Miks lemmikloomakindlustus on teie lemmiklooma tervise jaoks arukas investeering

Lemmikloomade omamine toob rõõmu, seltsi ja vastutust. Kuigi armastus, mida teie lemmikloom annab, on hindamatu, võivad ootamatu veterinaarravi kulud kiiresti kasvada. See on koht, kus lemmikloomakindlustus aitab teil prognoosimatut eelarvet, mis katab kõik alates hädaabioperatsioonidest kuni kroonilise seisundi juhtimiseni. Ameerika veterinaararstide assotsiatsiooni ] kohaselt võib lemmikloomakindlustus vähendada rahalist stressi ja võimaldada teil teha tervisealaseid otsuseid, mis põhinevad teie lemmikloomale, mitte ainult teie rahakotile.

Lemmikloomade kindlustuse väärtus ulatub üle raha. Kui kindlustuskaitse on olemas, siis on vähem tõenäoline, et viivitate vajalike ravimeetoditega või jätate need kulude tõttu vahele. Selline ennetav lähenemine toob sageli kaasa paremad tulemused lemmiklooma jaoks ning tugevamad sidemed teie ja loomaarsti vahel. Hiljutised uuringud näitavad, et kindlustatud lemmikloomad saavad järjepidevamat ennetavat ravi ja elavad suurema tõenäosusega üle rasked haigused, sest omanikud saavad endale lubada kõhklusteta täiustatud diagnostikat ja ravi.

Kuidas lemmiklooma kindlustus toimib

Enne konkreetsete plaanide sissesukeldamist aitab see mõista lemmikloomakindlustuse põhimehaanikat. Enamik poliitikaid toimib hüvitusmudeli alusel. Maksate loomaarsti arve ette, esitate nõude oma kindlustusteenuse pakkujale ja saate seejärel protsendi kaetud kuludest tagasi. Hüvitamise määrad ulatuvad tavaliselt 70% kuni 90% ja iga-aastased mahaarvamised ulatuvad 100 kuni 1000 dollarini. Mõned pakkujad, näiteks Trupanion[[, pakuvad loomaarstidele otsemakset, kõrvaldades täielikult ettemaksu vajaduse.

Erinevalt inimeste tervisekindlustusest toimib lemmikloomakindlustus peaaegu alati tasu eest ilma võrgustiketa. Võite külastada kõiki litsentseeritud veterinaararste USAs või Kanadas, sealhulgas spetsialiste ja erakorralise meditsiini kliinikuid. See paindlikkus on suur eelis lemmikloomaomanikele, kes soovivad vabadust oma lemmiklooma tervishoiuteenuse osutajate valimisel.

Mida lemmikloomakindlustus katab (ja mida see ei hõlma)

Üldine lemmikloomakindlustus hõlmab tavaliselt:

  • Õnnetused: Murtud luud, rebendid, võõrkehade allaneelamine, autoõnnetused.
  • Haigused: ] Infektsioonid, vähk, allergiad, seedeprobleemid, autoimmuunhaigused.
  • Hädaabi: ] Haiglaravi, kirurgia, diagnostiline pildistamine, laborikatsed.
  • Kroonilised seisundid: ] Artriit, diabeet, südamehaigused, epilepsia.
  • Retseptiravimid: Ravimid, mis on ette nähtud kaetud seisunditele.
  • Spetsialistide viited:] Onkoloogia, kardioloogia, ortopeedia ja palju muud.

Tavalisteks eranditeks on eelnevalt eksisteerinud tingimused (terviseküsimused, mis eksisteerisid enne poliitika alguskuupäeva), rutiinne tervisehooldus (kui sa ei lisa tervisesõitjat), aretuskulud ja valikmenetlused, näiteks dekonveerimine või saba dokkimine. Mõnel reeglil on ka ooteaeg enne katvuse algust, mis ulatub 14- 30 päevani haiguste puhul ja 48 tunnini õnnetusjuhtumite puhul. Loe alati trahvitrükki, et mõista piiranguid, nagu juhtumipõhised mütsid või aastased maksimumid.

Lemmikloomade kindlustuse plaanid: milline neist sobib teie vajadustele?

Lemmikloomade kindlustusturg on arenenud nii, et see pakub erinevaid plaanitüüpe. Nende võimaluste mõistmine aitab teil sobitada katvust oma lemmiklooma vanuse, tõu ja terviseprofiiliga.

