ペットヘルスケアの真のコストを理解する

犬の保険は毎月の費用よりも多く、それはあなたの節約を脱退する単一の事故や病気を防ぐことができる財政安全網です。緊急の獣医訪問は、嚥下物、壊れた骨、または中毒などの一般的な問題のために$ 800と$ 1,500の間で頻繁に費用をかかります。糖尿病、癌、またはヒップの死体などの慢性的な条件は、犬の寿命に何千ドルの10に実行することができます。保険なしで、多くの所有者は、ハードビングと金融処置の間の心的な選択に直面しています。

米国におけるペット保険業界は急速に成長し、北米ペット健康保険協会(NAPHIA)によると、2023年に4.8万匹の被保険ペットが被保険者を被保険し、罰金のプリントによって告訴されたままになりました。このガイドは、政策を評価するための明確なフレームワークをカットし、あなたの犬の品種、年齢、ライフスタイル、および健康上のリスクに真に合うプランを選択しました。

犬の保険補償の種類

すべてのペット保険の方針は、同様に構築されていません。最初のステップは、コアカテゴリを理解し、彼らが支払うものとそれらが除外するものとの違いを理解しています。ほとんどの保険会社は、事故、事故、病気、ウェルネスアドオンを提供します。また、進行中の慢性疾患をカバーする包括的なライフタイムプランもいくつか提供します。

事故のみのポリシー

これらは、最も基本的な、より高価な計画です。彼らは、車が当たるような事故、骨折、レースレーション、嚥下外物、および中毒などの傷害から傷害を補償します。事故のみの方針は、感染、アレルギー、または癌などの病気をカバーしていません。彼らは、すでに病気のカバレッジを利用できないように、慢性疾患と診断されている所有者に最適です。しかし、ほとんどの獣医は、病気のカバレッジではなく、事故のギャップよりも病気の負担を負担するので、彼らは、非常に厳しい予算や犬を所有者に適しています。

事故・病気の方針

これは、犬の保険の最も人気で推奨されるタイプです。それは、耳の感染症、尿路の問題、消化器の問題、呼吸器感染症、がん、心臓病、および自己免疫障害などの深刻な病気の両方をカバーしています。多くの事故や病気の方針は、診断検査、手術、入院、処方薬、さらにはいくつかの緊急ケアをカバーしています。この範囲は、予期しないイベントのための最大の財務保護を与えます。いくつかの治療薬は、治療薬や治療薬などの代替薬も含まれています。

ウェルネス(予防ケア)アドオン

ルーチンケアプランは、通常、事故や病気の政策にオプションのアドオンとして販売されます。 彼らは、年間試験、ワクチン接種、ノミ、ダニ防止、心温室試験、スパイ/ニューター、歯科洗浄、マイクロチップ、および時々行動訓練をカバーしています。 ウェルネスプランは、緊急事態や病気をカバーしていません。これらの製品は、予期せぬ、スケジュールされたケアのコストをオフセットするように設計されています。 追加のオンのための年間プレミアムが、カバーされたサービスの期待値を超えるかどうかを評価します。 ポケットケアよりも多くの所有者は、多くの人がケアを払うよりも多くの注意を払うことです。

ライフタイム対時間制限対最大の利益政策

基本型を超えて、ポリシーは、継続的条件を処理する方法にも異なります。

  • 生涯ポリシー:] 犬の寿命全体のための慢性または再発条件をカバーし、ポリシーが毎年更新される限り。 これらは最も包括的かつ費用がかかりが、品種はアトピー性皮膚炎や上肢症などの生涯にわたる病気に傾向がある。
  • []Time-limitedポリシー:[は、最初の処理後に定義された期間(多くの場合12ヶ月)の条件をカバーします。条件がその後に返ったら、新しい問題として扱われます。しかし、ポリシーが「パー条件」制限を持っている場合のみ。
  • []最大給付ポリシー:[]固定金具の1条件または全体的に設定します。その制限が到達したら、条件はもはや覆われていません。これらは高価で長期の病気のためにあなたを守備するままにすることができます。

