कैसे अपने कुत्ते या बिल्ली के लिए सही पालतू बीमा का चयन करने के लिए

पालतू बीमा को समझना

पेट बीमा आपके और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जो आपके कुत्ते या बिल्ली के लिए पशु चिकित्सा देखभाल की लागत को कवर करने में मदद करता है। मासिक या वार्षिक प्रीमियम के बदले में, बीमाकर्ता आपको एक कटौती योग्य मिलने के बाद पात्र चिकित्सा खर्च के एक हिस्से के लिए प्रतिपूर्ति करने के लिए सहमत होते हैं। यह वित्तीय सुरक्षा तब अमूल्य हो सकती है जब आपका पालतू अप्रत्याशित बीमारी, चोट या पुरानी स्थिति का सामना करता है। उत्तरी अमेरिकी पालतू स्वास्थ्य बीमा एसोसिएशन (NAPHIA) के अनुसार, अमेरिकी में बीमाकृत पालतू जानवरों की संख्या तेजी से बढ़ी है, जो कि पालतू बीमा के मूल्य की व्यापक प्रबंधन मान्यता को दर्शाता है।

सभी नीतियां समान नहीं हैं, इसलिए विभिन्न प्रकार के उपलब्ध को समझने के लिए महत्वपूर्ण है और वे आपकी पालतू की विशिष्ट आवश्यकताओं के साथ कैसे संरेखित हैं।

• Accident-Only बीमा: यह नंगे-bones योजना दुर्घटनाओं से उत्पन्न चोटों को कवर करती है, जैसे कि टूटी हुई हड्डियों, लेसरेशन, या विदेशी वस्तुओं का घूस। यह बीमारी, नियमित देखभाल या निवारक उपचार को कवर नहीं करती है। यह विकल्प अक्सर सबसे सस्ती है और बीमारी के कम जोखिम वाले युवा, स्वस्थ पालतू जानवरों के लिए उपयुक्त हो सकता है, लेकिन यह आपको कैंसर, मधुमेह या संक्रमण जैसी बीमारियों से होने वाली लागत से अवगत कराता है।
• ]Comprehensive (Accident and Illness) बीमा: सबसे आम विकल्प, यह दोनों दुर्घटनाओं और बीमारियों को कवर करता है, जिसमें कान के संक्रमण, एलर्जी, गठिया और वंशानुगत विकार जैसी स्थिति शामिल हैं। कई व्यापक नीतियां नैदानिक परीक्षणों, सर्जरी, अस्पताल में भर्ती और पर्चे दवाओं को भी कवर करती हैं। इस प्रकार व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है और आम तौर पर अधिकांश पालतू मालिकों के लिए सिफारिश की जाती है।
• Wellness Plans (Preventive Care): ये ऐड-ऑन या स्टैंडअलोन नीतियां हैं जो वार्षिक परीक्षा, टीकाकरण, फ्लाए / हेर्टवर्म रोकथाम, दंत सफाई और स्पीयिंग / नियूरिंग जैसी नियमित देखभाल के लिए प्रतिपूर्ति करते हैं। कल्याण योजना सच्ची बीमा नहीं है (वे प्रीपेड बजट की तरह अधिक हैं) लेकिन पूर्वानुमान योग्य वार्षिक खर्चों को सुचारू रूप से बाहर करने में मदद कर सकते हैं। कुछ बीमाकर्ता अतिरिक्त शुल्क के लिए व्यापक योजनाओं में कल्याण कवरेज को बंडल करते हैं।

इन भेदों को समझना आपको कवरेज चुनने में मदद करता है जो आपकी पालतू जीवन शैली और आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाता है। उदाहरण के लिए, एक युवा, इनडोर बिल्ली पर्याप्त रूप से एक वेलनेस राइडर के बिना एक व्यापक नीति से कवर किया जा सकता है, जबकि एक उच्च ऊर्जा लैब्राडोर रेट्रिवर आम संयुक्त मुद्दों और निवारक देखभाल का प्रबंधन करने के लिए दुर्घटना-हिलता और कल्याण कवरेज दोनों से लाभ उठा सकता है।

