Lemmikkieläinten terveydenhuollon todellisten kustannusten ymmärtäminen

Koira vakuutus on enemmän kuin kuukausittain kustannuksella.Se on taloudellinen turvaverkko, joka voi estää yhden onnettomuuden tai sairauden suistaa raiteilta säästöt. Emergency eläinlääkärin vierailut usein maksaa 800 dollaria ja 1500 dollaria yhteisiä asioita, kuten nielty esineitä, murtuneita luita tai myrkytys. Krooninen olosuhteet, kuten diabetes, syöpä, tai lonkkahäiriö voi törmätä kymmeniä tuhansia dollareita yli koiran eliniän. Ilman vakuutusta, monet omistajat kohtaavat sydäntä särkevä valinta välillä hengenpelastus hoitoa ja taloudellisia vaikeuksia.

Lemmikkieläinvakuutusteollisuus on kasvanut nopeasti, yli 4,8 miljoonaa vakuutettua lemmikkiä vuonna 2023, mukaan Pohjois-Amerikan Lemmikkieläin sairausvakuutusyhdistys (NAPHIA). Silti monet omistajat ovat alivakuutettu tai sekaisin hieno tulostus. Tämä opas leikkaa läpi monimutkaisuus, antaa sinulle selkeän kehyksen arvioida politiikkoja, vertailla palveluntarjoajia, ja valita suunnitelma, joka todella sopii koirasi rotu, ikä, elämäntapa ja terveysriskejä.

Koiran vakuutusturvan tyypit

Kaikki lemmikkivakuutussopimukset eivät ole samanlaisia. Ensimmäinen askel on ymmärtää ydinluokat ja miten ne eroavat siitä, mistä he maksavat ja mitä he sulkevat pois. Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat vain tapaturma-, tapaturma- ja sairausvakuutusten sekä hyvinvointilisät. Muutamat tarjoavat myös kattavia elinkaarisuunnitelmia, jotka kattavat meneillään olevat krooniset olosuhteet.

Onnettomuus-vain toimintalinjat

Nämä ovat perus-ja kalleimpia suunnitelmia. Ne kattavat vammoja onnettomuuksien kuten auto osumia, murtumia, haavoja, nielty vieraita esineitä, ja myrkytys. Onnettomuudessa vain politiikkaa ei kata sairauksia kuten infektioita, allergioita tai syöpä. Ne sopivat parhaiten omistajille erittäin tiukka budjetti tai koirat, jotka ovat diagnosoitu krooninen olosuhteet, jotka tekevät sairauden peiton saatavilla. Kuitenkin, koska suurin osa eläinlääkintäkustannukset johtuvat sairauksista eikä onnettomuuksia, tapaturma-ainoa kattavuus jättää merkittävän kuilun.

Onnettomuuden ja sairastumisen politiikka

Tämä on suosituin ja suositeltu koiran vakuutus. Se kattaa sekä tapaturmaisia vammoja ja monenlaisia sairauksia, kuten korvainfektioita, virtsatieongelmia, ruoansulatus-ongelmia, hengitystieinfektioita, ja vakavia sairauksia kuten syöpä, sydänsairaus, ja autoimmuunisairauksia. Monet tapaturma- ja sairauspolitiikka kattaa myös diagnostiset testit, leikkaus, sairaalahoito, reseptilääkkeet, ja jopa joitakin hätähoitoa. Tämä kattavuus antaa sinulle parhaan taloudellisen suojan odottamattomia tapahtumia. Jotkut huipputason suunnitelmat sisältävät myös kattavuus vaihtoehtoisia hoitoja, kuten akupunktio, fysioterapia, ja kiropraktinen hoito.

Hyvinvointi (ennakkohoito)

Rutiinihoitosuunnitelmat myydään tyypillisesti valinnaisina lisänä tapaturma- ja sairauspolitiikkoihin. Ne kattavat vuosittain tehtävät kokeet, rokotukset, kirppujen ja punkkien ehkäisyn, sydänmatokokeet, spay/neuterin, hammaspuhdistuksen, mikrosirujen ja joskus jopa käyttäytymisen harjoittelun. Hyvinvointisuunnitelmat eivät kata hätätilanteita tai sairauksia.Ne on suunniteltu korvaamaan ennakoitavan ja aikataulun mukaisen hoidon kustannukset. Arvioidaan, ylittääkö lisän vuotuinen palkkio katettujen palvelujen odotetun arvon. Monet omistajat huomaavat, että taskusta maksaminen rutiinihoidosta on halvempaa kuin lisäpalkkio.

