  • Vaša finančná situácia
  • Verte svojim inštinktom
  • [Review annually
  • [Zostaňte informovaní

Záver

Výber správneho poistenia pre domáce zvieratá pre vášho psa alebo mačky je proces zosúladenia vášho domáceho maznáčika špecifické zdravotné riziká s politikou, ktorá vyhovuje vášmu rozpočtu. Začnite pochopením základných typov politiky (len havárie, komplexné, a wellness). Potom vyhodnotiť kľúčové faktory: odpočítateľnosti, sadzby úhrady, obmedzenia krytia, vylúčenia, a čakacie doby. Poskytovatelia výskumu dôkladne

S starostlivým myslením a výskumom, môžete nájsť poistenie pre domáce zvieratá politika, ktorá poskytuje pokoj a zaisťuje váš chlpatý člen rodiny dostane najlepšiu veterinárnu starostlivosť