Lemmikkieläinvakuutusten ymmärtäminen

Lemmikkieläinvakuutus on sopimus sinun ja vakuutusyhtiön välillä, joka auttaa kattamaan kustannukset eläinlääkärin hoidon koiran tai kissan. Vastineeksi kuukausittain tai vuosittain vakuutusmaksu, vakuutuksenantaja suostuu maksamaan sinulle osan tukikelpoisista hoitokustannuksista sen jälkeen, kun olet täyttänyt vähennyskelpoisen. Tämä taloudellinen suojelu voi olla korvaamatonta, kun lemmikkisi on odottamaton sairaus, vamma, tai krooninen tila. Mukaan [ Pohjois-Amerikan lemmikkisairausvakuutusyhdistys (NAPHIA)[, määrä vakuutettujen lemmikkieläinten Yhdysvalloissa on kasvanut tasaisesti, mikä kuvastaa laajempaa tunnustamista arvo lemmikkieläinten vakuutuksen hallintaan arvaamattomia eläinlääkintäkustannuksia.

Kaikki politiikat eivät ole samoja, joten on tärkeää ymmärtää eri tyyppejä saatavilla ja miten ne vastaavat lemmikkieläinten erityistarpeita. Tässä ovat kolme ensisijaista kategoriaa:

  • Vakuutus:[] Tämä avoluusuunnitelma kattaa tapaturmat, kuten murtuneet luut, haavat tai vieraiden esineiden nauttiminen. Se ei kata sairauksia, rutiinihoitoa tai ennaltaehkäiseviä hoitoja. Tämä vaihtoehto on usein edullisin ja voi olla sopiva nuorille, terveille lemmikeille, joilla on pieni riski sairastua, mutta se jättää sinut alttiiksi sairauksille, kuten syöpä, diabetes tai infektiot.
  • Kattava (Tapahtuma ja sairaus) Vakuutus:[[]] Yleisin vaihtoehto, tämä kattaa sekä onnettomuuksia ja sairauksia, kuten tiloja kuten korvainfektioita, allergioita, niveltulehdus, ja perinnöllisiä sairauksia. Monet kattavat myös diagnostisia testejä, leikkauksia, sairaalahoitoja, ja reseptilääkkeitä. Tämä tyyppi tarjoaa laajemman suojan ja on yleensä suositeltavaa useimmille lemmikkieläinten omistajille.
  • Hyvyyssuunnitelmat (Ennakkohoito):[] Nämä ovat lisä- tai erillisiä vakuutussopimuksia, jotka korvaavat rutiinihoidon, kuten vuosittaiset kokeet, rokotukset, kirppujen/sydänmatoprotektion, hammaspuhdistuksen ja leikkauksen. Hyvinvointisuunnitelmat eivät ole totta vakuutusta (ne ovat enemmän kuin ennalta maksetut budjetit), mutta voivat auttaa tasoittamaan ennustettavia vuotuisia kuluja. Jotkut vakuutusyhtiöt yhdistävät hyvinvointikattavuuden kattaviin suunnitelmiin lisämaksua varten.

Näiden erottelujen ymmärtäminen auttaa valitsemaan kattavuuden, joka vastaa lemmikkieläimesi elämäntapaa ja riskinsietokykyä. Esimerkiksi nuori sisäkissa voi olla riittävän kattava politiikka ilman hyvinvointi ratsastaja, kun taas korkean energian Labrador Noudettava voi hyötyä sekä onnettomuus-sairaus-ja hyvinvointi kattavuus hallita yhteisiä yhteisiä kysymyksiä ja ennaltaehkäisevä hoito.

Lemmikkieläinvakuutusta valittaessa arvioitavat avaintekijät

Kun ymmärrät peruspolitiikan tyypit, seuraava askel on vertailla erityisominaisuuksia, jotka vaikuttavat dramaattisesti sekä kustannuksiin että suunnitelman arvoon. Seuraavat tekijät ovat olennaisia tarkastella:

Kattavuusvaihtoehdot ja poikkeukset

Tarkista, mitä nimenomaisesti käsitellään ja mitä jätetään soveltamisalan ulkopuolelle. Normaali poissulkemiset sisältävät olemassa olevat olosuhteet (keskustelussa alla), kosmeettiset menettelyt, jalostuskustannukset ja monet käyttäytymisterapiat. Jotkin politiikat myös kattavat tietyt olosuhteet tapahtumaa tai vuotta kohden. Etsi toimintalinjoja, jotka kattavat:

  • Krooniset ja perinnölliset sairaudet (esim. lonkkadysplasia, diabetes, allergiat)
  • Asiantuntijoiden lausuntopyynnöt ja ensiapu
  • Reseptilääkkeet ja terapeuttinen ruokavalio (kun määrätty katettu ehto)
  • Vaihtoehtoiset hoidot (akupunktio, fysioterapia) ... usein tarjotaan ratsastajina

Varo politiikkaa, jossa on pitkät luettelot rotu-erityisiä poikkeuksia. Esimerkiksi, jotkut vakuutusyhtiöt voivat sulkea pois kaikki edellytykset yhteisiä brachycephalic rodut (kuten Bulldogs tai persians) . . merkittävä ero, jos omistat yhden näistä roduista. ]ASPCA[[] suosittelee lukemaan hienon painoksen huolellisesti varmistaa lemmikkieläinten todennäköisesti terveysasiat käsitellään.

