Πώς να επιλέξετε τη σωστή ασφάλεια κατοικίδιων ζώων για τις ανάγκες σας

Υπόδειγμα επιστροφής χρημάτων

Τα περισσότερα ασφαλιστικά συμβόλαια για κατοικίδια ζώα λειτουργούν σε βάση επιστροφής: πληρώνετε τον κτηνίατρο εκ των προτέρων, στη συνέχεια, υποβάλλουν μια απαίτηση, και ο ασφαλιστής σας επιστρέφει. Τα ποσοστά επιστροφής είναι συνήθως 70%, 80%, ή 90%. Ένα υψηλότερο ποσοστό επιστροφής σημαίνει λιγότερα χρήματα από την τσέπη σας μετά από μια απαίτηση, αλλά έρχεται επίσης με ένα υψηλότερο ασφάλιστρο.

Ετήσια αφαίρεση

Το εκπίπτοντος είναι το ποσό που πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη κάθε χρόνο πριν αρχίσει να πληρώνει η ασφάλιση.

Όριο ετήσιας κάλυψης

Αυτό είναι το μέγιστο ποσό που θα πληρώσει ο ασφαλιστής σε ένα έτος πολιτικής. Τα όρια μπορούν να κυμαίνονται από $5.000 έως απεριόριστο. Αν επιλέξετε ένα χαμηλό ανώτατο όριο, μπορείτε να εξαντλήσετε τα οφέλη σας σε μια σοβαρή ασθένεια.

Βασικοί παράγοντες για αξιολόγηση κατά την επιλογή ενός σχεδίου

Η απόφασή σας θα πρέπει να καθοδηγείται από την ηλικία του κατοικίδιου ζώου σας, φυλή, τον τρόπο ζωής, και τη δική σας οικονομική ανοχή για τον κίνδυνο.

Η Εποχή του Κατοικιδίου Σας

Πολλοί ασφαλιστές θέτουν όρια ηλικίας για νέες πολιτικές -συχνά 8 εβδομάδες ελάχιστο και μερικές φορές 14 χρόνια μέγιστο για εγγραφή. Μόλις εγγραφεί, κάλυψη μπορεί να συνεχίσει για όλη τη διάρκεια ζωής, όσο καταβάλλονται τα ασφάλιστρα. Αν υιοθετήσετε ένα κουτάβι ή γατάκι, εξασφαλίζοντας τους πρώτες κλειδαριές σε χαμηλότερα ποσοστά και αποφεύγει προϋπάρχουσες εξαιρέσεις κατάσταση που θα μπορούσε να εμφανιστεί αργότερα.

Κίνδυνοι για την Υγεία που Προέρχονται από την Φυλή

Για παράδειγμα, Bulldogs και γαλλικά Bulldogs είναι επιρρεπείς σε βραχυκεφαλικό σύνδρομο αεραγωγών? Golden Retrievers και Labs συχνά αναπτύσσουν δυσπλασία του ισχίου και ορισμένους καρκίνους? German Shephers είναι σε υψηλό κίνδυνο για εκφυλιστική μυελοπάθεια και δυσπλασία αγκώνα? και Maine Coon γάτες αντιμετωπίζουν συχνά υπερτροφική καρδιομυοπάθεια. Ένα σχέδιο που αποκλείει ειδικά ζητήματα φυλής ή έχει χαμηλά ετήσια όρια για κληρονομικές συνθήκες μπορεί να είναι ανεπαρκή για τα καθαρόαιμα κατοικίδια ζώα. Πάντα ελέγξτε τη στάση της πολιτικής για κληρονομικές και συγγενείς συνθήκες - μερικοί ασφαλιστές τα καλύπτουν, άλλοι τους αποκλείουν ή επιβάλλουν περιόδους αναμονής.

Προϋφιστάμενες Συνθήκες

Οι περισσότερες ασφαλιστικές ασφαλίσεις ζώων συντροφιάς δεν καλύπτουν προϋπάρχουσες συνθήκες ⁇ κάθε ασθένεια ή τραυματισμό που παρουσίαζε κλινικά συμπτώματα πριν την ημερομηνία έναρξης της πολιτικής ή κατά τη διάρκεια της περιόδου αναμονής. Μερικοί ασφαλιστές διαφοροποιούν μεταξύ των θεραπευτικών προϋπαρχουσών συνθηκών (π.χ., μια λοίμωξη του ουροποιητικού συστήματος μία φορά) και ανίατες (π.χ. διαβήτης). Αν το κατοικίδιο ζώο σας έχει κάποιο γνωστό πρόβλημα υγείας, διερευνήστε εάν ο ασφαλιστής προσφέρει μια περίοδο αναμονής μετά την οποία ορισμένες συνθήκες μπορεί να καλυφθεί. Γενικά, είναι καλύτερο να ασφαλίσετε το κατοικίδιο ζώο σας πριν από οποιαδήποτε ιατρικά αρχεία δείχνουν κάποιο πρόβλημα.