Ainult õnnetusjuhtumite plaanid

Need on kõige soodsamad eeskirjad, mis hõlmavad vigastusi, mis tulenevad õnnetustest, nagu kukkumised, kaklused või ohtlike esemete allaneelamine. Ainult õnnetusjuhtumite plaanid on ideaalsed noortele, tervetele lemmikloomadele või piiratud eelarvega omanikele, kes soovivad turvavõrku ootamatute hädaolukordade puhuks. Need ei hõlma haigusi ega ennetavat hooldust.

Õnnetusjuhtumi- ja haigusplaanid (kõikehõlmav)

See on kõige levinum lemmikloomakindlustuse liik. See hõlmab nii õnnetusjuhtumeid kui ka mitmesuguseid haigusi, sealhulgas vähktõbe, puusaliigese düsplaasiat ja kuseteede infektsioone. Paljud selle kategooria plaanid pakuvad ka valikulisi tervise lisandeid vaktsineerimiseks, hambapuhastuseks ja rutiinseteks eksamiteks. Seda taset soovitatakse enamikule lemmikloomaomanikele, eriti neile, kellel on geneetilistele tingimustele altid tõupuhtad või segatõulised koerad.

Tervise- ja ennetuskavad

Kuigi tervisekindlustus ei ole iseseisev, on terviseplaanid sageli saadaval sõitjatena või eraldi poliitikatena. Need hõlmavad rutiinset hooldust, nagu iga-aastased kontrollid, kirbu ja puukide ennetamine, spioneerimine / steriliseerimine ja mikrokiipimine. Mõned omanikud pakuvad täielikku katvust tervisesõitjaga.

Ajapiiranguga vs. eluaegsed plaanid

Lemmikloomade kindlustuse maailmas hõlmab ajaliselt piiratud poliitika ainult kindlat tingimust kindlaksmääratud kestuseks (tavaliselt 12 kuud) pärast diagnoosimist, pärast mida katvus lõpeb. [FLT: 2] Eluaegne [FLT: 3]] poliitika hõlmab jätkuvalt kroonilisi või korduvaid haigusi aasta-aastalt, kui uuendate ilma vaheta. Eluaegsed plaanid maksavad rohkem, kuid on olulised loomadele, kellel on jätkuvad tervisevajadused, nagu diabeet või artriit. Kontrollige alati poliitika sõnastust: mõnel "eluaegsel" plaanil on tingimuslik piir, mis lähtestatakse igal aastal.

Olulised tegurid, mida kaaluda poliitika valimisel

Õige lemmikloomakindlustuse valimine nõuab hoolikat võrdlust lisaks igakuisele lisatasule. Siin on kõige olulisemad muutujad, mida hinnata.

Katvuse piirmäärad

Reeglid on tavaliselt seotud aasta-, juhtumi- või eluaegsete piirangutega. Aastapiirangud vahemikus 5000 kuni piiramatud lähtestatakse igal aastal. Kõrge või piiramatu aastane limiit on kriitilise tähtsusega kulukate haiguste puhul, nagu vähiravi või ortopeediline kirurgia, mis võib ületada 10 000 dollarit. Kui valid madala aastase ülempiiri, võid oma kasu aasta keskel ära kasutada.

Mahaarvatavad optsioonid

Mahaarvatavad summad võivad olla aastased (maksad igal aastal kindla summa enne hüvitise maksmise algust) või tingimuslikud (maksad iga uue haiguse või vigastuse eest eraldi mahaarvatava summa). Aastasi mahaarvatavaid summasid on üldiselt lihtsam hallata. Suuremad mahaarvatavad summad vähendavad lisatasu, kuid suurendavad iga juhtumiga seotud kulusid.

Tagasimakse määr

Tavapärased hüvitise protsendid on 70%, 80% või 90%. 90% määr annab suurima tootluse, kuid sellega kaasneb kõrgem kindlustusmakse. Kui sa suudad endale lubada kuukulu, annab kõrgem hüvitise määr sulle suurema rahalise kaitse, kui hooldus on vajalik. Mõned teenusepakkujad pakuvad ka "kaaskindlustuse" mudelit, kus maksad protsendi pärast mahaarvatavat summat.

Ooteajad

Enamik kindlustajaid kehtestab ooteajad vahemikus 2 päeva (õnnetuste korral) kuni 14 päeva (haiguste korral). Ortopeedilistes tingimustes, nagu näiteks rebitud ristatisidemed, on mõnel plaanil pikem ooteaeg 6 kuni 12 kuud. Kui sinu lemmikloom on nende probleemide tõttu ohus, vali lühema ortopeedilise ooteajaga või üldse mitte.