Purkamis- ja poistolaitteet

Vähennys voidaan tehdä seuraavasti:

  • Vuosi[] . Yleisin malli. Maksat tietyn määrän kunkin vakuutusvuoden (esim. $ 250) ennen kuin kattavuus potkaisee sisään. Kun täyttyvät, kaikki muut saatavat kyseisen vuoden korvataan valittua korkoa.
  • Per-Ehto ... ........................................................................................................................................................................................................................................
  • Ilmastus- ja sairastumisriski .

Vuosittaiset vähennyskelpoiset erät ovat yleensä ennustettavampia ja budjettiystävällisempiä. Suuremmat vähennyskelpoiset erät vähentävät vakuutusmaksuja, mutta lisäävät etumaksua, kun taas pienemmät vähennyskelpoiset korottavat vakuutusmaksua, mutta tarjoavat nopeammat voitot.

Korvausten määrät

Tämä on niiden tukikelpoisten kustannusten prosenttiosuus, jotka vakuutusyhtiö maksaa sen jälkeen, kun vähennys on suoritettu. Tyypilliset korot ovat 70%, 80% tai 90%. Esimerkiksi 80% korvausasteella, jos saat 1000 dollaria katettuja kustannuksia, vakuutuksenantaja maksaa 800 dollaria (vähennettynä). Korkeamman korvausasteen valinta vähentää taloudellista taakkaasi hakemusta kohden, mutta nostaa kuukausimaksuasi. Laske odotettavissa oleva vuotuinen eläinlääkintämenot nähdäksesi, mikä prosenttiosuus on järkevää tilanteesi.

Vuosittaiset ja elinkaarirajat

Useimmat politiikat määrätä enimmäishyötyraja vuodessa (esim. 5000 dollaria, 10 000 dollaria tai 20000 dollaria). Jotkut ovat myös eliniän yläraja . Kokonaismäärä politiikka koskaan maksaa. Kroonisista olosuhteista, kuten syöpä tai lonkka dysplasia, alhainen vuosiraja tarkoittaa voit poistaa kattavuus nopeasti. Politiikka ilman vuosi- tai elinikäraja (usein kutsutaan rajoittamaton .) on ihanteellinen, mutta komento korkeampi palkkio. Jos sinulla ei ole varaa rajoittamaton kattavuus, etsiä suunnitelmia, joiden caps on vähintään 10000 dollaria . $ 20 000 vuodessa.

Ikärajat ja olemassa olevat olosuhteet

Monet vakuutusyhtiöt asettaa ikärajoituksia uusien ilmoittautumisten . Jotkut won.t hyväksyä koirat tai kissat yli 12.14 vuotta. Vaikka he hyväksyvät vanhemmat lemmikkieläimet, vakuutusmaksut voivat olla huomattavasti korkeampia. Pre-olemassa olevat olosuhteet ovat lähes aina suljettu. Pre-olemassa kunnossa on sairaus tai vamma, joka osoitti merkkejä tai diagnosoitu ennen politiikan aloituspäivä (tai odotusaikana). Jotkut vakuutusyhtiöt voivat kattaa parannettavissa olosuhteissa (kuten virtsatieinfektio) jos lemmikki on ollut oireita-vapaa tietty aika (esim. 12 kuukautta), mutta parantumattomia tai kroonisia ehtoja (artriitti, diabetes) pysyy pysyvästi pois. Ilmoittaudu lemmikkisi, kun he ovat nuoria ja terveitä välttää tämän pitkclud.

Odotusajat

Kaikissa politiikoissa on odotusaika sen välillä, milloin ostat vakuutuksen ja milloin kattavuus alkaa. Tyypillisiä odotusaikoja ovat:

  • Tapaturmat: 1...3 päivää
  • Sairaudet: 14.30 päivää
  • Ortopediset sairaudet (esim., nivelsidevammat, lonkan dysplasia): 6..12 kuukautta

Et voi jättää vaatimusta, joka ilmenee odotusajan aikana. Jos lemmikki sairastuu kaksi viikkoa ilmoittautumisen jälkeen, vaatimus evätään. Suunnittele etukäteen ja osta vakuutus ennen kuin mitään terveysongelmia ilmenee.