Ο Προϋπολογισμός και η Ανεκτικότητα σας σε Κίνδυνους

Αν έχετε ένα ισχυρό ταμείο έκτακτης ανάγκης και είναι άνετα να καλύψει ένα $ 5.000 ⁇ $ 10.000 νομοσχέδιο, θα μπορούσε να επιλέξει για ένα υψηλό-απαλλαγόμενο, υψηλό σχέδιο αποπληρωμής για να κρατήσει τα ασφάλιστρα χαμηλά. Αν θα αγωνιστεί για να καλύψει μια μεγάλη απροσδόκητη δαπάνη, ένα χαμηλότερο εκπτωτικό και υψηλότερο ποσοστό επιστροφής παρέχουν περισσότερη οικονομική ασφάλεια, αν και σε ένα υψηλότερο μηνιαίο κόστος. Επίσης, παράγοντας στο ετήσιο όριο: ένα ανώτατο όριο $ 5.000 είναι φθηνό, αλλά θα μπορούσε να εξαντληθεί από μια θεραπεία καρκίνου? απεριόριστη κάλυψη είναι πιο ακριβό, αλλά εξαλείφει αυτό τον κίνδυνο.

Περιορισμοί κτηνιατρικού δικτύου

Σε αντίθεση με την ασφάλεια της υγείας του ανθρώπου, τα περισσότερα σχέδια ασφάλισης κατοικίδιων ζώων σας επιτρέπουν να επισκεφθείτε οποιοδήποτε εξουσιοδοτημένο κτηνίατρο στις ΗΠΑ ή τον Καναδά. Ωστόσο, μερικά σχέδια χαμηλότερου κόστους μπορεί να απαιτήσει να χρησιμοποιήσετε ένα δίκτυο εγκεκριμένων κτηνιάτρων ή να επιβάλετε κυρώσεις για εξωδικτύωση φροντίδα. Πάντα να επιβεβαιώσετε ότι ο σημερινός κτηνίατρος σας είναι αποδεκτός και αν η επείγουσα ή ειδική παραπομπή καλύπτονται χωρίς επιπλέον γραφειοκρατία.

Στο βάθος ματιά στις επιλογές κάλυψης

Η κατανόηση του τι καλύπτει κάθε βαθμίδα σας βοηθά να αποφύγετε την πληρωμή για τα χαρακτηριστικά που δεν χρειάζεστε ή να χάσετε την κάλυψη για σενάρια που έχουν μεγαλύτερη σημασία.

Μόνο ατύχημα

Το καλύτερο για τους ιδιοκτήτες νέων, υγιών κατοικίδιων ζώων που θέλουν προστασία από το τραύμα: χτύπημα-από-αυτοκίνητο, τραύματα από δαγκωματιές, δηλητηρίαση, κατάγματα. Είναι επίσης χρήσιμο για τα μεγαλύτερα κατοικίδια ζώα, όπου η κάλυψη ασθενειών είναι απαγορευτικά δαπανηρή λόγω των προϋπαρχουσών συνθηκών.

Ατύχημα και Ασθένεια (Συνοπτική)

Η τυπική σύσταση για τους περισσότερους ιδιοκτήτες κατοικίδιων ζώων. Καλύπτει ατυχήματα και κοινές ασθένειες όπως μολύνσεις των αυτιών, αλλεργίες, διάρροια, και πιο σοβαρά ζητήματα όπως ο καρκίνος, νεφροπάθεια, και χειρουργικές επεμβάσεις.