Elinikä vs. aikaraja vs. suurin hyöty

Perustyyppien lisäksi myös toimintatavat vaihtelevat sen mukaan, miten ne käsittelevät nykyisiä olosuhteita:

  • Elinikäinen politiikka:[ Kattaa krooniset tai toistuvat olosuhteet koko elämän koiran, kunhan politiikka uudistetaan vuosittain. Nämä ovat kattavimpia ja kalliimpia, mutta välttämättömiä rotujen alttiita elinikäisen sairauksia kuten atooppinen dermatiitti tai epilepsia.
  • Ajankohtainen politiikka:[ Kattaa ehto tietyn ajan (usein 12 kuukautta) jälkeen ensimmäisen hoidon. Jos ehto palaa tämän ajanjakson jälkeen, sitä käsitellään uutena kysymyksenä .
  • Enimmäisturva:[] Määritä kiinteä taloudellinen yläraja kuntoa tai yleistä. Kun tämä raja on saavutettu, ehto ei enää kata. Nämä voivat jättää sinut alivakuutettu kalliiden, pitkäaikaisten sairauksien.

Kun verrataan lainauksia, aina tarkistaa, onko politiikalla tapahtuma-, tilanne-, vuosi- tai elinkaarikatto. Suunnitelma, jossa on alhainen vuotuinen yläraja, voi jättää huomattavan osan kustannuksista yhden vakavan sairauden.

Tärkeimmät tekijät arvioida ennen ostamista

Koiravakuutuksen valinta vaatii muutakin kuin nopean hintavertailun. Seuraavat yksityiskohdat määräävät, miten hyödyllistä vakuutus on, kun sitä eniten tarvitset.

Kattavuus ja poissulkemiset

Lue politiikan sanamuoto huolellisesti. Useimmat vakuutusyhtiöt sulkevat pois olemassa olevat olosuhteet. Kaikki sairaudet tai vammat, jotka osoittivat oireita ennen politiikan aloituspäivämäärä. Jotkut vakuutusyhtiöt ovat ajallisesti rajoitettu ulkopuolelle: jos koira pysyy oirevapaana 12.18 kuukautta, ehto voi tulla kattaa. Muut pysyvästi pois. Lisäksi monet politiikat sulkevat perinnöllinen tai synnynnäinen olosuhteet (esim., lonkkahäiriö Labradors, sydänsairauksia Cavaliers, tai patellar luksus pieninä rotuina) ellet osta valinnainen .

Muita yleisiä poissulkemisia ovat:

  • Rutiinihammashoito (ellei osa hyvinvointia lisänä)
  • Ennalta ehkäisevät lääkkeet (heartworm, kirppu punkki)
  • Käyttäytymiskoulutus tai hoito
  • Kosmeettiset toimenpiteet (korvan kasvu, pyrstön telakointi)
  • Sairaalahoitomaksut
  • Reseptiruoka ja lisäravinteet (jotkut kantajat ovat nämä)

Vahvista aina, että politiikka kattaa diagnostiset testit, hätäkäynnit, erikoislääkärin lähetteet, ja sairaalaan. Jotkut halpa suunnitelmat kattavat vain onnettomuuksia, jolloin voit maksaa MRI tai ultraääni tarvitaan diagnosoida ongelman.

Vähennykset ja korvaukset

Vähennykset ovat summa, jonka maksat ennen vakuutusta.

  • Vuosivähennys:[ Maksat täyden vähennyserän kerran vakuutusvuotta kohden, ja sen jälkeen vakuutuksenantaja korvaa kaikki katetut kulut. Tämä on yleensä kustannustehokkaampaa koirille, joilla on useita välikohtauksia vuodessa.
  • Ilman muuta vähennyskelpoista:[] Maksat erillisen vähennysoikeuden jokaisesta uudesta sairaudesta tai tapaturmasta. Jos koirasi saa kolme eri korvatulehdusta, maksat kolme vähennyskelpoista. Tämä rakenne voi olla kallis, mutta voi olla halvempi yhden suuren vaateen.

