Înțelegerea asigurării animalelor de companie

Asigurarea pe animale de companie este un contract între dumneavoastră și o companie de asigurări care ajută la acoperirea costului îngrijirii veterinare pentru câine sau pisică. În schimbul unei prime lunare sau anuale, asigurătorul este de acord să vă ramburseze o parte din cheltuielile medicale eligibile după ce atingeți o deductibilă. Această protecție financiară poate fi de neprețuit atunci când animalul dumneavoastră de companie se confruntă cu o boală neașteptată, un prejudiciu, sau o condiție cronică. Conform Nord American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), numărul animalelor de companie asigurate din SUA a crescut constant, reflectând o recunoaștere mai largă a valorii asigurării animalelor de companie în gestionarea costurilor imprevizibile de sănătate.

Nu toate politicile sunt aceleași, astfel încât este esențial să înțeleagă diferitele tipuri disponibile și modul în care acestea se aliniază cu nevoile specifice animalului de companie. Aici sunt cele trei categorii primare:

  • Acident-Numai de asigurare: Acest plan de oase goale acoperă leziunile rezultate din accidente, cum ar fi oase rupte, lacerații, sau ingestie de obiecte străine. Nu acoperă boli, îngrijire de rutină, sau tratamente preventive. Această opțiune este adesea cel mai accesibil și poate fi potrivit pentru animalele de companie tinere, sănătoase cu risc scăzut de boală, dar vă lasă expus la costuri de boli cum ar fi cancer, diabet sau infecții.
  • Competit (Accident și boală) Asigurări: Cea mai comună alegere, aceasta acoperă atât accidentele și bolile, inclusiv condițiile cum ar fi infecțiile urechii, alergiile, artrita, și tulburările ereditare. Multe politici cuprinzătoare acoperă, de asemenea, teste de diagnostic, intervenții chirurgicale, spitalizări, și medicamente prescrise. Acest tip oferă protecție mai largă și este, în general, recomandat pentru majoritatea proprietarilor de animale de companie.
  • Planuri de wellness (Preventive Care): Acestea sunt politici suplimentare sau independente care rambursează pentru îngrijirea de rutină, cum ar fi examene anuale, vaccinări, prevenirea puricilor/dirofililor, curăţări dentare şi plăţi/căutători. Planurile de wellness nu sunt adevărate (sunt mai degrabă bugete preplătite), dar pot ajuta la reducerea cheltuielilor anuale previzibile. Unii asiguratori completează acoperirea de wellness în planuri cuprinzătoare pentru un cost suplimentar.

Înțelegerea acestor distincții vă ajută să alegeți o acoperire care să corespundă stilului de viață al animalelor de companie și toleranței la risc. De exemplu, o pisică tânără, de interior, poate fi acoperită în mod adecvat de o politică cuprinzătoare fără un călăreț de wellness, în timp ce un Labrador de înaltă energie ar putea beneficia atât de accident-illness și acoperire wellness pentru a gestiona probleme comune și de îngrijire preventivă.

Factori cheie pentru evaluarea atunci când se alege asigurarea pentru animale de companie

Odată ce înțelegeți tipurile de politici de bază, următorul pas este de a compara caracteristicile specifice care afectează în mod dramatic atât costul, cât și valoarea planului. Următorii factori sunt esențiali pentru a lua în considerare:

Opțiuni de acoperire și excluderi

Revizuiți ceea ce este acoperit în mod explicit și ceea ce este exclus. Excluderile standard includ condiții preexistente (discuate mai jos), proceduri cosmetice, costuri de reproducere și multe tratamente comportamentale. Unele politici acoperă, de asemenea, acoperirea anumitor condiții pe incident sau pe an. Caută politici care să acopere:

  • Afecţiuni cronice şi ereditare (de exemplu displazie de şold, diabet zaharat, alergii)
  • Sesizări specializate și asistență de urgență
  • Medicamente prescrise și diete terapeutice (atunci când este prescris pentru o condiție acoperită)
  • Terapii alternative (acupunctura, terapie fizica)

Fi atent de politici cu liste lungi de excludere specifice rasei. De exemplu, unii asiguratori pot exclude toate conditiile comune în rase brachycephalice (cum ar fi Bulldogs sau Persans)

Deductibile

Deductibila este suma pe care o plătiţi înainte ca compania de asigurări să înceapă să vă răscumpere. Deductibilele pot fi:

  • Anual[
  • Per-condition
  • Per-Incident

Deductibile anuale sunt, în general, mai previzibile și buget-friendly. Deductibile mai mari scade prima, dar crește expunerea financiară în avans, în timp ce deductibile mai mici ridica prima, dar oferă plăți mai rapide.