Ευεξία/Προληπτικές Προσθήκες

Αυτά είναι ξεχωριστά πακέτα που επιστρέφουν για τη συνήθη φροντίδα ⁇ τυπικά ένα καθορισμένο ποσό ανά υπηρεσία (π.χ., $50 για μια εξέταση ευεξίας, $40 για ένα εμβόλιο, $ 100 για ένα οδοντιατρικό καθαρισμό). Επειδή αυτά τα έξοδα είναι προβλέψιμα, πολλοί ιδιοκτήτες βρίσκουν φθηνότερο να τους προϋπολογισμό από την τσέπη από το να πληρώσει το ασφάλιστρο για μια πρόσθετη ευεξία. Ωστόσο, αν προτιμάτε να δεσμεύσει τα πάντα σε ένα μηνιαίο τέλος, ένα σχέδιο ευεξίας μπορεί να απλοποιήσει τον προϋπολογισμό.

Πώς να συγκρίνετε τους παρόχους ασφάλειας κατοικίδιων ζώων αποτελεσματικά

Με δεκάδες ασφαλιστές στην αγορά, μια συστηματική σύγκριση αποτρέπει την παράλυση αποφάσεων. Χρησιμοποιήστε αυτά τα βήματα για να αξιολογήσετε τις επιλογές σας.

Διαβάστε Κριτικές και Ελέγξτε την Οικονομική Δύναμη

Δείτε τις κριτικές πελατών σε ανεξάρτητες ιστοσελίδες όπως το Trustpilot ή το Better Business Bureau. Δώστε προσοχή σε καταγγελίες σχετικά με τις αρνήσεις αξιώσεων, αργή επιστροφή χρημάτων, ή κακή εξυπηρέτηση πελατών. Επίσης ελέγξτε την οικονομική αξιολόγηση του ασφαλιστή από οργανισμούς όπως το Α.Μ. Best ή Standard & Poor's. Μια ισχυρή αξιολόγηση δείχνει ότι η εταιρεία έχει τους πόρους για να πληρώσει αξιώσεις ακόμη και κατά τη διάρκεια οικονομικών κάμψεων.

Εξετάστε τις πολιτικές δείγματος για αποκλεισμούς

Κάθε ασφαλιστής δημοσιεύει ένα πλήρες έγγραφο πολιτικής (συχνά ονομάζεται “πιστοποιητικό ασφάλισης”). Διαβάστε προσεκτικά. Οι κοινοί αποκλεισμοί περιλαμβάνουν:

• Προϋπάρχουσες συνθήκες (όπως επισημάνθηκε)
• Κοσμητικές διαδικασίες (προσκομίσεις στα αυτιά, παρασυρόμενα ουραία όργανα) [
• Προϋπάρχουσες συνθήκες (αν και ορισμένα νεότερα σχέδια τα καλύπτουν)
[LFT:7]] Κόστος απορρόμησης και εγκυμοσύνης
• Φροντίδα από τον κινητήρα (εκτός εάν αγοράζεται πρόσθετος βαθμός ευεξίας)
• Αναμονή περιόδων ορθοπεδικής κατάστασης (από 612 μήνες για ισχώσεις]

Λήψη πολλαπλών εισαγωγικών

Χρησιμοποιήστε online εργαλεία απόσπασμα από ιστοσελίδες όπως [[LFT:0]]]Pet Insurance Review[[LFT:1]]] ή απευθείας από παρόχους. Βεβαιωθείτε ότι εισάγετε πανομοιότυπες λεπτομέρειες (ηλικία, φυλή, εκπίπτει, ποσοστό επιστροφής, ετήσιο όριο) για να πάρετε μήλα-σε-apples συγκρίσεις.

Επικοινωνία με την Εξυπηρέτηση Πελατών

Καλέστε ή χρησιμοποιήστε ζωντανή συνομιλία για να ρωτήσετε σχετικά με τους χρόνους επεξεργασίας αξιώσεων, πώς να υποβάλει αξιώσεις, και αν η άμεση πληρωμή σε κτηνίατρους είναι διαθέσιμη.

Κοινές Αποκλείσεις και Περιορισμοί που Πρέπει να Γνωρίζετε

Ακόμα και οι πιο περιεκτικές πολιτικές έχουν αποκλεισμούς.