जब पेट बीमा का चयन करने के लिए प्रमुख कारक

जब आप बुनियादी नीति प्रकारों को समझते हैं, तो अगले कदम विशिष्ट विशेषताओं की तुलना करना है जो नाटकीय रूप से लागत और योजना के मूल्य दोनों को प्रभावित करते हैं। निम्नलिखित कारकों पर विचार करना आवश्यक है:

कवरेज विकल्प और बहिष्कार

समीक्षा करें कि स्पष्ट रूप से क्या कवर किया गया है और क्या बाहर रखा गया है। मानक बहिष्कारों में पूर्व-existing स्थितियां (नीचे चर्चा), कॉस्मेटिक प्रक्रियाएं, प्रजनन लागत और कई व्यवहारिक उपचार शामिल हैं। कुछ नीतियां भी घटना प्रति या प्रति वर्ष कुछ स्थितियों के लिए कवरेज की टोपी करती हैं। उन नीतियों को देखें जो कवर करती हैं:

• क्रोनिक और वंशानुगत स्थिति (जैसे, हिप डिस्प्लासिया, मधुमेह, एलर्जी)
• विशेषज्ञ रेफरल और आपातकालीन देखभाल
• प्रिस्क्रिप्शन दवा और चिकित्सीय आहार (जब एक कवर हालत के लिए निर्धारित किया जाता है)
• वैकल्पिक उपचार (acupuncture, शारीरिक चिकित्सा) - अक्सर सवार के रूप में पेश किया जाता है

नस्ल विशेष अपवादों की लंबी सूची के साथ नीतियों से सावधान रहें। उदाहरण के लिए, कुछ बीमाकर्ता ब्रैकीसेफैलिक नस्लों (जैसे बुलडॉग्स या फारसी) में सभी शर्तों को बाहर कर सकते हैं - यदि आप उन नस्लों में से एक हैं तो एक महत्वपूर्ण अंतर। ASPCA अपने पालतू की संभावित स्वास्थ्य मुद्दों को कवर करने के लिए सावधानीपूर्वक ठीक प्रिंट पढ़ने की सिफारिश करता है।

Deductibles

डिडक्शनेबल वह राशि है जिसे आप बीमा कंपनी के पुन: प्राप्त करने से पहले-पॉकेट का भुगतान करते हैं। डिडक्शनेबल्स हो सकते हैं:

• ]Annual – सबसे आम मॉडल. आप प्रत्येक पॉलिसी वर्ष (जैसे, $250) को कवरेज किक में पहले भुगतान करते हैं। एक बार मिले, उस वर्ष के लिए सभी आगे के दावे चुने गए दर पर फिर से वापस आ जाते हैं।
• Per-Condition – प्रत्येक नई स्थिति के लिए एक अलग कटौती योग्य लागू होता है, जो जल्दी से जोड़ सकता है यदि आपका पालतू एकाधिक मुद्दों को विकसित करता है।
• Per-Incident[] – एक कटौती योग्य हर बार जब आप एक नई चोट या बीमारी के लिए वेट पर जाते हैं, जो भी जमा हो सकता है।

वार्षिक कटौती आम तौर पर अधिक पूर्वानुमान और बजट के अनुकूल होती है। उच्च कटौती योग्य आपके प्रीमियम को कम करते हैं लेकिन आपके अग्रिम वित्तीय जोखिम को बढ़ाते हैं, जबकि कम कटौती योग्य प्रीमियम को बढ़ाते हैं लेकिन त्वरित भुगतान प्रदान करते हैं।