Korvausasteet ovat tyypillisesti 70%, 80%, tai 90% katettuja kustannuksia jälkeen vähennyskelpoisen on täytettävä. Korkeampi korvausaste tarkoittaa pienempi ulko-tasku kustannukset mutta yleensä korkeampi kuukausittainen palkkio. Laske kokonaisriski: $ 10000 leikkaus 80% korvausaste ja 500 dollaria vähennyskelpoinen, maksat $2500. 90 prosenttia, maksat $1500. Palkkio ero 80 ja 90% saattaa olla $10.20 kuukaudessa tuhatta arvoinen ylimääräinen suoja kalliita hoitoja.

Vuosittaiset toimintapoliittiset rajat

Useimmat periaatteet määrätä vuosittain raja.Maximum vakuutusyhtiö maksaa vuodessa. Yhteiset rajat vaihtelevat $ 5.000 rajoittamaton. Suuri-rotuisille koirille alttiita ortopediset kysymykset, tai koirille, joilla on krooninen sairaus, alhainen vuosiraja voidaan käyttää nopeasti. Harkitse suunnitelma, jossa on vähintään $ 10.000 vuosiraja tai rajoittamaton vaihtoehto, varsinkin jos koira on nuori ja aiot pitää kattavuus monta vuotta.

Odotusajat

Kaikissa lemmikkieläimillä on odotusajat.Tavalliset odotusajat ovat:

  • Tapaturmat: 2.05 päivää
  • Sairaudet: 14.30 päivää
  • Ortopediset sairaudet (esim. ristisidekyyneleet, lonkan dysplasia): 6.12 kuukautta monissa politiikoissa

Odotusaikana, mitään oireita tai ehtoja, jotka kehittyvät ei kateta. Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat lyhyemmän odotusajan lisämaksua, mutta tämä on harvinaista. Jos koira jo osoittaa merkkejä ehto, et voi saada kattavuus sitä.Tämän vuoksi se on tärkeää ostaa vakuutuksen, kun koira on nuori ja terve.

Ikärajoitukset ja eliniän uudistuvuus

Monet vakuutusyhtiöt asettavat ikäkattoja uusille politiikoille.Jotkut lopettavat uusien ilmoittautuneiden vastaanottamisen koiran täytettyä 10-12 vuotta. Vaikka kirjautuisit pennuksi, tarkista, voidaanko vakuutus uudistaa eliniäksi ilman ikäperusteisia koronkorotuksia tai kattavuusleikkauksia. Jotkut vakuutusyhtiöt vähentävät korvausprosentteja tai määräävät tiukempia ylärajoja, kun koira saavuttaa tietyn iän. Etsi politiikkaa, joka takaa uusimisen niin kauan kuin vakuutusmaksut maksetaan ja politiikka pysyy voimassa.

Miten arvioida vakuutuspalvelujen tarjoajia

Kaikki yritykset eivät pidä lupauksiaan. Markkinoinnin lisäksi sinun on tutkittava vakuutuksenantajan taloudellista vahvuutta, asiakkaan mainetta ja korvausvaatimuksia.

Rahoitusvakaus

Lemmikkieläinvakuutus on pitkäaikainen sitoumus. Jos yritys menee konkurssiin tai on hankittu, kattavuus voi häiriintyä. Tarkista vakuutuksenantajat [AM Best[] tai ]Standard & Poor. Poors[ taloudellista vahvuusluokitusta. A- tai korkeampi luokitus osoittaa, että yritys on todennäköisesti edelleen maksullinen ja maksullinen. Voit löytää nämä luokitukset vakuutuksenantajan verkkosivuilla tai riippumattomien rahoitusportaaleissa.

Korvausten käsittely ja nopeus

Parhaat suunnitelmat ovat arvottomia, jos joudut taistelemaan korvaus. Tutki miten hakemukset on jätetty:

  • Suora palkka:[] Klinikka toimittaa saatavan suoraan vakuutusyhtiölle, ja maksat vain osuutesi. Tämä on sujuvin kokemus.
  • Korvaus: [ Maksat koko laskun etukäteen, sitten lähettää lasku ja potilastiedot vakuutuksenantajalle. Useimmat yritykset käsittelevät vaateet 10.15 työpäivän kuluessa, mutta jotkut kestää kauemmin monimutkaisissa tapauksissa.
  • Lisään perustuva ilmoitus:[) Monet vakuutusyhtiöt sallivat nyt sinun esittää vaateet mobiilisovelluksen kautta napsauttamalla kuvan laskusta. Tämä nopeuttaa prosessia huomattavasti.

