Të kuptojmë koston e vërtetë të kujdesit shëndetësor për kafshët

Sigurimi i qenve është më shumë se një shpenzim mujor, një rrjet sigurie financiare që mund të parandalojë një aksident të vetëm ose një sëmundje të mos ju shpëtojë kursimet. Vizitat veterinare të emergjencës shpesh kushtojnë midis 800 dhe 1,500 dollarë për çështje të zakonshme si objektet e gëlltitura, kockat e thyera ose helmimi.

Industria e sigurimeve shtëpiake në Shtetet e Bashkuara është rritur me shpejtësi, me mbi 4.8 milionë kafshë shtëpiake të siguruara në vitin 2023, sipas Shoqatës së Sigurimeve Shëndetësore të SHBA - së Veriore (NAPHIA), por shumë pronarë mbeten të padëmtuar ose të hutuar nga shenjat e imta të shtypit, kjo udhëheqje kalon në kompleksitet, duke ju dhënë një kuadër të qartë për të vlerësuar politikat, për të krahasuar ofruesit dhe për të zgjedhur një plan që i përshtatet me të vërtetë qenve tuaj, moshës, jetesës dhe rreziqeve shëndetësore.

Lloje të sigurimit të qenve

Jo të gjitha politikat e sigurimit të kafshëve janë të ndërtuara njëlloj. hapi i parë është të kuptosh kategoritë thelbësore dhe se si ato ndryshojnë në atë që paguajnë dhe për çfarë përjashtojnë.

Vetëm politikat me aksidente

Këto janë planet më të rëndësishme dhe më pak të shtrenjta, mbulojnë dëmtimet nga aksidente të tilla si: goditjet e makinave, thyerjet, dantelat, objektet e huaja të gëlltitura dhe helmimi. politikat vetëm nga aksidentet nuk mbulojnë sëmundje si infeksionet, alergjitë ose kanceri. Ato janë më të përshtatshme për pronarët me buxhete shumë të shtrënguara apo qentë që janë diagnostikuar tashmë me kushte kronike që e bëjnë mbulimin e sëmundjeve jo në dispozicion. megjithatë, për shkak se shumica e kostove veterinare rrjedhin nga sëmundjet në vend të aksidenteve, mbulimi i vetëm nga aksidentet, lë një hendek të rëndësishëm.

Aksidentet dhe sëmundjet

Kjo është lloji më i popullarizuar dhe më i rekomanduar i sigurimit të qenve, mbulon si dëmtimet aksidentale, ashtu edhe një gamë të gjerë sëmundjesh, përfshirë infeksionet e veshëve, problemet e rrugëve urinare, sëmundjet tretëse, infeksionet e frymëmarrjes, si kanceri, sëmundjet e zemrës, si edhe çrregullimet e autoimunit. Shumë probleme të rënda të sëmundjeve mbulojnë gjithashtu testet diagnozës, kirurgjinë, spitalet, ilaçet e recetave dhe madje edhe disa kura për raste urgjente.

Mirësia (kujdesi i vazhdueshëm) Shtohen-në

Planet e kujdesit Routin zakonisht shiten si shtesa të rastësishme dhe politika të sëmundjes. Ato mbulojnë provimet vjetore, vaksinimet, pleshtat dhe parandalimin e këpushave, testimin e krimbave të zemrës, spajin/neuter, pastrimin dentar, mikroçipin dhe ndonjëherë edhe stërvitjen e sjelljes. Shumë nga planet e sjelljes nuk mbulojnë emergjencat ose sëmundjet janë projektuar për të kompensuar koston e kujdesit të parashikueshëm, të caktuar.

Jetë kundër Kohës së pelqyer kundër Politikave të Përfitimit maksimum

Përtej llojeve bazë, politikat ndryshojnë gjithashtu në mënyrën se si i trajtojnë kushtet në vazhdim:

  • Politikat e jetës: mbulojnë kushtet kronike ose periodike për gjithë jetën e qenit, për aq kohë sa politika përtërihet çdo vit. Këto janë më tërësoret dhe më të kushtueshmet, por thelbësore për të shumuar sëmundje të prirura drejt sëmundjeve të përjetshme si dermatit apo epilepsia.
  • Politikat e kufizuara në kohë: mbulojnë një kusht për një periudhë të përcaktuar (më shpesh 12 muaj) pas trajtimit të parë. Nëse gjendja kthehet pas asaj periudhe, trajtohet si një çështje e re, por vetëm nëse politika ka një limit të kondicioneve {per).
  • Politikat e përfitimit maxim: vendosni një kapak të fiksuar financiar për gjendjen ose në tërësi. Sapo të arrihet ky kufi, gjendja nuk është më e mbuluar.