प्रतिपूर्ति दरें

यह पात्र खर्च का प्रतिशत है, बीमाकर्ता को कटौती योग्य होने के बाद भुगतान करेगा। विशिष्ट दरें 70%, 80% या 90% हैं। उदाहरण के लिए, 80% प्रतिपूर्ति दर के साथ, यदि आप कवर की गई लागत में 1,000 डॉलर की राशि का भुगतान करते हैं, तो बीमाकर्ता $800 (डेक्टेबल का न्यूनतम भुगतान करता है)। एक उच्च प्रतिपूर्ति दर का चयन करने से आपके वित्तीय बोझ को कम कर देता है लेकिन आपके मासिक प्रीमियम को बढ़ा देता है। अपनी उम्मीद वार्षिक पशु चिकित्सा खर्च को गणना करने के लिए यह देखने के लिए कि कौन से प्रतिशत आपकी स्थिति के लिए समझ में आता है।

वार्षिक और लाइफटाइम कवरेज सीमा

अधिकांश नीतियां प्रति वर्ष अधिकतम लाभ सीमा (जैसे, $5,000, $ 10,000, या $ 20,000) को लागू करती हैं। कुछ में जीवनकाल की टोपी भी होती है - पॉलिसी की कुल राशि कभी भी भुगतान करेगी। कैंसर या हिप डिस्प्लासिया जैसी पुरानी स्थितियों के लिए, एक कम वार्षिक सीमा का मतलब है कि आप जल्दी कवरेज को समाप्त कर सकते हैं। वार्षिक या जीवनकाल सीमा (जिसे अक्सर "असीमित" कवरेज कहा जाता है) के साथ एक नीति आदर्श है लेकिन एक उच्च प्रीमियम को कम करती है। यदि आप असीमित कवरेज नहीं दे सकते हैं, तो कम से कम $ 10,000 की कैप्स के साथ योजनाओं की तलाश करें - प्रति वर्ष $ 20,000।

आयु सीमा और पूर्व मौजूदा स्थितियां

कई बीमाकर्ताओं ने नए नामांकन के लिए आयु प्रतिबंधों को लागू किया - कुछ 12-14 वर्षों से पुराने कुत्तों या बिल्लियों को स्वीकार नहीं करेंगे। यहां तक कि अगर वे पुराने पालतू जानवरों को स्वीकार करते हैं, तो प्रीमियम काफी अधिक हो सकता है। पूर्व मौजूदा स्थितियां लगभग हमेशा बाहर नहीं हैं। एक पूर्व-existing स्थिति किसी भी बीमारी या चोट है जो पॉलिसी शुरू होने की तारीख से पहले संकेत दिखाती है या उसका निदान करती थी (या प्रतीक्षा अवधि के दौरान)। कुछ बीमाकर्ता ठीक होने की स्थिति (जैसे मूत्र पथ संक्रमण) को कवर कर सकते हैं यदि पालतू एक निश्चित अवधि (जैसे 12 महीने), लेकिन अयोग्य या पुरानी स्थितियों (आर्थराइटिस, मधुमेह) स्थायी रूप से इस पालतू को बाहर रखने के लिए जारी रहेगा।

प्रतीक्षा अवधि

जब आप पॉलिसी खरीदते हैं और कवरेज शुरू होने पर सभी नीतियों के बीच प्रतीक्षा अवधि होती है। विशिष्ट प्रतीक्षा अवधियां हैं:

• दुर्घटना: 1-3 दिन
• इलनेस: 14-30 दिन
• आर्थोपेडिक स्थिति (जैसे, क्रूसिएट स्नायुबंध चोट, हिप अपचय) : 6-12 महीने

आप किसी भी शर्त के लिए दावा नहीं कर सकते जो प्रतीक्षा अवधि के दौरान दिखाई देती है। यदि आपका पालतू नामांकन के दो सप्ताह बाद बीमार हो जाता है तो दावा अस्वीकार कर दिया जाएगा। किसी भी स्वास्थ्य समस्या के उत्पन्न होने से पहले बीमा खरीदने और खरीदने की योजना बनायें।