引用符を比較するときは、ポリシーが一元当たりの、一人につき、一年中、または一生のキャップを持っているかどうかを常にチェックします。 低い年間キャップを持つ計画は、単一の深刻な病気のために実質的なアウトオブポケットコストであなたを残すことができます。

購入前に評価する主な要因

犬の保険を選ぶには、より迅速な価格比較が必要です。 以下は、あなたがそれを最も必要とするときにポリシーがいかに役立つかを判断します。

包帯の包含および除外

慎重に言葉を付けるポリシーを読みます。 ほとんどの保険者は、ポリシー開始日の前の症状を示す病気や怪我を事前に主張する条件を除外します。 一部の保険会社には、時間制限除外があります。犬が12〜18ヶ月の症状を含まないと、条件が覆われる可能性があります。 他の人は永久にそれを排除します。 さらに、多くのポリシーは、遺伝的または先天条件(例えば、ウサギの病気の死体、または繁殖器を除外するなど)、特定の品種は、特定の品種を「特定の品種または品種を補償しません」。

その他の一般的な除外には、

  • ルーチン歯科ケア(ウェルネスアドオンの無関係部分)
  • 予防薬(心室、ノミコ)
  • 行動訓練または治療
  • 化粧品のプロシージャ(耳のクロップ、尾のドッキング)
  • 病院に通院する場合の搭乗料または保育料
  • 処方食品とサプリメント(一部のキャリアにはこれらが含まれています)

常に、ポリシーは診断検査、緊急訪問、専門家紹介、および入院をカバーしていることを確認してください。 一部の低コストの計画は、問題の診断に必要なMRIまたは超音波を支払うために残っている事故のみをカバーします。

控除および償還率

控除は、保険キック前に支払う金額です。 彼らは2つの共通の構造に来ます:

  • [年控除:[] 年1回、保険料全額を支払って、その後、その後にすべての被覆費の保険料を払ってください。 これは、一般的に、年に複数のインシデントを持つ犬のための費用対効果が大きいです。
  • []Per-incident の控除:[ あなたは、各新しい条件や事故のために別の控除を支払う。 あなたの犬が3つの異なる耳の感染症を取得する場合は、3つの控除を支払う。 この構造は高価であることができますが、単一の大きな主張のために安くなるかもしれません。

払い戻し料金は、通常、控除後の補償金の70%、80%、または90%です。 より高い払い戻し率は、アウトオフオフポケットコストが低下することを意味しますが、通常は高い月額料金です。 利用可能な総露出を計算します。 80%返金率と$ 500控除可能な$ 10,000手術の場合、$ 2,500。 90%で、$ 1,500を支払う。 80%と90%のプレミアム差は、$ 10〜20 /月まで高価な治療費で$ 10〜20です。

年間ポリシーの制限

ほとんどのポリシーは、年間限度額を課す - 保険料が1年で支払うことになります。 一般的な制限は、$5,000から無制限の範囲です。 大規模な犬が整形外科的問題に陥ったり、慢性疾患を伴う犬の場合、低年間限がすぐに排出される可能性があります。 少なくとも$ 10,000の年間限度または無制限のオプションの計画を検討してください。特に、あなたの犬が若くて何年もの間カバレッジを維持しようとすると。

待ち期間

すべてのペット保険ポリシーは、ポリシーを購入するとカバレッジが始まる間に期間を待っています。 標準的な待機期間は次のとおりです。

  • 事故:2〜5日
  • 病気: 14〜30日
  • 整形条件(例、立形靭帯涙、股関節症):多くのポリシーで6〜12ヶ月

待ち期間の間、開発する症状や条件はカバーされません。一部の保険会社では、追加の料金の短い待ち時間を提供していますが、これはまれです。あなたの犬はすでに条件の兆候が示されている場合、あなたはそれのためのカバレッジを得ることはできません - これはあなたの犬が若くて健康である間、保険を購入することが重要である理由です。