Kur krahasoni citimet, gjithmonë kontrolloni nëse politika ka një tregues të konsiderueshëm, kondicion, çdo vit ose një plan me kapak të ulët vjetor mund t'ju lërë me kosto të konsiderueshme nga një sëmundje e vetme serioze.

Faktorët kryesorë që duhet të marrin parasysh para se të blihen

Zgjedhja e sigurimit të qenve kërkon më shumë se një krahasim të shpejtë me çmimin.

Përfundimet dhe ekzagjerimet

Lexoni me kujdes fjalët e politikës. Shumica e sigurimeve përjashtojnë kushtet para viteve 123118, ose dëmtime që kanë simptoma të cilat kanë treguar datën e fillimit të politikës.

Të tjera përjashtime të përbashkëta përfshijnë:

  • Kujdesi dentar i rotinit (pa marrë pjesë në një pusitet të shtuar)
  • Ilaçet parandaluese (mjegulla, këpusja e pleshtave)
  • Stërvitja e sjelljes ose terapia
  • Procedura kozmetike (përpunim të freskët, dokping bisht)
  • Në bord ose në shpenzimet e kujdesit ditor nëse je shtruar në spital
  • Ushqimet dhe shtesat e recetës (disa transportues përfshijnë këto)

Gjithmonë konfirmojnë se politika mbulon testet diagnostikuese, vizitat e emergjencës, referat specialist dhe spitalet.

Reduktimi dhe ripërmbushja

Të deduktueshme janë shuma që paguan para se të futet sigurimi.

  • E disponueshme: Ju paguani të gjithë të disponueshëm një herë në vit për politikë, dhe pastaj rimbursuesit e sigurimit për të gjitha shpenzimet e mbuluara pas kësaj. Kjo është përgjithësisht kosto më e efektshme për qentë që kanë incidente të shumta në një vit.
  • Per-incident deduktueshme: Ju paguani një ulje të veçantë për çdo gjendje të re ose aksident. Nëse qeni juaj merr tre infeksione të ndryshme veshësh, ju paguani tri deduktueshme. Kjo strukturë mund të jetë e shtrenjtë por mund të jetë më e lirë për një pretendim të vetëm të madh.

Normat e rimbursimit janë zakonisht 70%, 80% ose 90% e kostove të mbuluara pasi të përmbushen. Një normë më e lartë rimbursimi do të thotë ulje e kostove të kutive, por zakonisht një çmim më i lartë mujor. Kalculate të gjithë ekspozimin e mundshëm: për një operacion prej 10,000 dollarësh me një normë rimbursimi prej 80% dhe një ulje prej 500 dollarësh, ju paguani 2,500 dollarë. me vlerë prej 1.500 dollarë, diferenca e përgjithshme midis 80% dhe 90% mund të jetë 1020 $ për muaj, me vlerë të lartë për trajtimin e mbrojtjes së kushtueshme.

Politika vjetore kufizon

Shumica e politikave vendosin një kufi vjetor prej 5 mijë dollarësh në një kufi të madh, për qentë e lidhur me çështje ortopedike, për qentë me sëmundje kronike, një kufi i ulët vjetor mund të përdoret shpejt.

Periudhat e pritjes

Të gjitha politikat e sigurimit të kafshëve kanë periudha pritjeje midis kohës kur blen politikën dhe kur fillon mbulimi.

  • Aksidentet: 2-25 ditë
  • Sëmundjet: 143130 ditë
  • Kushtet ortopedike (p.sh., lotët e thjeshtë të ligamentit, displasia e legenit): 628 muaj në shumë politika

Disa nga ata që sigurojnë diçka më të shkurtër për një pagesë shtesë, por kjo është e rrallë.

Kufizimet e moshës dhe ripërtëritja e jetës

Shumë nga ata që sigurojnë të bëjnë ndryshime në moshë për politika të reja, nuk pranojnë më të dhënat e reja pasi qeni është 10 ose 12 vjeç. edhe nëse regjistroni një qenush, kontrolloni nëse politika mund të përtërihet për jetën pa pasur një rritje të nivelit të lartë të nivelit të lartë apo ulje të mbulimit.