पालतू बीमा प्रदाता

अब जब आप जानते हैं कि पॉलिसी में क्या देखना है, तो नीतियों के पीछे कंपनियों का मूल्यांकन करने का समय है। प्रदाता विश्वसनीयता और ग्राहक सेवा कवरेज शर्तों के रूप में उतना ही महत्वपूर्ण है। इन रणनीतियों का उपयोग अपने विकल्पों को संकीर्ण करने के लिए करें:

ग्राहक समीक्षा और रेटिंग पढ़ें

स्वतंत्र समीक्षा साइटों जैसे Consumer रिपोर्ट और बेहतर व्यापार ब्यूरो रेटिंग और शिकायत इतिहास प्रदान करते हैं। पैटर्न की तलाश करें: धीमी दावा प्रसंस्करण, इनकार दावों या खराब संचार के बारे में अक्सर शिकायतें लाल झंडे हैं। इसके अलावा सोशल मीडिया और पालतू मालिक मंचों को पहले से ही अनुभव के लिए चेक करें।

वित्तीय स्थिरता की जांच

बीमा कंपनियों को मुश्किल बाजार की स्थिति में भी दावा करने में सक्षम होना चाहिए। AM जैसी एजेंसियों से वित्तीय शक्ति रेटिंग जैसे कि AM. Best या Standard & Poor, यह इंगित कर सकता है कि कंपनी कैसे विलायक बने रहने की संभावना है। A की रेटिंग (Excellent) या उच्च प्राथमिकता है।

सिफारिशों के लिए पूछो

साथी पालतू मालिकों, अपने पशु चिकित्सक, या स्थानीय नस्ल क्लबों के साथ सकारात्मक अनुभव होने वाले बीमाकर्ताओं की सिफारिश कर सकते हैं। पशु चिकित्सकों में अक्सर-द-तिन ज्ञान होता है, जिसके बारे में कंपनियां तुरंत भुगतान करती हैं और जो अक्सर दावा करती हैं।

दावा प्रक्रिया का मूल्यांकन

क्या कंपनी मोबाइल ऐप आधारित दावा दाखिल करने की पेशकश करती है? वे आम तौर पर प्रतिपूर्ति करने में कितने समय तक लेते हैं? कुछ प्रदाता एक सप्ताह के तहत दावा करते हैं; अन्य एक महीने ले सकते हैं। सरल दावा प्रस्तुतीकरण और vet (यदि उपलब्ध हो) के लिए प्रत्यक्ष भुगतान आपके पेपरवर्क को कम कर सकते हैं और पॉकेट तनाव के बाहर --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

कैसे प्राप्त करें और उद्धरण की तुलना करें

एक बार जब आपके पास प्रदाताओं की शॉर्टलिस्ट होती है, तो उसी कवरेज स्तर के लिए उद्धरण इकट्ठा करें ताकि सेब को-टू-एप्लस तुलना की जा सके। इन चरणों का पालन करें:

1. Request Quotes Online or by Phone] – अधिकांश बीमाकर्ता आपको तुरंत उद्धरण प्राप्त करने के लिए अपने पालतू के विवरण (breed, उम्र, स्थान) में प्रवेश करने देते हैं।
2. Use तुलना वेबसाइट – PetInsurance.com या ConsumersAdvocate.org जैसी स्वतंत्र साइट आपको साइड-बाय-साइड उद्धरण और सुविधाओं को देखने में मदद कर सकती है, लेकिन हमेशा खरीद से पहले बीमाकर्ता के साथ सीधे सत्यापित कर सकती है।
3. ]Resported for Discount ]]]]]]Resported for a number of pets (आमतौर पर प्रत्येक से 5-10%)
4. मासिक के बजाय वार्षिक भुगतान करना
5. सैन्य या प्रथम-प्रतिदाद स्थिति
6. एक पालतू जानवर है कि microchipped है
7. Evaluate कवरेज बनाम कॉस्ट - सबसे सस्ता पॉलिसी महत्वपूर्ण कवरेज पर स्कीम्परा कर सकती है। कटौती योग्य, प्रतिपूर्ति दर और वार्षिक अधिकतम के साथ वार्षिक प्रीमियम की तुलना करें। एक साधारण सूत्र का उपयोग करें: ]Annual प्रीमियम + (अतिरिक्त वार्षिक वेट लागत × कोपे प्रतिशत) ÷ कटौती योग्य कुल आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च का अनुमान लगाने के लिए।