年齢制限と生涯更新可能性

多くの保険会社は、犬が10歳または12歳になった後に新しい登録者を受け入れるいくつかのストップ - の新しいポリシーのための年齢キャップを課しています。あなたが子犬に入学しても、ポリシーが年齢ベースの率のハイキングやカバレッジの減少なしで生活のために更新することができるかどうかを確認してください。一部の保険会社では、犬が一定年齢に達したら、払い戻し率を減らすか、厳しいキャップを課す。プレミアムが支払われている限り更新を保証するポリシーを探してください。ポリシーは、強制的に残留します。

保険会社を評価する方法

マーケティングの分野を超えて、保険会社が、顧客の評判やクレームプロセスを調べる必要があります。

金融安定性

ペット保険は長期にわたる約束です。会社が下または買収された場合、あなたのカバレッジは中断される可能性があります。保険会社]AM Bestまたは標準&Poorの[財務的強度の評価を確認してください。 Aまたはより高い評価は、同社が溶剤を維持し、クレームを支払っている可能性があります。 あなたは、保険会社のウェブサイトまたは独立財務ポータルを介して保険会社の評価を見つけることができます。

プロセスとスピードを主張する

払い戻しを戦う必要がある場合、最善の計画は価値がないです。 クレームの提出方法の研究:

  • 直通:]]]クリニックは、保険会社に直接クレームを提出し、あなたの部分だけを支払います。 これは、最もスムーズな経験です。
  • [] 払い戻し:[]] 完全な請求書を支払い、保険者に請求書と医療記録を提出します。 ほとんどの企業が10〜15営業日以内に請求を処理しますが、複雑なケースには時間がかかることがあります。
  • [App-based submit:]]] 多くの保険会社では、請求書の写真をスナップすることで、モバイルアプリを通じてクレームを提出できるようになりました。 これにより、プロセスが大幅に高速化されます。

]のような独立したプラットフォームでオンラインレビューを読むPetInsuranceReview.comまたは実際のクレーム経験について学ぶためにBetter Business Bureau。 クレーム、低支払い、またはクレーム後の積極的なプレミアム増加のパターンを探します。

カスタマーサービスと透明性

購入する前に、顧客サービスラインにいくつかの特定の質問を呼び出します: 「ラブラドール・リトリーバーのためにカバーヒップ・ディスペラシアはどのようになるか」。 「私の品種の遺伝的条件の除外はありますか? 「否定的な主張を訴求するためのプロセスは何ですか?」 答えの質は、同社がいかに透明性であるかを明らかにします。 良い会社は明確に、文書化された回答を与えます。 貧しい人は、漠然とした反応を与えます。

ネットワーク制限

従来のペット保険にはネットワーク制限はありません。米国(または海外)でライセンス済み獣医師を訪問できます。ただし、新しい「ハイブリッド」プランやウェルネスプログラムによっては、ネットワーククリニックを使用する必要がある場合があります。専門家や緊急病院を含む、あなたの好みの獣医を使用できることを常に確認します。頻繁に旅行する場合は、カバレッジが他の国に拡張するか、またはあなたの国内でのみカバーが拡張されているかを確認してください。

見積書の比較:月次価格を超えて

引用符を集めると、プレミアムの範囲が表示されます。最も安いプランは、ほとんど最高の値です。リンゴ対りんごの比較を作成するには、次のチェックリストを使用します。

]のような比較ツールを使用して、PetInsuranceReview.com[]は、数千人のユーザーからサイドバイサイドの評価を参照するために。 独立したデータは、マーケティングハイプを介してカットするのに役立ちます。

犬の年齢と繁殖による特別な考慮事項

子犬と若い犬

できるだけ早い段階で保険を購入してください。最初の獣医訪問の前に。 8〜12週間で、既存の条件がないことがあり、プレミアムは最も低いです。 初期のカバレッジでロックしても、成人期まで見えない遺伝的問題の後に除外されることはありません。 品種は共同の問題(例えば、ドイツシェパード、ゴールデンレトリーバー)に陥り、あらゆる発疹や放射線的変化が現れる前にカバレッジを開始します。

大人犬(2～7)