Erandid ja olemasolevad tingimused

Olemasolevaid haigusi ei ole peaaegu kunagi käsitletud. Mõned teenusepakkujad eristavad siiski eelnevalt ravitavaid haigusi (näiteks ühekordset kõrvapõletikku) ja ravimatuid. Kui teie lemmikloomal on haigus, mida saab ravida ja mis jääb teatud aja jooksul (sageli 6 kuni 12 kuud) sümptomiteta, võivad seda katta mõned kindlustajad. Küsige selle poliitika kohta otse.

Tõu erikaalutlused

Teatud tõugudel on eelsoodumus pärilike seisundite tekkeks, nagu puusa düsplaasia (Labradorid, saksa lambakoerad), südamehaigused (Cavalier King Charles spanjels) või hingamisprobleemid (brahhütsefaalsed tõud nagu buldogid ja pärslased). Vali plaan, mis hõlmab konkreetselt pärilikke ja kaasasündinud seisundeid ilma lisaväljaarvamisteta. PetMD juhend aitab kindlaks teha, millistel tingimustel tõu põhjal tähelepanu pöörata.

Parimad lemmikloomade kindlustuse pakkujad: üksikasjalik võrdlus

Lähtudes leviala laiusest, klientide rahulolust, nõuete töötlemise kiirusest ja rahalisest tugevusest, on siin täna turul juhtivad lemmikloomakindlustuse ettevõtted.

Terved käpad

Terved käpad on tuntud oma piiramatu aastase katvuse ja vahejuhtumite ümbriste puudumise poolest. See hõlmab õnnetusi, haigusi, pärilikke seisundeid ja alternatiivseid ravimeetodeid, näiteks nõelravi. Ettevõttel on lihtne plaanistruktuur: valida oma aastane mahaarvatav ja hüvitatav määr (70%, 80% või 90%). Tervetel käpadel on ka hea maine kiire taotluste menetlemise osas – sageli kahe tööpäeva jooksul. Siiski ei kata see eksamitasusid ega tervisehooldust ning välistab olemasolevad tingimused. See on suurepärane valik omanikele, kes soovivad otsest ja piiratud ulatusega katmist.

Lemmikloomade kindlustus

Embrace pakub kohandatavaid plaane, millel on iga-aastane mahaarvatav summa ja unikaalne "Tervislik lemmiklooma mahaarvatav", mis premeerib väiksema mahaarvatava summaga, kui sa ei esita aasta jooksul nõudeid. Embrace katab õnnetuse ja haiguse ning sisaldab funktsiooni "Mahaarvatav vähendamine", mis vähendab iga-aastast mahaarvatavat summat 50 dollari võrra igal aastal, kui sa nõuet ei esita. Samuti pakub see heaolupreemiate programmi, mis hüvitab tavapärase hoolduse kulud. Emb käitumisteraapia, hambahaiguste katvuse ja mikrokiibi paigaldamise - hüved, mida kõik pakkujad ei hõlma.

Trupanion

Trupanion paistab silma oma juhtumipõhise mahaarvatava summa poolest (maksad ühe korra tingimuse, mitte kord aastas) ja võimaluse eest maksta loomaarstidele sageli otse. See tähendab, et maksad sageli kassas ainult oma osa, ilma et peaks nõuet esitama. Trupanion hõlmab pärilikke ja kaasasündinud tingimusi, alternatiivseid ravimeetodeid ning sisaldab taastusravi paketti "Taastusravi ja täiendav hooldus". Sellel ei ole aasta- ega elueapiiranguid, mistõttu on see tugev valik lemmikloomaomanikele, kes soovivad ettearvatavat, katastroofilist katvust. Kuutasud on suuremad, kuid otsene maksevõimalus on suur mugavus.

Üleriigiline

Nationwide on ainus pakkuja, kes pakub lisaks kassidele ja koertele ka eksootilisi lemmikloomi (linnud, roomajad, küülikud). Tema terve lemmikloom koos tervisega hõlmab õnnetusi, haigusi ja rutiinset hooldust ühe mahaarvamisega. Põhiline meditsiiniline plaan hõlmab õnnetusi ja haigusi madalama hinnaga. Nationwide'il on lai veterinaararstide võrgustik ja pikk ajalugu lemmikloomakindlustuse ruumis. Kuid nõuete menetlemine võib olla aeglasem kui konkurendid ja mõned kasutajad teatavad vähem intuitiivsetest veebitööriistadest.