Ratele de rambursare

Acesta este procentul de cheltuieli eligibile pe care asigurătorul le va plăti după ce deductibilitatea este satisfăcută. Ratele tipice sunt de 70%, 80% sau 90%. De exemplu, cu o rată de rambursare de 80%, dacă suportați 1.000 dolari în costurile acoperite, asigurătorul plătește 800 $ (minus deductibilitatea). Alegerea unei rate de rambursare mai mari reduce sarcina financiară pe cerere, dar ridică prima lunară. Calculați cheltuielile dumneavoastră anuale de uz veterinar pentru a vedea ce procent are sens pentru situația dumneavoastră.

Limitele anuale și de acoperire pe durata de viață

Majoritatea politicilor impun o limită maximă de beneficiu pe an (de exemplu 5.000 dolari, 10.000 dolari, sau 20.000 dolari). Unele au, de asemenea, un plafon de viață

Limitele de vârstă și condițiile preexistente

Mulţi asiguratori impun restricţii de vârstă pentru noi înscrieri . Unii nu vor accepta câini sau pisici mai mari de 12 bază14 ani. Chiar dacă acceptă animale de companie mai în vârstă, primele pot fi semnificativ mai mari. Condiţiile preexistente sunt aproape întotdeauna excluse. O afecţiune preexistentă este orice boală sau leziune care a arătat semne sau a fost diagnosticată înainte de data de începere a politicii (sau în perioada de aşteptare). Unii asiguratori pot acoperi condiţiile curabile (ca o infecţie a tractului urinar) în cazul în care animalul a fost simptom-free pentru o anumită perioadă (de exemplu, 12 luni), dar condiţiile incurabile sau cronice (artrita, diabetul) vor rămâne permanent excluse. Înscrieţi-vă animalul de companie în timp ce acestea sunt tineri şi sănătoşi pentru a evita această capcană.

Perioadele de aşteptare

Toate politicile au o perioadă de așteptare între momentul în care cumpărați politica și momentul în care începe acoperirea. Perioadele tipice de așteptare sunt:

  • Accidente: 1 ian.3 zile
  • Boli: 14
  • Condiții ortopedice (de exemplu, leziuni ale ligamentului cruciat, displazie a șoldului): 6

Nu puteți depune o cerere pentru orice condiție care apare în timpul perioadei de așteptare. Dacă animalul dumneavoastră de companie se îmbolnăvește la două săptămâni după înscriere, cererea va fi refuzat. Plan și de a cumpăra asigurare înainte de orice probleme de sănătate apar.

Cercetarea furnizorilor de asigurări pentru animale de companie

Acum că știi ce să caute într-o politică, este timpul să evalueze companiile din spatele politicilor. Fiabilitate furnizor și servicii pentru clienți sunt la fel de importante ca termenii de acoperire. Utilizați aceste strategii pentru a reduce opțiunile dumneavoastră:

Citiți recenziile și evaluările clienților

Site-uri independente de revizuire, cum ar fi Consumator Rapoarte și Better Business Bureau oferă ratinguri și povești de plângere. Caută modele: plângeri frecvente despre procesarea lentă a cererilor, cererile refuzate sau comunicarea slabă sunt steaguri roșii. Verificați, de asemenea, social media și forumurile proprietarilor de animale de companie pentru experiențele de prima mână.