Si të mbrohen ata që sigurojnë siguri?

Jo të gjitha kompanitë bëjnë premtime, por marketing, duhet të shqyrtosh një sigurues, të ketë forcë financiare, reputacion të klientëve dhe procese të pretendimeve.

Stabilitet financiar

Sigurimet e kafshëve janë një angazhim i gjatë, nëse kompania është nën ose është siguruar, mbulimi mund të prishet. Kontrollo vlerësimin e sigurimeve më të Mirë [FLT] ose Standard & Poort-it [3] të] forcës financiare. Një vlerësim i fuqisë financiare A (FLT:0] apo më i lartë tregon se kompania ka të ngjarë të zgjidhë dhe të paguajë. Këto vlerësime mund të gjenden në faqen e internetit të pavarur ose të sajuara nga ana financiare.

Pretendohet procesi dhe shpejtësia

Planet më të mira janë të pavlefshme nëse ju duhet të luftoni për rimbursimin.

  • Pagesë Direc: Klinika i dërgon pretendimin direkt kompanisë së sigurimeve dhe ju paguani vetëm pjesën tuaj.
  • Reimbursement: Ju paguani faturën e plotë përpara, pastaj dërgoni një faturë dhe të dhëna mjekësore për siguruesin. Shumica e kompanive pretendon brenda 10101 ditëve të biznesit, por disa marrin më shumë kohë për raste komplekse.
  • optimi me bazë: Shumë sigurues tani ju lejojnë të dërgoni pretendime nëpërmjet një aplikacioni celular duke çarë një foto të faturave. Kjo përshpejton procesin në mënyrë të konsiderueshme.

Lexon rishikime online në platforma të pavarura si PetInsurance Review.com ose Byroja më e Mirë e Biznesit për të mësuar rreth përvojave reale të pretenduara. Shiko për modele të pretendimeve të mohuara, pagesa të ngadalta ose rritje agresive të premimit pas një pretendimi.

Shërbimi i personalizuar dhe transparencë

Para se të blesh, thirr linjën e shërbimit të klientëve me disa pyetje specifike: ♫ Si është displasia e legenit e mbuluar për një Labrador Reaker? ♫ A ka ndonjë përjashtim gjenetik për racën time? ♫ ♫ Cili është procesi për të tërhequr një pretendim të mohuar? (Duartia e përgjigjeve do të zbulojë se sa transparente është kompania.

Kufizimet në rrjet

Megjithatë, disa plane ose programe të mirëqenies mund të të kërkojnë të përdorësh çdo veterinar të liçensuar në SHBA (ose jashtë vendit). Gjithmonë konfirmo që mund të përdorësh veterinerin tënd të preferuar, përfshirë specialistët dhe spitalet e emergjencës.

Krahasimi i citimeve: Përtej çmimit mujor

Kur mblidhni citime, do të shihni një gamë çmimesh, plani më i lirë është rrallë vlera më e mirë.

  • Provide variabla identike: E njëjta normë e uljes, e njëjta normë rimbursimi, e njëjta limit vjetor, e njëjta sasi qensh dhe mosha. Vetëm atëherë mund t'i krahasoni premimet në kuptim.
  • kosto totale vjetore: Shumëzim i premiumit mujor me 12 pastaj shtoje pjesën e uljes dhe pjesën e pritshme të shpenzimeve tipike të vetujve. Krahasoje këtë me limitet e mbulimit.
  • Pyet për zbritjet: Shumë kompani ofrojnë 510% për nxitjen e shumë kafshëve shtëpiake, pagimin e çdo vit ose regjistrimin online. Disa kanë gjithashtu zbritje për anëtarët e organizatave si ASPCE ose American Kennel Club ( AK[).
  • Shikoni fleksibilitetin e politikës: A mund të përshtatni shkallën e uljes, rimbursimit apo kufizimit pas regjistrimit?
  • Kontrolli për mbulimin e shtuar: Nëse doni puse, dentar ose terapi alternative, kërkoni një citim të plotë duke përfshirë edhe ato.

Përdor një mjet krahasimi si PetInsuance Review.com për të parë normimin anësor nga mijëra përdorues. Të dhënat e pavarura ndihmojnë të priten nëpërmjet hipe marketingut.