Pro टिप: यदि आप महंगे वंशानुगत स्थितियों (जैसे, बुलडॉग्स, दचशुंड, मेन कोन्स) के लिए एक शुद्ध कुत्ते या बिल्ली के मालिक हैं, तो असीमित वार्षिक कवरेज के साथ योजनाओं को प्राथमिकता दें और प्रति शर्त कटौती योग्य नहीं है - भले ही इसका मतलब उच्च प्रीमियम हो।

विस्तार से नीति शर्तों को समझना

इससे पहले कि आप साइन इन करें, ध्यानपूर्वक पॉलिसी दस्तावेज पढ़ें, न केवल विपणन ब्रोशर। इन खंडों पर विशेष ध्यान दें:

दावा फाइलिंग और प्रतिपूर्ति प्रक्रिया

आमतौर पर, आप सेवा के समय पूर्ण रूप से पशु चिकित्सक का भुगतान करते हैं, फिर एक आइटम चालान के साथ एक दावा फॉर्म जमा करते हैं। बीमाकर्ता आपको कुछ हफ्तों के भीतर चेक या प्रत्यक्ष जमा द्वारा प्रतिपूर्ति करता है। कुछ कंपनियां "व्यापक प्रत्यक्ष भुगतान" प्रदान करती हैं, जहां वे सीधे वेट का भुगतान करते हैं और आप केवल शेष शेष (डटाईबल और कोपे) को ओवे करते हैं। पुष्टि करें कि आपके प्रदाता का समर्थन किस विधि को है।

नवीकरण और रद्दीकरण नीतियाँ

अधिकांश पालतू बीमा पॉलिसी नवीकरण योग्य हैं जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, लेकिन उन्हें उसी तरह नवीकरण की गारंटी नहीं दी जाती है जब तक कि मानव स्वास्थ्य बीमा एक बड़े दावे के बाद नवीनीकरण को मना कर सकता है या यदि वे आपके पालतू की उम्र या दावा इतिहास के आधार पर प्रीमियम बढ़ा सकते हैं। कुछ राज्यों में ऐसे कार्यों को सीमित करने के विनियम हैं, लेकिन यह स्थिर मूल्य निर्धारण और निष्पक्ष नवीकरण प्रथाओं के लिए एक प्रतिष्ठा के साथ एक कंपनी चुनने के लिए सुरक्षित है।

लाइफटाइम बनाम वार्षिक नीतियां

एक "जीवन काल" पॉलिसी का मतलब कवरेज जारी रहता है जब तक आप नवीनीकृत हो जाते हैं, लेकिन बीमाकर्ता प्रत्येक वर्ष प्रीमियम समायोजित कर सकता है। एक "समय-सीमित" पॉलिसी केवल एक निर्धारित अवधि (जैसे, 12 महीने) के लिए एक शर्त को कवर करती है। पुरानी या आजीवन स्थितियों के लिए, प्रति-स्थिति कटौती योग्य के साथ एक जीवन भर की नीति बेहतर है क्योंकि आप कवरेज मध्य-उपचार खो नहीं पाएंगे। समय-सीमित नीतियों से बचें जब तक कि आपका बजट बहुत तंग नहीं है और आपका पालतू युवा नहीं है।

एक अनौपचारिक निर्णय करना

सभी जानकारी इकट्ठा करने के बाद, यह चुनने का समय है। इन अंतिम चेकलिस्ट आइटम पर विचार करें:

• ]]आपका पालतू जानवर नस्ल और आयु - कुछ नस्लों में पूर्वानुमानित स्वास्थ्य जोखिम हैं; उनमें से कारक आपके चयन में। पुराने पालतू जानवरों को मजबूत बीमारी कवरेज की आवश्यकता होती है; कुछ वर्षों तक युवा पालतू दुर्घटना के साथ ठीक हो सकते हैं।
• ]]आपका वित्तीय स्थिति[ – क्या आप मासिक प्रीमियम पर बचत करने के लिए एक उच्च कटौती योग्य संभाल सकते हैं? यदि अप्रत्याशित $5,000 वेट बिल वित्तीय कठिनाई का कारण होगा, तो कम कटौती योग्य और उच्च प्रतिपूर्ति दर का चयन करें - यहां तक कि एक उच्च प्रीमियम पर भी।
• ]Trust Your Instincts – अगर एक प्रदाता की ग्राहक सेवा ने उद्धरण प्रक्रिया के दौरान असफल या अपारदर्शी महसूस किया है, तो यह एक लाल झंडा है जिसके लिए आपको दावा दायर करने की आवश्यकता है। एक कंपनी के साथ जाओ जिसे आप सहज महसूस करते हैं।
• Review Annually – आपका पालतू स्वास्थ्य और आपके वित्त में बदलाव. अपनी नीति की समीक्षा के लिए हर साल एक अनुस्मारक सेट करें, इसे अन्य पेशकशों के साथ तुलना करें, और आवश्यकतानुसार कवरेज समायोजित करें (जैसे, अपनी पालतू उम्र के रूप में वार्षिक अधिकतम वृद्धि).
• Stay Informed – पालतू बीमा उत्पाद विकसित किया गया है। नए सवार, बेहतर प्रतिपूर्ति विकल्प, और उभरती प्रौद्योगिकियों (Telehealth, पहनने योग्य स्वास्थ्य मॉनिटर) उपलब्ध हो रहे हैं। NAPHIA या पालतू स्वास्थ्य ब्लॉग के माध्यम से उद्योग समाचार पर नजर रखें।

निष्कर्ष

अपने कुत्ते या बिल्ली के लिए सही पालतू बीमा का चयन करने के लिए एक नीति है कि अपने बजट फिट बैठता है के साथ अपने पालतू के विशिष्ट स्वास्थ्य जोखिम मिलान की एक प्रक्रिया है। बुनियादी नीति प्रकार (केवल, व्यापक, और कल्याण) को समझने से शुरू। फिर प्रमुख कारकों का मूल्यांकन: कटौती योग्य, प्रतिपूर्ति दर, कवरेज सीमा, बहिष्कार, और प्रतीक्षा अवधि। अनुसंधान प्रदाता पूरी तरह से - दावों, प्रतिष्ठा और वित्तीय शक्ति से परे देखो। एकाधिक उद्धरणों की तुलना करें, कम लागत के लिए छूट का उपयोग करते हुए। अंत में, पॉलिसी शर्तों को ध्यान से पढ़ें, विशेष रूप से पूर्व मौजूदा स्थितियों, नवीकरण अधिकार और दावा प्रक्रियाओं के बारे में।

सावधानीपूर्वक विचार और अनुसंधान के साथ, आप एक पालतू बीमा पॉलिसी पा सकते हैं जो मन की शांति प्रदान करती है और यह सुनिश्चित करती है कि आपके परिवार के सदस्य को वित्तीय तनाव पैदा किए बिना सबसे अच्छा पशु चिकित्सा देखभाल प्राप्त हो। आपका पालतू स्मार्ट निर्णय लेने पर निर्भर करता है; आज उद्धरण एकत्र करके और ठीक प्रिंट को पढ़कर शुरू करें। समय में निवेश आपको हजारों डॉलर और अनगिनत चिंताओं को बाद में बचा सकता है।