これは甘いスポットです: プレミアムはまだ適度であり、カバレッジは広範です。 適切な年次制限を伴う事故や病気の計画に焦点を当てます。 あなたの犬がアクティブである場合は、強い事故の補償を持つ計画を検討してください。 品種は、がんに発症する(例えば、ボクサー、回転ワイラー)、ポリシーは、条件付きキャップなしで化学療法や放射線などの腫瘍学的治療をカバーしていることを確認してください。

シニアドッグ(8歳以上)

プレミアムは、古い犬にとって大幅に増加し、多くの保険会社は、年齢ベースのカバレッジ削減を課しています。 一部のポリシーは、年齢8または10歳後に特定の条件をカバーするのをやめ、またはそれらは引き下げを上げる。 あなたの犬がすでにシニアである場合は、保険料が残りのカバレッジのために価値があるかどうかを評価してください。 一部の所有者は、毎月のプレミアムを専用の節約口座に入れることによって、自己保証を選択しています。 しかし、あなたが大きな主張を持っている場合は、自己保険は十分ではないかもしれません。 上級犬の状態に最高の時間は、あなたが今、あなたが知っているときには、あなたが最も長く、あなたが知っているとき、それがベストだった。

最終決定を下す

引用符を収集した後、ポリシー文書を読み、プロバイダーを評価し、あなたの選択肢を2つまたは3つの計画に絞ります。 完全なポリシーブックレットを読む - 利点の要約ではありません。 「除外」と「制限」セクションに特別な注意を払ってください。 可能であれば、彼らの勧告のためにあなたの獣医師に尋ねてください。 多くの獣医は、複数の保険会社で最初の経験を持ち、企業がどの企業が迅速かつどの企業が主張を戦うかを伝えることができます。

計画を選択したら、自動支払いを設定して、誤った損失を回避します。すべてのポリシー文書とクレームの提出物のデジタルコピーを保管してください。ほとんどの保険会社では、ポータルまたはアプリを通じてオンラインでクレームを提出することができます。最初の請求後、保険会社がどのように実行するかを明確にします。

スムーズな保険使用のヒント

  • []購入後、再びあなたのポリシーをお読みください。は、カバーされているものとクレームに従う手順を正確に理解します。 一部のポリシーでは、緊急の24時間以内に保険者に通知する必要があります。
  • [徹底した健康記録:[]]は、すべての予防接種証明書、試験ノート、および治療インボイスを保持します。 保険者は、条件が事前の主張されていないことを確認するためにこれらを要求することができます。
  • []更新条件を理解:[]]プレミアムは犬の年齢として増加しますが、彼らは大胆にskyrocketべきではありません。会社の率-増加履歴について尋ねてください。 多くの評判の良いプロバイダは、年齢とクレームの経験に基づいて、年間5〜15%の割合を増加させます。
  • 控除:[] クレームが拒否された場合、詳細な説明とアピールを求める権利があります。必要に応じて追加の医療記録を提供するために、あなたの獣医師と協力してください。
  • :毎年、レビューカバレッジ:[]]あなたの犬の年齢として、そのニーズが変化します。 あなたの控除率、払い戻し率、および制限がまだ意味を生じているかどうかを明らかにします。 進行中の条件のカバレッジを失うことなく、更新時にこれらを頻繁に調整することができます。

コンテンツ

適切な犬保険を選ぶことは、ペットの幸福のために作る最も重要な財政的決定の一つです。ポリシーの種類を理解し、控除や年間限度額などのカバレッジの詳細を評価し、プロバイダーの評判を調べることによって、あなたは真の保護を提供する計画を見つけることができます。あなたの犬は若くて健康で、あなたのペット年齢として毎年あなたのポリシーを再訪するプロセスを開始してください。適切な保険は、あなたが「すべての瞬間を保証する」と言うためにあなたに与えるでしょう。

さらなる独立した研究のために、業界データとメンバー企業のリストのための[[]]]北アメリカのペット健康保険協会[[]を参照してください。 そして常に覚えておいてください:あなたの犬は、明日の生活を節約する治療を必要とするとき、今日最も安い計画は最も高価な計画になることができます。