Shqyrtime të veçanta nga mosha e qenve dhe nga shëndeti

Këlyshet dhe qentë e rinj

Blini sigurime sa më shpejt që të jetë e mundur, duke u mbyllur në mbulim herët shmang edhe përjashtimet e mëvonshme për çështjet e trashëguara që mund të mos shfaqen deri në moshë të rritur.

Qentë e rritur (Ages 2-7)

Ky është një pikë e ëmbël: çmimet janë ende të moderuara dhe mbulimi është i gjerë. Përqendrohu te aksidentet dhe planet e sëmundjes me kufizime të mjaftueshme vjetore. Nëse qeni është aktiv, konsideroje një plan me mbulim të fortë aksidenti. Për të rritur ndaj kancerit (p.sh., Boks, Rotvajers), kontrollo që politika mbulon trajtimet onkologjike si kimioterapia dhe rrezatimi pa kapele të përditshme.

Qentë e lartë (Ages 8+)

Premiumi rritet ndjeshëm për qentë e moshuar dhe shumë sigurues vendosin në mos është i mjaftueshëm për mbulimin e mbetur. disa pronarë zgjedhin të vetë-lirohen duke lënë mënjanë premtimin mujor në një llogari të dedikuar. megjithatë, nëse ke një kërkesë të madhe, mund të mos jetë koha më e mirë për të siguruar një qen të lartë; është koha më e mirë që tani është koha më e mirë për të qenë i informuar për kushtet e parapërgatitura.

Marrja e vendimit përfundimtar

Pasi mblidhni citimet, lexoni dokumente politike dhe vlerësoni ofruesit, lini zgjedhjet tuaja në dy ose tre pjesë. Nëse është e mundur, pyetni veterinarin tuaj për rekomandimin e tyre; shumë veterinarë kanë përvojë të veçantë me sigurues të shumtë dhe mund t'ju thonë se cilat kompani paguajnë shpejt dhe cilat janë kundër njëri - tjetrit.

Pasi të zgjidhni një plan, vendosni pagesa automatike për të shmangur gabimet aksidentale. Mbani kopjet dixhitale të të gjitha dokumenteve të politikave dhe pretendoni se janë të detyruara të paraqisni pretendime online nëpërmjet një portale ose aplikacioni. Pas pretendimit të parë, do të keni një tablo të qartë se sa mirë funksionon siguruesi.

Këshilla për t'u siguruar

  • Lexoni politikën tuaj përsëri pas blerjes: kuptojnë saktësisht se çfarë është e mbuluar dhe çfarë hapash duhet të ndjekin për një pretendim. disa politika kërkojnë që ju të njoftoni siguruesin brenda 24 orëve të një emergjence.
  • Mbaj të dhëna të hollësishme shëndetësore: Mbani të gjitha certifikatat e vaksinimit, shënimet e provimeve dhe faturat e trajtimit.
  • Kushtet e rinovimit: Premiumet rriten si mosha e qenve, por nuk duhet të ngrihen në mënyrë arbitrare. Pyet rreth normës së kompanisë të rritjes së historisë. Shumë ofrues me emër rrisin normat me 5102% në vit bazuar në moshën dhe pretendimet për përvojën.
  • Mohime Apopale: [FILT:1] Nëse një pretendim mohohet, ju keni të drejtën të kërkoni një shpjegim të hollësishëm dhe një apel.
  • Mbulim vjetor: Si mosha e qenit tuaj, nevojat e tij ndryshojnë.

Konfinitimi

Zgjedhja e sigurimeve të duhura për qen është një nga vendimet më të rëndësishme financiare që do të merrni për kafshët tuaja shtëpiake, duke kuptuar llojet e politikave, duke vlerësuar detajet e mbulimit si të disponueshme dhe kufijtë vjetorë, dhe duke kërkuar reputacione të ofruesit, mund të gjeni një plan që ofron mbrojtje të vërtetë jo vetëm një çmim të ulët mujor. Nisni procesin ndërsa qeni juaj është i ri dhe i shëndetshëm, dhe rishikoni politikën tuaj çdo vit si mosha juaj shtëpiake.

Për kërkime të mëtejshme të pavarura, konsultohu me Shoqata e Sigurimeve Shëndetësore të Amerikës së Veriut për të dhënat e industrisë dhe një listë të kompanive anëtare. Dhe gjithmonë mbani mend: plani më i lirë sot mund të jetë plani më i shtrenjtë kur qeni juaj ka nevojë për trajtimin e jetës nesër.