Lue online-arvioita riippumattomista alustoista, kuten PetInsuranceReview.com[] tai Better Business Bureau oppia todellisia vaatekokemuksia. Etsi kuvioita evättyjen saatavien, hidas maksuja, tai aggressiivinen palkkio kasvaa vaateen jälkeen.

Asiakaspalvelu ja avoimuus

Ennen ostamista, soita asiakaspalveluun kanssa muutamia erityisiä kysymyksiä: ...Miten lonkkadysplasia kattaa Labradorin noutaja?.............................................................................................................................................................................................................................

Verkkorajoitukset

Perinteinen lemmikkivakuutus ei ole verkkorajoituksia.Voit vierailla minkä tahansa toimiluvan saanut eläinlääkäri Yhdysvalloissa (tai ulkomailla). Kuitenkin, jotkut uudemmat . Hybrid. suunnitelmat tai hyvinvointiohjelmat voivat vaatia sinua käyttämään verkkoklinikka. Aina vahvistaa, että voit käyttää haluamasi eläinlääkäri, mukaan lukien asiantuntijat ja hätäsairaalat. Jos matkustat usein, tarkista, onko kattavuus ulottuu muihin maihin tai vain kotimaassasi.

Vertailu Lainaukset: yli kuukausihinta

Kun keräät lainauksia, näet erilaisia palkkioita. Halvin suunnitelma on harvoin paras arvo. Voit tehdä omena-to-apples vertailu, käytä seuraavaa tarkistuslistaa:

  • Ilmoittakaa samat muuttujat:[ Sama vähennyskelpoinen, sama korvausaste, sama vuosiraja, sama koira ja ikä. Vasta sitten voit vertailla vakuutusmaksuja mielekkäästi.
  • Varaa vuosikustannukset:[] Kertoa kuukausimaksu 12:lla, lisää sitten vähennyskelpoinen ja odotettu osuus tyypillisistä eläinlääkärikuluista. Vertaa tätä kattavuusrajoihin.
  • Kysy alennuksista:[ Monet yritykset tarjoavat 5..10% alennusta useiden lemmikkien vakuuttamisesta, maksamisesta vuosittain tai ilmoittautumisesta verkossa. Joillakin on myös alennusta ASPCA:n tai American Kennel Clubin kaltaisille järjestöille ([]AKC).
  • Katso politiikan joustavuutta:[ Voitko mukauttaa vähennys-, korvaus- tai rajoitus jälkeen ilmoittautuminen? Jotkut vakuutusyhtiöt antavat sinun muokata, toiset lukitsee sinut.
  • Tarkista lisäkattavuus:[] Jos haluat hyvinvointia, hammashoito, tai vaihtoehtoinen terapian kattavuus, pyydä täydellinen tarjous, mukaan lukien ne.

Käytä vertailutyökalua, kuten PetInsuranceReview.com, nähdäksesi tuhansien käyttäjien arvostelut sivulta. Riippumaton data auttaa leikkaamaan markkinointihypeä.

Erityisiä näkökohtia koiran ikä ja rotu

Pennut ja nuoret koirat

Osta vakuutus mahdollisimman aikaisin ennen ensimmäistä eläinlääkärikäyntiä. At 8.12 viikkoa, ei ole olemassa ehtoja, ja vakuutusmaksut ovat alhaisimmillaan. Lukitus kattavuus ajoissa myös välttää myöhemmin poikkeuksia perinnöllinen kysymyksiä, jotka eivät voi ilmestyä vasta aikuisuuteen. Rodut alttiita yhteisiä ongelmia (esim., Saksanpaimenkoirat, Golden Retrievers), aloittaa kattavuus ennen mitään ontuminen tai radiografisia muutoksia.

Aikuiset koirat (Ages 2...7)

Tämä on makea kohta: palkkiot ovat edelleen maltillisia, ja kattavuus on laaja. Keskity onnettomuus- ja sairaussuunnitelmat riittävät vuosittaiset rajat. Jos koira on aktiivinen, harkita suunnitelma, jossa on vahva onnettomuus kattavuus. Rodut alttiita syöpä (esim., Boxers, Rottweilers), tarkista, että politiikka kattaa onkologia hoitoja kuten kemoterapia ja säteily ilman ehtokatot.