Tutkivat lemmikki-vakuutusten tarjoajat

Nyt kun tiedät mitä etsiä politiikassa, se on aika arvioida yrityksiä takana politiikkaa. Tarjoaja luotettavuus ja asiakaspalvelu ovat aivan yhtä tärkeitä kuin kattavuus termejä. Käytä näitä strategioita kaventaa vaihtoehtoja:

Lue Asiakkaiden arviot ja arviot

Riippumattomat tarkastelusivustot kuten [Kuluttajaraportit[] ja Better Business Bureau tarjoavat luokituksia ja valitushistoriaa. Etsi malleja: usein valituksia hidas väittämien käsittely, evättyjen väitteiden tai huono viestintä ovat punaisia lippuja. Tarkista myös sosiaalisen median ja lemmikkieläinten omistaja foorumeita ensi käden kokemuksia.

Tarkista rahoitusvakaus

Vakuutusyhtiöiden on voitava maksaa saataviaan myös vaikeissa markkinaolosuhteissa. Taloudelliset vahvuudet luokitusta A.M. Best tai Standard & Poor. Voit osoittaa, kuinka todennäköistä yritys on pysyä liuottimena. Luokitus ...

Kysy suosituksia

Lemmikkieläinten omistajat, eläinlääkäri tai paikalliset rotuseurat voivat suositella vakuuttajia, joilla on ollut myönteisiä kokemuksia. Eläinlääkäreillä on usein taustatietoa siitä, mitkä yritykset maksavat nopeasti ja mitkä kieltävät vaateet usein.

Hakemisprosessin arviointi

Tarjoaako yritys mobiilisovelluspohjaista korvaushakemusta? Kuinka kauan se yleensä kestää? Jotkut palveluntarjoajat käsittelevät vaateita alle viikossa; toiset voivat kestää kuukauden. Yksinkertaisempi hakemus ja suora maksu eläinlääkärille (jos saatavilla) voi vähentää paperityötä ja ulos-of-talletus stressiä.

Miten saada ja vertailla Lainauksia

Kun sinulla on lyhyt lista palveluntarjoajia, kerää lainauksia samoille kattavuustasoille tehdäksesi vertailun omenoista-apples.

  1. Request Lainaukset Online tai puhelimitse[] . Useimmat vakuutusyhtiöt antavat sinun syöttää lemmikkisi tiedot (rotu, ikä, sijainti) saada instant lainaus. Tee tämä vähintään kolme tai viisi palveluntarjoajia.
  2. Käytä vertailusivustoja[] . Riippumattomia sivustoja kuten PetInsurance.com tai ConsumersAdvocate.org voi auttaa sinua näkemään sivu-sivun lainauksia ja ominaisuuksia, mutta aina tarkistaa suoraan vakuutuksenantajan kanssa ennen ostoa.
  3. Katso alennuksia[] ... Monet yritykset tarjoavat alennuksia:
      [
    • ].
    • Vuosittainen maksu kuukausittain
    • Sotilaallinen tai ensivastaajan asema
    • Lemmikin rullaus, joka on mikrosirutettu
  4. Evaluate coverage vs. kustannukset[] . Halvin politiikka voi olla kitsastunut tärkeistä kattavuuksista. Vertaa vuosipalkkiota vähennyskelpoiseen, korvausasteeseen ja vuotuiseen enimmäismäärään. Käytä yksinkertaista kaavaa: vuosipalkkio + (odotetut vuotuiset eläinlääkärikulut × copay-prosentti) .
Pro vinkki:[] Jos omistat puhdasrotuisen koiran tai kissan, joka on altis kalliille perinnöllisille olosuhteille (esim. Bulldogs, Dachshunds, Maine Coons), priorisoi suunnitelmat, joiden vuotuinen kattavuus on rajoittamaton ja joilla ei ole ehdollista vähennystä .

Toimintaehtojen ymmärtäminen yksityiskohtaisesti

Ennen kuin allekirjoitat, lue huolellisesti politiikka-asiakirja, ei vain markkinointi esite. Kiinnitä erityistä huomiota näihin lausekkeisiin:

Hakemusten ja korvausten hakeminen

Tyypillisesti, maksat eläinlääkärille kokonaisuudessaan palvelun aikana, sitten lähettää korvauslomake yhdessä eritelty lasku. Vakuutuksenantaja palauttaa sinut tarkistaa tai suora talletus muutaman viikon kuluessa. Jotkut yritykset tarjoavat ...veteraani suora palkka, ... jossa he maksavat eläinlääkäri suoraan ja olet vain velkaa jäljellä (vähennyskelpoinen ja copay). Vahvista mikä menetelmä palveluntarjoaja tukee. Ymmärrä, mitä asiakirjoja tarvitaan . Jotkut vaativat lääkärin kirjaa jokaisen vaatimuksen, joka voi hidastaa asioita.

