ニーズに合ったペット保険を選ぶ方法

ペット保険は、ニッチ製品から、責任あるペット所有者のための近距離のツールに進化しました。がん治療から整形外科まで、高度な治療を提供する獣医薬で、期待されていない請求書は、簡単に数千ドルに登ることができます。しかし、ペット保険の市場をナビゲートすることは、最も簡単です。控除率、年間限度、および除外率は、プロバイダー間で異動します。これにより、ペットの保険のリスクを緩和し、あなたのペットのリスクを緩和することができます。

なぜペット保険がこれまで以上に多くの問題に遭遇する理由

獣医ケアの費用は、過去10年間に着実に上昇しました。 MRI、緊急手術、専門家の相談などの高度な診断は、すぐに節約を排出することができます。ノースアメリカンペット健康保険協会(NAPHIA)による2023調査によると、犬に対する事故および病気の補償のための平均年間プレミアムは675ドル前後で、猫はおよそ$ 400であった。保険なしで、外国の身体障害のための単一の緊急訪問は、$ 3,000の予防措置を追加することができます。毎年、$ 5,000の予防接種費用は、毎年$ 5,000の費用がかかります。

ペット保険は、予測不可能な獣医費を管理可能な月極プレミアムに変えるのに役立ちます。しかし、間違った計画は、必要な範囲を保ち、または支払うことができます。目標は、ペットの特定健康プロファイルとあなたの金融快適ゾーンにポリシー機能に一致することです。

ペット保険の方針のコアコンポーネントの理解

プロバイダーを比較する前に、ペット保険のポリシーのビルディングブロックをしっかり把握する必要があります。これらのコンセプトは、直接あなたのポケットのコストとプランから得られる値に影響を与えます。

プランの種類

[事故のみの補償:[は、事故(例えば、壊れた骨、レース、異物摂取)から怪我を覆うが、病気を除外する。これは最も安いオプションであり、緊急事態のための安全網を望む若い健康なペットを持つ所有者に適している。
[事故と病気のカバレッジ:[]最も一般的なタイプ。感染症、がん、消化器疾患、糖尿病や関節炎などの慢性疾患などの疾患を含む。
ウェルネス(予防)プラン:[]通常、アドオンとして提供され、定期的なケア:予防接種、年次試験、歯科洗浄、フリー予防、および時々スパイ/ニューター。これらは、予測可能なコストのためのスタンドアローンの保険ではなく、払い戻し計画です。

払い戻しモデル

ほとんどのペット保険の方針は、払い戻しに基づいて動作します: あなたは、ベッドのアップフロントを支払い、クレームを提出し、保険業者はあなたに報復します。払い戻し料金は一般的に70%、80%、または90%です。高い払い戻し率は、クレーム後のあなたのポケットからより少ないお金を意味し、また、より高いプレミアムが付属しています。

年間引き込み可能

差し引かれることは保険が支払を始める前に各方針年をポケットから支払わなければならない量です。控除は100ドル以下または1,000ドル以上であることができます。より高い控除を選択すると、毎月のプレミアムが低下しますが、大口の請求が1年早く行われると、財務リスクが増加します。

年間補償限度額

これは保険会社が保険会社に支払う最大額です。制限は$5,000から無制限の範囲です。低いキャップを選択した場合、深刻な病気であなたの利点を排出することができます。犬は慢性の問題や高価な緊急事態に陥るので、無制限の年間限度は余分なプレミアム価値があります。

プランを選択するときに評価する主な要因

ペットの年齢、品種、ライフスタイル、およびリスクに対するあなた自身の金融公害によって、単一のポリシーは理想的なものではありません。

ペットの年齢

幼いペットは、既存の条件が少なく、クレームリスクが低いため、保証がより安いです。多くの保険会社は、新規ポリシーの年齢制限を数え、少なくとも8週間、登録の14年を制限します。加入したら、保険はプレミアムが支払われる限り、寿命を継続できます。子犬や子猫を採用している場合は、初期のロックを抑え、後から表示される可能性がある事前主張条件除外を回避します。

繁殖特異的な健康リスク

特定の品種は、よく知られている遺伝的条件を持っています。例えば、ブルドッグとフランスのブルドッグは、脳神経症の症状に傾向があります。ゴールデン・リトリーバーとラボは、しばしばヒップ・ディスペラと特定の癌を発症します。ドイツ・シェパードは、変性骨髄症および肘の死体症に対するリスクが高いです。そして、メイン・コオン・キャットはしばしば、高精細性心症に直面しています。品種条件を除外する計画は、またはそれらのチェックを定期的に放棄する可能性があります。

既存の条件

ほとんどのペット保険の方針は、ポリシー開始日または待機期間の経過前に臨床徴候を示した病気や怪我を事前に主張する条件をカバーしていません。一部の保険会社は、硬化可能な事前既存の条件(例えば、一回尿路感染症)と硬化性のあるもの(例えば、糖尿病)と区別します。あなたのペットが既知の健康問題がある場合は、特定の条件が一般的に覆われる可能性がある後、保険会社が待機期間を提供するかどうかを調べてください。問題があなたのペットがあなたのペットに最もよくあるかどうかは、あなたのペットに問題が必ず現れる前に、その問題が発見される可能性があるかどうかを調べてください。