Verificarea stabilității financiare

Companiile de asigurări trebuie să poată plăti creanțe chiar și în condiții dificile de piață. Ratinguri de rezistență financiară de la agenții cum ar fi A.M. Best sau Standard & Poor

Cereţi recomandări

Fellow proprietari de animale de companie, medicul veterinar, sau cluburi locale de rasa poate recomanda asiguratori le-am avut experiențe pozitive cu. Veterinarii au adesea în spatele-scene de cunoștințe de care companiile plătesc prompt și care neagă cererile frecvent.

Evaluează procesul de revendicare

Compania oferă depozit de cereri de plată pe bază de aplicații mobile? Cât timp durează de obicei pentru a rambursa? Unii furnizori procesează cererile în mai puțin de o săptămână; alții pot dura o lună. Mai simplu de depunere a cererilor și plata directă către veterinar (dacă este disponibil) poate reduce documentele și stresul out-of-buzunar.

Cum să obţineţi şi comparaţi citate

Odată ce aveți o listă scurtă de furnizori, aduna citate pentru aceleași niveluri de acoperire pentru a face o comparație mere-la-aplicații. Urmați acești pași:

  1. Cerere de citații Online sau prin telefon
  2. Utilizați site-uri de comparare
  4. Plata anuală în loc de lunar
  5. Statutul militar sau de prim-răspuns
  6. Înscrierea unui animal de companie care este microcipat
  7. Evaluează acoperirea contra cost[
Pro tip:[ Dacă dețineți un câine de rasă pură sau o pisică predispusă la condiții ereditare costisitoare (de exemplu, Bulldogs, Dachshunds, Maine Coons), prioritizați planurile cu acoperire anuală nelimitată și fără per-condiție

Înțelegerea termenilor de politică în detaliu

Înainte de a semna, citiţi cu atenţie documentul de politică, nu doar broşura de marketing.

Procesul de depunere a cererilor și de rambursare

De obicei, vă plătiți medicul veterinar în întregime la momentul serviciului, apoi să prezinte un formular de cerere, împreună cu o factură itemizată. Asiguratorul vă remburnează prin verificare sau depozit direct în câteva săptămâni. Unele companii oferă

Politici de reînnoire și anulare

Majoritatea poliţelor de asigurare pentru animale de companie sunt regenerabile atâta timp cât primele sunt plătite, dar nu sunt garantate ca fiind regenerabile în acelaşi mod în care este asigurată asigurarea de sănătate umană. Verificaţi dacă asigurătorul poate refuza reînnoirea după o cerere mare sau dacă acestea pot ridica prime în mod arbitrar pe baza vârstei dumneavoastră de companie sau a istoricului cererii. Unele state au reglementări care limitează astfel de acţiuni, dar este mai sigur să aleagă o companie cu reputaţie pentru preţuri stabile şi practici corecte de reînnoire.

Viaţa faţă de politicile anuale

O

Luarea unei decizii în cunoștință de cauză

După colectarea tuturor informațiilor, este timpul să aleagă. Luați în considerare aceste elemente finale de verificare:

  • ]Pet dvs. de dumneavoastră şi vârstă
  • Situația dumneavoastră financiară
  • Ai încredere în instinctele tale
  • Review Anual
  • Stai Informat

Concluzie

Alegerea asigurării de animale de companie potrivite pentru cainele sau pisica ta este un proces de potrivire a riscurilor specifice pentru sănătatea animalului de companie cu o poliță care se potrivește bugetul. Începe prin înțelegerea tipurilor de politici de bază (accident-doar, cuprinzătoare, și wellness). Apoi evalua factorii cheie: deductibile, ratele de rambursare, limitele de acoperire, excluderi, și perioade de așteptare. Furnizorii de cercetare cu atenție . Uită-te dincolo de preț la creanțe, reputație, și puterea financiară. Comparați citate multiple, folosind reduceri la costuri mai mici. În cele din urmă, citiți cu atenție termenii de politică, în special cu privire la condițiile pre-existente, drepturile de reînnoire, și procedurile de cerere.

Cu un gând atent și cercetare, puteți găsi o poliță de asigurare pentru animale de companie care oferă liniște sufletească și asigură membrul familiei blănos devine cea mai bună îngrijire veterinară