Vanhemmat koirat (yli 8-vuotiaat)

Vakuutusmaksu kasvaa merkittävästi vanhemmille koirille, ja monet vakuutusyhtiöt vaativat ikäsidonnaisia alennuksia. Jotkut vakuutuskäytännöt lakkaavat kattamasta tiettyjä ehtoja 8 tai 10 vuoden iän jälkeen tai ne lisäävät vähennysosuutta. Jos koirasi on jo vanhempi, arvioi, onko vakuutusmaksu sen arvoista jäljellä olevan kattavuuden vuoksi. Jotkut omistajat päättävät itse vakuuttaa asettamalla kuukausipalkkion pois omistettuun säästötiliin. Kuitenkin, jos sinulla on suuri vaatimus, itsevakuutus ei ehkä riitä. Paras aika vakuuttaa vanhempi koira oli silloin, kun se oli nuori; toiseksi paras aika on nyt, kunhan olet tietoinen poissulkemisesta olemassa olevat olosuhteet.

Lopullisen päätöksen tekeminen

Keräämisen jälkeen lainauksia, lukeminen politiikka asiakirjoja, ja arvioida palveluntarjoajia, rajaa valinnat kahteen tai kolmeen suunnitelmaan. Lue koko politiikka kirjasen ei vain tiivistelmä etuja. Kiinnitä erityistä huomiota . Ostoksia. Jos mahdollista, kysy eläinlääkäriltä heidän suosituksensa; monet eläinlääkärit ovat omakohtaisesti kokemusta useita vakuutuksenantajien ja voi kertoa, mitkä yritykset maksavat nopeasti ja jotka taistelevat saatavia.

Kun valitset suunnitelman, aseta automaattiset maksut välttääksesi vahingossa kaatumisen. Pidä digitaaliset kopiot kaikista politiikka-asiakirjoja ja vaatia huomautuksia. Useimmat vakuutusyhtiöt voivat tehdä vaateita verkossa portaalin tai sovelluksen kautta. Ensimmäisen vaateen jälkeen sinulla on selkeä kuva siitä, miten hyvin vakuutuksenantaja toimii.

Vinkkejä sujuvaan vakuutuskäyttöön

  • Lue vakuutuksen uudelleen oston jälkeen:[] Ymmärrä tarkalleen, mitä on katettu ja mitä toimia noudattaa saatavan. Jotkut vakuutukset vaativat sinua ilmoittamaan vakuuttajalle 24 tunnin kuluessa hätätilanteesta.
  • Säilytä perusteellinen terveystiedot:[ Pidä kaikki rokotustodistukset, koemuistiinpanot ja hoitolaskut. Vakuuttajat voivat pyytää näitä tarkistaakseen, että ehto ei ole olemassa.
  • Ymmärrätkö uudistumisehdot:[[] Premium-etuus kasvaa koirien iän, mutta ne eivät saa pilvinen mielivaltaisesti. Kysy yrityksen korko-nousu historia. Monet hyvämaineiset tarjoajat nostaa tasoja 5.15% vuodessa iän ja korvauskokemuksen perusteella.
  • Muutoksenhakujen kieltäminen:[ Jos vaatimus evätään, sinulla on oikeus pyytää yksityiskohtaista selitystä ja valitus. Työskentele eläinlääkärin kanssa toimittaa tarvittaessa ylimääräisiä potilastietoja.
  • Tarkista kattavuus vuosittain:[[] Kun koirasi ikääntyy, sen tarpeet muuttuvat. Arvioidaan, onko vähennyskelpoinen, korvausaste ja rajoitukset edelleen järkevää. Voit usein mukauttaa näitä uudistuessa menettämättä kattavuus jatkuvissa olosuhteissa.

Päätelmä

Oikean koiran vakuutuksen valinta on yksi tärkeimmistä taloudellisista päätöksistä, joita teet lemmikkisi hyvinvoinnin hyväksi. Ymmärtämällä vakuutustyypit, arvioimalla vakuutustietoja, kuten vähennys- ja vuosirajat, ja tutkimalla palveluntarjoajan mainetta, löydät suunnitelman, joka tarjoaa todellisen suojan.Ei vain alhainen kuukausihinta. Aloita prosessi, kun koirasi on nuori ja terve, ja tarkista vakuutus joka vuosi lemmikkisi ikä. Oikea vakuutus antaa sinulle vapauden sanoa ...kyllä..

Lisätietoja riippumattomasta tutkimuksesta saat [] Pohjois-Amerikan lemmikkisairausvakuutusjärjestöltä [, toimialan tiedoista ja jäsenyritysten luettelosta. Muista aina: halvin suunnitelma voi olla kallein suunnitelma tänään, kun koira tarvitsee huomenna hengenpelastushoitoa.