Lemmikloomad

Lemmikloomad Best pakub kolme plaanitaset: ainult õnnetusjuhtumid, õnnetused ja haigused ning parima kasu plaan, mis hõlmab ka tervisekindlustust. Märkimisväärsed omadused on piiramatud aastased katvuse võimalused, 24/7 loomaarsti abitelefon ja otsemaksed loomaarstidele. Lemmikloomadel Bestil ei ole registreerimiseks ülemist vanusepiiri, mistõttu sobib see hästi vanematele lemmikloomadele. Ettevõtte nõuete rakendus on kõrgelt hinnatud ja enamik nõudeid menetletakse 10–15 päeva jooksul. Samuti pakub see "BestWellness" ratturit, mis hõlmab spayingut/ neuteringut, vaktsineerimisi ja hambapuhastust.

Lemonaadikindlustus

Limonaad on tehnoloogia kindlustaja, kes on tuntud oma kasutajasõbraliku rakenduse ja kiirete väljamaksete poolest – sageli mõne minuti jooksul pärast tehisintellekti läbivaatamist. See pakub õnnetusjuhtumite ja haiguste katvust valikuliste tervisepakettidega. Limonaad hõlmab käitumisteraapiat, füsioteraapiat ja veterinaaride eksamitasusid. Selle põhiplaanid on konkurentsivõimelised. Siiski ei ole limonaad kõigis riikides saadaval ja võib vanematele lemmikloomadele olla rangem kindlustus. Samuti ei hõlma see olemasolevaid tingimusi ning mõned kliendid teatavad vanusega tõusvast määrast.

Kuidas esitada Pet Kindlustus Nõue: Step-by-Step Guide

Nõudemenetlus võib ettevõtteti erineda, kuid üldine töövoog on pakkujate lõikes sarnane.

  1. ]Kuulake oma loomaarsti. ] Lase oma lemmikloomal üle vaadata ja saada üksikasjalik arve diagnoosikoodide, ravikirjelduste ja üksikasjalike süüdistustega.
  2. ]Koguge dokumentatsioon. ] Hankige külastuse kohta tervisekaartide koopiad, sealhulgas kõik laboritulemused või pildiaruanded. Mõned kindlustusandjad nõuavad teie veterinaararsti allkirjastatud täidetud nõudevormi.
  3. ]Esitage nõue. ] Enamik kindlustusandjaid võtab nõudeid vastu oma mobiilirakenduse või veebiportaali kaudu. Tee arvest fotod ja laadi need üles. Mõned ettevõtted võtavad endiselt vastu faksi või posti, kuid digitaalne on kiireim.
  4. ]Oota töötlemist. ] Standardne töötlemine võtab aega 5–15 tööpäeva.Mõned ettevõtted nagu Limonaad ja Trupanion menetlevad paljusid nõudeid 48–72 tunni jooksul.
  5. ]Saate hüvitise. ] Kui kindlustusfirma on heaks kiidetud, saadab ta teie kontole tšeki või otsedeposiidi. Hüvitised makstakse tavaliselt kahe nädala jooksul pärast taotluse kinnitamist.
  6. ]Apelleerida, kui vaja. ] Kui nõue lükatakse tagasi või makstakse osaliselt, võite taotleda läbivaatamist koos täiendavate dokumentidega.

Sujuvama kogemuse saamiseks tuleb pidada digitaalset arvestust kõigi loomaarsti külastuste ja ravi kohta. Kaaluge teenusepakkuja kasutamist, kes pakub mobiili teel taotluste esitamist ja automaatset hüvitamist.]Tarbijaaruannete juhend pakub täiendavaid näpunäiteid nõuete menetlemise navigeerimiseks.

Levinud müüdid lemmikloomade kindlustuse kohta on lahti

Valeinfo võib takistada lemmikloomaomanikel saada vajalikku katvust.Siin on tõde püsivate müütide taga.

Müüt 1: lemmikloomakindlustus on liiga kallis

Paljud põhjalikud plaanid maksavad koertele 30 kuni 60 dollarit kuus ja kassidele 15 kuni 35 dollarit kuus. Kui võrrelda seda erakorralise operatsiooni maksumusega, mis võib ulatuda 3000 kuni 15 000 dollarini, pakub kindlustus märkimisväärset väärtust. Lisaks saate kohandada oma eelarvega sobivaid mahaarvamisi ja hüvitiste määrasid.

Müüt 2: lemmikloomakindlustus on ainult vanematele lemmikloomadele

Parim strateegia on tagada oma lemmikloomale noorus ja tervis. Premiumid on madalamad ja olemasolevad tingimused ei ole välja kujunenud. Paljud reeglid hõlmavad pärilikke haigusi, mis ilmnevad hilisemas elus, mistõttu varakult alustamine tagab nende tingimuste katmise, kui need tekivad.