• Προϋπάρχουσες Προϋποθέσεις: Όπως τονίζεται, οποιαδήποτε κατάσταση διαγνωστεί ή παρουσιάζει συμπτώματα πριν από την έναρξη της πολιτικής δεν καλύπτεται γενικά. Ορισμένοι ασφαλιστές έχουν μια «επισφαλή» υποκατηγορία με μια περίοδο αναμονής (π.χ., 12 μήνες χωρίς επανάληψη) πριν την θεωρούν ότι καλύπτεται.
• Διμερείς Συνθήκες: Αν το κατοικίδιο ζώο σας αναπτύξει μια κατάσταση που επηρεάζει και τις δύο πλευρές του σώματος (π.χ. δυσπλασία ισχίου, σταυροειδή δάκρυα συνδέσμων), ορισμένες πολιτικές καλύπτουν μόνο τη μία πλευρά. Ελέγξτε αν η πολιτική έχει μια διμερή ρήτρα αποκλεισμού.
• Κληρονομική και Συγγενείς Προϋποθέσεις: Αυτά καλύπτονται ρητά από ορισμένους ασφαλιστές αλλά αποκλείονται από άλλους. Αν έχετε ένα καθαρόαιμο σκυλί, αυτό είναι ένα κρίσιμο στοιχείο γραμμής.
• Περιόδους αναμονής: Οι περισσότερες πολιτικές έχουν περίοδο αναμονής (συνήθως 14 ⁇ 30 ημέρες για ασθένειες, 48 ώρες για ατυχήματα) πριν αρχίσει η κάλυψη. Οι ορθοπεδικές συνθήκες έχουν συχνά ξεχωριστές, μεγαλύτερες περιόδους αναμονής.
• Θέματα Συμπεριφοράς: Η εκπαίδευση ή η φαρμακευτική αγωγή για προβλήματα συμπεριφοράς συχνά αποκλείεται, αν και μερικοί ειδικοί ασφαλιστές προσφέρουν πλέον κάλυψη συμπεριφοράς.
• Φροντίδα ⁇ ουτίνων: Δεν καλύπτεται εκτός εάν πληρώσετε επιπλέον για ένα σχέδιο ευεξίας.

Πρακτικές Συμβουλές για τη μείωση των Premium σας χωρίς Θυσίαση Προστασία

Το κόστος της ασφάλειας κατοικίδιων ζώων μπορεί να διαχειριστεί με κάποιες έξυπνες επιλογές.

• Επιλέξτε ένα υψηλότερο deductable:[[LFT:1]] Ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για να μειώσετε το μηνιαίο ασφάλιστρο. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε τις ταμειακές ροές για να καλύψει το εκπτωτικό εάν μια απαίτηση προκύπτει στις αρχές του έτους.
• ]Κατηγορία για ποσοστό επιστροφής 70% ή 80%: Ενώ το 90% ακούγεται ελκυστικό, το άλμα premium είναι συχνά μεγάλο. Τρέχοντας τους αριθμούς με μια τυπική αξίωση των $ 2.000 μπορεί να δείξει ότι οι αποταμιεύσεις από ένα χαμηλότερο ποσοστό επιστροφής αντισταθμίζουν τον κίνδυνο.
• Επιλέξτε ένα ετήσιο όριο που ταιριάζει ⁇ αλιστικό κίνδυνο:[[LFT:1]] Για μια νεαρή, υγιή γάτα, ένα όριο 10.000 δολαρίων μπορεί να είναι επαρκές. Για ένα μεγάλο σκυλί επιρρεπής σε ορθοπεδικά ζητήματα ή καρκίνο, απεριόριστη κάλυψη παρέχει ειρήνη του μυαλού. Συγκρίνετε τη διαφορά πριμοδότησης μεταξύ ενός ορίου 10.000 δολαρίων και απεριόριστη ⁇ μπορεί να είναι λιγότερο από ό, τι νομίζετε.
• Πληρωμή Ετήσια: Πολλοί ασφαλιστές προσφέρουν έκπτωση (συχνά 5 ⁇ 10%) αν πληρώσετε το σύνολο του ετήσιου ασφάλιστρου ταυτόχρονα.
• Ελεύθερα Πολλαπλά Κατοικίδια: Οι εκπτώσεις πολλαπλών ειδών από τον ίδιο ασφαλιστή μπορούν να μειώσουν το ασφάλιστρο κάθε κατοικίδιου ζώου κατά 5 ⁇ 5%.
• Εγγραφή Early: Τα κουτάβια και τα γατάκια παίρνουν τα χαμηλότερα ποσοστά.Περιμένοντας μέχρι το κατοικίδιο ζώο σας είναι μεγαλύτερη αύξηση του κόστους και του κινδύνου των προϋπαρχόντων αποκλεισμών.