あなたの予算とリスクの許容

獣医師の世話をするために、実際に脇に置くことができるどのくらい考慮してください。あなたは、強力な緊急資金を持っていると快適なカバー $5,000〜$ 10,000 請求書、あなたは高控除の計画を選ぶかもしれません、そして、プレミアムを低く保つために選ぶことができます。あなたは大きな予期しない費用をカバーするのに苦労する場合、より低い控除率は、より高い月間費用でより多くの財務セキュリティ、アルベイトを提供します。また、毎年の要因:$ 5,000が、高価ながん治療を欠くことができるが、より高価な治療は、より高価な費用を削減することができます。

獣医ネットワークの制限

人体の健康保険とは異なり、ほとんどのペット保険プランでは、米国またはカナダでライセンス済み獣医師にアクセスできます。ただし、一部の低価格プランでは、承認された獣医のネットワークを使用するか、ネットワークの外注ケアに罰則を課す必要があります。あなたの現在の獣医が受け入れられているか、緊急または専門家の紹介が追加の書類なしで覆われているかどうかを常に確認してください。

カバーオプションの「イン・ディープス」

各層カバーが、必要な機能や、ほとんどのシナリオの欠如カバレッジを支払うのを避けるのに役立つものを理解する。

事故のみ

幼い飼い主にとって最も効果的で健康なペットは、トバイカー、噛み傷、毒、骨折から保護したいです。病気のカバレッジが既存の条件のために禁止されている高価である高齢者にも役立ちます。プレミアムは通常、事故や病気の計画よりも20〜40%オフです。

事故と病気(包括的な)

ほとんどのペット所有者のための標準的な勧告。それは事故と耳の感染症、アレルギー、下痢、がん、腎臓病、手術などのより深刻な問題などの一般的な病気をカバーしています。この計画は、最も広範な保護を提供し、既存の排除を持っていない任意の年齢のペットに適しています。

ウェルネス/予防的アドオン

これらは、定期的なケアのために償還する別のパッケージです。通常、サービスごとに設定された金額(例えば、ウェルネス試験の場合は$ 50、ワクチンの場合は$ 40、歯科清掃の場合は$ 100)。これらのコストが予測可能であるため、多くの所有者はウェルネスアドオンのプレミアムを支払うよりも、それらのための予算に安いことがわかります。しかし、すべてのものを1つの月額料金にバウンディングしたい場合は、ウェルネスプランは単純にすることができます。

ペット保険会社を効果的に比較する方法

市場で数十人の保険会社が、系統的な比較で意思決定の麻痺を防ぎます。これらの手順を使用して、オプションを評価します。

レビューを読むと財務の強さをチェック

TrustpilotやBetter Business Bureauなどの独立したサイトで顧客レビューを見てください。クレーム拒否、遅い払い戻し、または悪い顧客サービスに関する苦情に注意を払います。また、A.Mのような代理店から保険会社の財務評価を確認してください。ベストまたはスタンダード&ポア。強力な評価は、同社は、経済下落中にクレームを払うリソースを持っていることを示しています。

除外のためのサンプルポリシーを調べる

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複数の引用符を入手

[]のようなサイトからオンライン引用ツールを使用して、ペット保険レビュー[]またはプロバイダから直接。アップル対アプリの比較を得るために、同じ詳細(ペット年齢、品種、控除、払い戻し率、年間限度)を入力することを確認してください。その後、2つまたは3つの企業に絞り込み、サンプルポリシーを要求します。

カスタマーサービス

請求処理時間、請求の提出方法、および直接ベットへの支払いが利用可能かどうかを尋ねるためにライブチャットを呼び出したり、または使用したりします。多くの場合、フロントエンドの応答は、請求中にサービスをミラーリングします。

知っておくべき一般的な除外と制限

包括的な政策でさえも、排除されています。情報開示は、不快な驚きを防ぎます。

[]既存の条件:[]:強調されているように、ポリシーが開始する前に、症状を診断または表示することは一般的にカバーされていません。一部の保険者は、それが覆われる前に、待機期間(例、再発なしで12ヶ月)で「硬化可能な」サブカテゴリを持っています。
[:両側条件:]]]あなたのペットが体(例えば、ヒップのdysplasia、粗い靭帯涙)の両側に影響を与える条件を開発する場合、いくつかのポリシーは片面のみをカバーする。ポリシーが両側の除外条項を持っているかどうかを確認してください。
[]遺伝的および先天条件:[]は、一部の保険会社が明示的にカバーされているが、他の人によって除外されます。あなたは純粋な犬を持っている場合は、これは重要なライン項目です。
待ち期間:[]] ほとんどのポリシーは、カバレッジキックの前に待機期間(通常14〜30日、事故48時間)を持っています。整形条件は、多くの場合、分離、長い待機期間を持っています。
行動問題:[] 行動問題のトレーニングや薬はしばしば除外されますが、いくつかの専門的保険者は今行動的なカバレッジを提供します。
ルーチンケア:]] ウェルネスプランの追加料金を支払う場合を除き、カバーされていません。