Müüt 3: kõik lemmikloomade kindlustusplaanid on samad

Eeskirjad on väga erinevad selles osas, mida nad katavad, kuidas mahaarvamised toimivad, ooteajad ja hüvitamise protsendid. Mõned ei hõlma hambahaigust või käitumisravi, teised aga neid. Enne ostmist võrdle alati mitmeid hinnapakkumisi ja loe poliitikanäidiseid.

Müüt 4: Olemasolevad tingimused on alati välistatud

On tõsi, et enamik kindlustusandjaid välistab olemasolevad tingimused alatiseks. Siiski pakuvad mõned teenusepakkujad ravitavatele olemasolevatele tingimustele katet pärast ooteaega (tavaliselt 6... 12 kuud) ilma kordumiseta. Kui teie lemmikloomal on täielikult lahenenud kuseteede infektsioon, võib teil olla võimalik saada tulevaste episoodide katvus teatud plaanide alusel. Alati küsi kindlustusandja reeglite kohta "ravitud" tingimustes.

Müüt 5: ma ei vaja kindlustust, sest mul on säästud

Isegi terve hädaabifond võib olla ammendunud ühe katastroofiga. Vähihaige koer võib vajada ravi 10 000– 20 000 dollarit aastas. Lemmikloomakindlustus kaitseb teie sääste ja võimaldab teil jätkata agressiivset hooldust ilma rahaliste piiranguteta. Lisaks aitab kindlustus teil eelarvet järjekindlalt, mitte lootes, et te ei vaja suurt ühekordset summat.

Kulude võrdlus: mida võite oodata

Lemmikloomade kindlustusmaksed sõltuvad teie lemmiklooma vanusest, tõust, asukohast ja valitud katvuse tasemest. Allpool on ligikaudsed hinnangud, mis põhinevad hiljutistel turuandmetel keskmise suurusega segatõulise koera kohta, kelle aastane mahaarvatav summa on 500 dollarit ja hüvitise määr 80%.

Pet AgeMonthly Premium (Accident & Illness)Monthly Premium (Wellness Add-on)
2 years$35–$55+$15–$25
6 years$55–$80+$20–$30
10 years$90–$140+$25–$40

Kassid maksavad oluliselt vähem – sageli 40–50% vähem kui koerad. Tõuspetsiifiliste riskide tõttu võivad puhtatõuliste loomade lisatasud olla kõrgemad. Võrdle mitmeid hinnapakkumisi, kasutades võrdlusvahendeid nagu PetInsuranceReview.com, et näha tegelikke hinnaerinevusi.

Näpunäiteid oma lemmiklooma jaoks parima poliitika valimiseks

  • Alustage varakult. ] Registreerige oma lemmikloom, kui ta on noor ja terve, et vältida olemasolevaid erandeid ja lukustada madalamad määrad.
  • ]Võimaldage riski katvust. ] Kui teil on puusa düsplaasiale kalduv tõug, otsige poliitikat, millel ei ole tingimuslikke korke ja lühike ortopeediline ooteaeg. Siseruumides asuva kassi puhul võib piisata ainult õnnetusjuhtumi katmisest.
  • ] Loe näidislepingud. ] Enne ostmist küsige täielikku poliitika sõnastust ja otsige varjatud erandeid, nagu "kahepoolsed tingimused" (tingimused, mis mõjutavad mõlemat kehapoolt, nagu puusa düsplaasia), mida mõned kindlustusandjad piiravad.
  • ]Kontrollige loomaarsti otsemakset.] Kui rahavoog on mure, valige pakkuja nagu Trupanion, kes suudab maksta teie loomaarstile otse teenuse osutamise ajal.
  • ]Mõtlege mitme loomaga allahindlusi.] Paljud kindlustajad pakuvad 5–10% soodustust lemmiklooma kohta, kui kindlustate rohkem kui ühe looma.
  • ]Vaata üle aastased piirmäärad. ] Krooniliste haigustega lemmikloomade puhul on piiramatu aastane katvus lisakulu väärt.

Järeldus

Lemmikloomade kindlustus on üks tõhusamaid vahendeid veterinaarravi finantsalase ebakindluse juhtimiseks.Mõistes plaanide tüüpe, hinnates peamisi poliitikaomadusi ja võrreldes tipppakkujaid, nagu Terved käpad, Embrace, Trupanion ja Lemmikloomad Best, võite leida poliitika, mis sobib teie eelarvega ja kaitseb teie lemmiklooma tervist. Ärge laske müütidel või kleebise šokil takistada teil leviala uurimist.