Uudistamis- ja peruutuspolitiikka

Useimmat lemmikkivakuutussopimukset voidaan uusia niin kauan kuin vakuutusmaksut maksetaan, mutta niitä ei taata uusittavissa samalla tavalla kuin ihmisten sairausvakuutus on. Tarkista, voiko vakuutuksenantaja kieltäytyä uusimasta suuren vaateen jälkeen tai voivatko ne nostaa vakuutusmaksuja mielivaltaisesti pet. ikä tai korvaushistorian. Joissakin valtioissa on säännöksiä, jotka rajoittavat tällaisia toimia, mutta on turvallisempaa valita yritys, jolla on maine vakaa hinnoittelu ja oikeudenmukaiset uudistuskäytännöt.

Elinikä vs. vuotuiset politiikat

. Eliniän vakuutus tarkoittaa, että vakuutusturva jatkuu niin kauan kuin uusit, mutta vakuutuksenantaja voi mukauttaa vakuutusmaksuja vuosittain. .Aikarajoitettu vakuutus kattaa vain tietyn ajan (esim. 12 kuukautta). Kroonisissa tai elinikäisissä olosuhteissa elinikäinen vakuutus, jossa on ehdollinen vähennys, on parempi, koska voitit en menetä kattavuus puolivälissä hoitoa. Vältä aikarajoitteinen politiikka, ellei budjetti on hyvin tiukka ja lemmikkisi on nuori.

Ilmoituksen tekeminen

Kerättyään kaikki tiedot, se on aika valita. Harkitkaa näitä lopullinen tarkistuslistan kohteita:

  • ]Lemmikkisi Rotu ja ikä[] .Joillakin roduilla on ennustettavissa olevat terveysriskit; tekijä ne valikoimaasi. Vanhemmat lemmikit tarvitsevat vankan sairausturvan; nuoremmat lemmikit voivat olla kunnossa onnettomuudessa vain muutaman vuoden ajan.
  • Taloudellinen tilanne[] . Voitko käsitellä korkea vähennyskelpoinen säästää kuukausimaksu? Jos odottamaton $ 5.000 eläinlääkäri lasku aiheuttaisi taloudellisia vaikeuksia, valitse pienempi vähennyskelpoinen ja korkeampi korvausaste .
  • Luota vaistosi[] .Jos palveluntarjoaja ... asiakaspalvelu tuntui avuttomalta tai vaikeaselkoiselta lainausprosessin aikana, että on punainen lippu, kun sinun täytyy jättää vaateen. Mene yrityksen kanssa, jonka kanssa tunnet olosi mukavaksi.
  • Review vuosittain[ . . Muistuta vuosittain tarkistaa politiikkasi, verrata sitä muihin tarjouksiin, ja mukauttaa kattavuus tarpeen mukaan (esim. nostamalla vuosittain enimmäismäärä lemmikkisi ikä).
  • Stay Information[ . Lemmikkieläinvakuutustuotteet kehittyvät. Uudet kuljettajat, paremmat korvausvaihtoehdot ja uudet teknologiat (teleterveys, puettavat terveysmonitorit) ovat tulossa saataville. Pidä silmällä teollisuuden uutisia NAPHIA tai lemmikkieläinten terveys blogeja.

Päätelmä

Valitsemalla oikea lemmikki vakuutus koirasi tai kissasi on prosessi, jossa sovittaa lemmikkisi erityisiä terveysriskejä politiikkaa, joka sopii budjettiisi. Aloita ymmärtämällä peruspolitiikan tyyppejä (onnettomuuksissa, kattava, ja hyvinvointi). Sitten arvioida keskeisiä tekijöitä: vähennys-, korvaus-, kattavuusrajat, ulkopuolelle sulkemiset, ja odotusajat. Tutkijat perusteellisesti . Tutkijat tarkastella pidemmälle hinta, maine, ja taloudellinen vahvuus. Vertaa useita lainauksia käyttäen alennuksia alentaa kustannuksia. Lopuksi, lue toimintaehdot huolellisesti, erityisesti koskien pre-own olosuhteet, uusimisoikeudet, ja korvausmenettelyt.

Huolellisen ajattelun ja tutkimuksen avulla löydät lemmikkivakuutussopimuksen, joka tarjoaa mielenrauhan ja takaa karvaisen perheenjäsenesi saa parhaan eläinlääkinnän hoidon ilman aiheuttaa taloudellista rasitusta. Lemmikkisi riippuu sinusta tehdä älykkäitä päätöksiä; aloita tänään keräämällä lainauksia ja lukemalla hienon kuvan. Investointi ajassa nyt voi säästää tuhansia dollareita ja lukemattomia huolia myöhemmin.