保護を犠牲にすることなく、あなたのプレミアムを減らすための実用的なヒント

ペット保険の費用は、スマートな選択肢で管理できます。

より高価なものを選ぶ:[毎月のプレミアムを下げる単一の最も効果的な方法。請求が年中初期に発生したら、差し引かれるべき現金の流れを持っていることを確認してください。
70%または80%の払い戻し率:[]の省略が90%の音が魅力的であるが、プレミアムジャンプはしばしば大きめです。典型的なクレームの数字を実行すると、より低い払い戻し率からリスクをオフセットするという結果が表示されることがあります。
[現実的なリスクにマッチする年間限度額を選択してください:[]]若い健康な猫にとって、$ 10,000の制限が十分かもしれません。整形外科的問題や癌に大きな犬がいる場合は、無制限のカバレッジは心の平和を提供します。 XNUMX万ドルの上限と無制限の間のプレミアム差を比較すると、考えるよりも少ないかもしれません。
年払い:]]) 年間払いで年間料金全体を1回支払う場合、多くの保険会社が割引(多くの場合5〜10%)を提供します。
[]複数のペットを保証:]]同じ保険会社からの複数のペット割引は、各ペットのプレミアムを5〜15%削減することができます。
早期に入学:] 子犬と子猫は最低料金を取得します。あなたのペットが古いまで待つと、既存の排除のリスクが高まります。

リアルワールドシナリオ:保険がオフに支払うとき

金融影響を理解するためのこれらの例を検討してください。

[シナリオA:2歳ラブラドールリトリーバーが靴下を飲みます。]緊急手術費用$ 4,500。 80%の払い戻し計画と$ 250控除で、$ 250 + $ 850(残りの$ 250の20%) = $ 4,500を支払う。保険なしで、あなたは$ 4,500を支払う。
[シナリオB:10歳の猫は甲状腺機能亢進症を発症する。[]診断血行、薬物、およびフォローアップ合計$ 1,200 /年。 90%計画と$ 100控除で、$ 100 + $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 210。保険なし:$ 1,200.
[シナリオC: 5歳ドイツシェパードは、両側のヒップ交換を必要とします。]手術費用$ 7,000、合計$ 14,000。 $ 5,000の年間限度額を持つポリシーでは、保険料は$ 5,000を支払い、$ 9,000を支払う。無制限のポリシーで90%と$ 500の控除、$ 500 + $ $ $ $ $ $ 1,350 = $ 12,850と保険料は$ 12,150を支払う。

ペットの品種や年齢に合ったカバレッジが制限される理由のこれらの例は不可欠です。

最終決定:ステップバイステップアプローチ

ペットの健康履歴を監視: 既存の条件、品種の素因、および予防接種記録を注意してください。
予算を防御:[] 快適な月極上範囲と単一の緊急のためのあなたの最大外ポケットに決定します。
[]少なくとも3つの引用符を入手してください:[:健康な足、Trupanion、Embrace、Nationwideなどのキャリアを比較するために同じペットの詳細を使用します。あまり知られていないが、高い評価されたキャリアを考慮する。
サンプルポリシー文書をお読みください:[] 除外、待ち時間、および遺伝的/orthopedic句に焦点を当てます。
カスタマーサービスの応答性:[チェッククイックコールは、会社の態度について多くのことを明らかにすることができます。
[ 計画を選択し、登録:[]] を一度登録し、将来の主張のために組織されているあなたのペットの医学記録を保持します。
毎年、再訪:[]] ペットの年齢が増加するにつれて、補償が要求されます。減衰性を下げたり、健康リスクが成長するにつれて制限を増加させたい場合があります。

追加リソース

ペット保険の傾向に関する権威のあるデータについては、【]]北アメリカのペット健康保険協会を参照してください。消費者の提唱機関()]消費者レポートペット保険ガイド[は、偏見のない評価を提供します。最後に、アメリカン獣医医療協会(])]AVMAペット保険リソース])は、何のために何を調べるために専門家の勧告を提供します。

最終思考

適切なペット保険を選ぶことは、最も安いプレミアムを見つけることではありません。それはあなたのペットの潜在的な健康ニーズとあなた自身の金融セキュリティのカバレッジを一直線に合わせることです。若い、混合された猫は、数ドルの高誘導事故のみの計画で完全に罰金を科されるかもしれません。がんとヒップの問題の知られた先見を持つ上級ピュアブレッドドッグは、無制限の年間限度と低払い戻し率で包括的なカバレッジを必要とする可能性があります。投資成分によって、あなたは、あなたが望むことを保証し、あなたのポリシーを制限し、あなたが最もよく確認することができます。

ニーズに合ったペット保険を選ぶ方法

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